Дело № 2-392/2025
11RS0009-01-2025-000424-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе
председательствующего судьи Каневой С.Н.,
при секретаре судебного заседания Габовой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Республики Коми 20 июня 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 22.03.2012 по 23.09.2022 в размере 107978,81 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 34 953,44 руб., задолженность по процентам на непросроченный основной долг – 68900,68 руб., комиссии – 4 124,69 руб., и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 239 руб.
В обоснование иска указано, что 23.06.2011 ПАО «Траст» заключило с ответчиком кредитный договор <№>. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами и уплате комиссий не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 107978,81 руб. 19.02.2019 ПАО «Траст» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав требования <№>, согласно которому ПАО «Траст» уступил права требования задолженности по кредитному договору <№>. 23.09.2022 ООО «ЭОС» уступил права требования задолженности ответчика, которая образовалась за период с 22.03.2012 по 23.09.2022 по договору, истцу ООО «ПКО Феникс» на основании договора уступки прав требования <№>. Ответчик требование о полном погашении задолженности не исполнил, в связи с чем с него подлежит взысканию образовавшаяся задолженность и судебные расходы.
Определением суда от 19.05.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечены ПАО «Траст» и ООО «ЭОС».
Представитель истца ООО «ПКО Феникс» в судебном заседании участия не принимает, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимает, просил рассмотреть дело без его участия, в направленных в суд возражениях указывает на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований следует отказать.
Представители третьих лиц ПАО «Траст» и ООО «ЭОС» в судебном заседании участия не принимают, юридические лица о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
Суд с учетом положений статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, материалы гражданского дела мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми <№>, суд приходит к следующему.
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договору займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 23.06.2011 между ПАО «Траст» и ФИО1 путем акцепта оферты заключен договор кредитной карты <№> с кредитным лимитом в размере 40 000 руб., полная стоимость кредита по карте составляет 36,61% годовых – 56943 руб. Согласно условий договора в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга – 40000 руб., проценты по кредиту – 14684 руб., ежемесячная комиссия за ведение счета – 1259 руб., комиссия за обслуживание карты в течение срока действия карт – 1000 руб.
Составными частями заключенного договора являются: Анкета-Заявление, Условия и тарифы ПАО «Траст».
Согласно условиям предоставления и обслуживания банковских карт ПАО «Траст» Банк заключает с клиентом Договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета (СКС). Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом (пункт 2.1).
22.06.2011 ФИО1 подписана Анкета-заявление на предоставлении кредитной карты, где ответчик подтверждает ознакомление и согласие с Условиями и тарифами банковского обслуживания, просит принять оферту и заключить договор.
Ответчик, подписав Анкету-заявление, с условиями выпуска кредитной карты согласился.
На основании поданного заявления ответчику предоставлена кредитная карта <№>, что подтверждается распиской ФИО1 в получении карты и ПИН-кода от 14.07.2011.
Из содержания представленного в материалы дела отчета по договору <№> следует, что ФИО1 воспользовался картой, поскольку активировал ее.
В соответствии с пунктом 5.10 Условий Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.
За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу (пункт 5.8 Условий).
В соответствии с пунктом 5.14 Условий в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения, карта может быть заблокирована, а клиенту может быть выставлено Заключительное требование, которое передается клиенту с уведомлением.
В случае не возврата суммы задолженности до даты, указанной в выставленном Банком Заключительном требовании, карта объявляется недействительной и все расходы Банка по изъятию карты из обращения относятся на счет клиента (пункт 5.15 Условий).
Банк имеет право потребовать возврата Задолженности в полном объеме путем направления клиенту Заключительного требования, которое передается клиенту с уведомлением (пункт 5.15 Условий).
Согласно пункту 7.2.13 Банк имеет право уступить права требования по Договору третьим лицам.
Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. Последний платеж ответчиком произведен в период с 23.01.2012 по 22.02.2012, что подтверждено отчетом по договору <№>.
Из расчета задолженности ПАО «Траст» по договору <№> за период с 23.06.2011 по 23.09.2022 образовалась задолженность в размере 107978,81 руб., из которых: основной долг - 34 953,44 руб., задолженность по процентам на непросроченный основной долг – 68900,68 руб., комиссии – 4124,69 руб.
Документов, подтверждающих, что Банком в адрес ответчика направлялось Заключительное требование, материалы дела не содержат.
19.02.2019 ПАО «Траст» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав требований <№> согласно которому ПАО «Траст» уступил права требования задолженности по кредитному договору <№>.
23.09.2022 ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ФИО1 по договору <№> в сумме 107978,81 руб. ООО «Феникс» на основании договора уступки требования (цессии) <№>. В последующем ООО «Феникс» было переименовано в ООО «ПКО «Феникс».
По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составила 107 978,81 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.
ООО «ПКО «Феникс» 03.08.2024 (согласно штампу входящей корреспонденции на конверте) направило мировому судье Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми заявление о выдаче судебного приказа.
13.08.2024 и.о. мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми по делу <№> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору <№> от 23.06.2011, образовавшуюся за период с 22.03.2012 по 23.09.2022 года в размере 107 978,81 руб., и оплаченной государственной пошлины в размере 1680 руб.
Определением мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми от 14.11.2024 судебный приказ отменен по заявлению ответчика.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по договору <№> за период с 22.03.2012 по 23.09.2022.
Согласно расчету задолженности, произведенному по состоянию на 19.02.2025, общая сумма задолженности ФИО1 составила 107978,81 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 34953,44 руб., задолженность по процентам на непросроченный основной долг – 68900,68 руб., комиссии – 4124,69 руб.
Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ, суд принимает решения об отказе в иске.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О и др.).
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В данном случае срок после отмены судебного приказа не удлинялся на 6 месяцев, данные положения абзаца 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 к спорным отношениям не подлежат применению, поскольку согласно штампу входящей корреспонденции данное заявление направлено ООО ПКО «Феникс» мировому судье 03.08.2024, 13.08.2024 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору кредитования, который был отменен по заявлению ответчика определением от 14.11.2024, а исковое заявление направлено в адрес районного суда по настоящему делу 13.03.2025.
При этом начавшееся до предъявления заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа.
Из материалов дела следует, что неотъемлемой частью Оферты на заключение договора кредитования являются, в том числе, Условия и Тарифы ПАО «Траст».
Из Условий ПАО «Траст» следует, что Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.
Согласно Тарифному плану ПАО «Траст» платежный период равен одному месяцу. Датой начала платежного периода является дата, следующая за датой окончания расчетного периода.
Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата изготовления карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
Из материалов дела следует, что последняя операция по счету в виде погашения кредита по договору совершена в период с 23.01.2012 по 22.02.2012. Следующим расчетным периодом является период с 23.02.2012 по 22.03.2012. По истечению указанного срока истец должен был узнать о нарушении своего права ответчиком. Таким образом, трехлетний срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ по заявленным истцом требованиям, надлежит исчислять с 23.03.2012. В этом случае срок исковой давности заканчивается 23.03.2015, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился лишь 03.08.2024, то есть уже за истечением срока исковой давности. Настоящее исковое заявление направлено в суд 13.03.2025.
Истцом указано, что требование о полном погашении задолженности направлено ответчику 23.09.2022, при этом в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие фактическое направление ФИО1 данного требования.
Кроме того в соответствии с положениями статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 22 марта 2012 года по 23 сентября 2022 года включительно в размере 107 978,81 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 239 руб., оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Княжпогостский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2025 года.
Судья С.Н. Канева