УИД: 36RS0034-02-2022-000502-11

Дело № 2-2-466/2022

Строка № 2.205г

Мотивированное решение составлено 06.12.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ольховатка 01 декабря 2022 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Грибанова И.В.,

при секретаре Крашениной В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО "Экспобанк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО "Экспобанк» обратилось в суд с иском к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указывая, что 23.09.2021 между АО "Экспобанк» и /ФИО1./ на основании анкеты-заявления заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану Легкий кредит, графика платежей, общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит».

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор выдал заемщику кредит в сумме 560 975,61 руб., под 15,5% годовых, на срок 60 месяцев.

На основании Общих условий предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размер 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 549113,46 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 515 316,18 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 32 273,74 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1515,52 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 4,88 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 3,14 руб.

Кредитор 12.07.2022 направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Однако требование ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Потому истец АО «Экспобанк» просит суд взыскать в его пользу с /ФИО1./ задолженность по кредитному договору №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021 в размере 549 113 рублей 46 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 515 316,18 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 32 273,74 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1515,52 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 4,88 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 3,14 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 691,13 руб. Расторгнуть кредитный договор №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021 заключенный между АО «Экспобанк» и /ФИО1./ Взыскать с /ФИО1./ в пользу АО «Экспобанк» проценты за пользование суммой кредита по ставке 15,5% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021, начиная с 08.10.2022 по дату расторжения кредитного договора, включительно.

Истец АО «Экспобанк» извещен о дате и времени рассмотрения дела, представитель в суд не явился. В заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик /ФИО1./ извещен о дате и времени рассмотрения дела по адресу регистрации: <адрес>, в суд не явился. В суд возвращены конверты с отметкой «Истек срок хранения», что суд расценивает надлежащим извещением, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исходя их приведенных норм ответчик /ФИО1./ признается надлежащим образом извещенным о судебном разбирательстве, несмотря на отсутствие факта вручения ему повестки на судебное заседание.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в силу п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между 23.09.2021 между АО «Экспобанк» и ответчиком /ФИО1./ были подписаны Индивидуальные условия договора кредитования по тарифному плану Легкий кредит №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 560 975,61 руб., под 15,50% годовых, на срок 60 месяцев. Срок возврата кредита – до 23.09.2026 года (включительно) согласно графику погашения кредита.

Согласно 6 Индивидуальных условий кредитного договора №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021, заемщик обязался возвращать кредитные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 13 493,25 руб.

Ответчик /ФИО1./ был ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается его подписями.

Согласно п. 3.4 Общих условий Кредитного договора по программе «Потребительский кредит «Легкий кредит» (далее – Общие условия) возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в валюте кредитного договора, в суммах и сроки, указанные в Графике платежей и в Индивидуальных условиях. При наличии начисленной в соответствии с Индивидуальными условиями неустойки (штрафа, пеней) заемщик, помимо очередного платежа, обязан погасить начисленные штрафы и пени.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: неустойка 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в нарушение условий кредитного договора, /ФИО1./ в срок указанные суммы не выплатил, обязательства по договору им не исполнены, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 4.1.4. Общих условий, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита путем предъявления соответствующего письменного требования, направленного заемщику способами, установленными п. 16 Индивидуальных установленных кредитного договора, в случае нарушения сроков погашения кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с изложенным истцом АО «Экспобанк» 12.07.2022 ответчику /ФИО1./ было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование заемными средствами, неустойки в размере 532 568,24 руб., а также письменное согласие или отказ на предложение досрочно расторгнуть кредитный договор во внесудебном порядке, в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Однако требование о досрочном возврате кредита ответчиком /ФИО1./ оставлено без исполнения.

По состоянию на 07.10.2022 года сумма задолженности ответчика /ФИО1./ перед истцом по кредитному договору №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021 составляет 549 113 руб. 46 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 515 316 руб. 18 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 32 273,74 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1515,52 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 4,88 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 3,14 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и принят во внимание при определении подлежащей к взысканию суммы задолженности по кредитному договору. Расчет является обоснованным, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и ответчиком не оспорен.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих как об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих представленный расчет задолженности по кредитному договору, /ФИО1./ не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца АО «Экспобанк» о взыскании задолженности с /ФИО1./ по кредитному договору №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021 в размере 549 113 руб. 46 коп.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек в связи с нарушением ответчиками графика платежей. /ФИО1./ также было предложено расторгнуть кредитный договор №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021 во внесудебном порядке. Требования оставлены ответчиком /ФИО1./ без удовлетворения, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчиком /ФИО1./ исполнялись ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий кредитного договора. Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком /ФИО1./, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с /ФИО1./ процентов по ставке 15,5% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021, начиная с 08.10.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно, т.е. по дату вступления решения суда в законную силу, суд исходит из того, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством.

Между тем, поскольку ответчик не лишен права частичного возврата долга, суд принимает во внимание, что в этом случае сумма просроченного основного долга уменьшится и начисление процентов за пользование кредитом продолжится именно на оставшуюся сумму, а не на имеющуюся на дату выполненного банком расчета.

С учетом этого, требование истца о взыскании процентов на просроченный основной долг по ставке 15,5 % на остаток задолженности по кредиту по дату вступления решения суда в законную силу включительно, подлежит удовлетворению, однако при частичном погашении задолженности их дальнейшее начисление подлежит на оставшуюся сумму просроченного основного долга.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 14 691,13 руб.

В связи с удовлетворением требования Банка, с ответчика /ФИО1./ подлежит взысканию в пользу АО «Экспобанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 691,13 руб.

Определением Россошанского районного суда Воронежской области от 24.10.2022 по настоящему делу приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста, до окончания рассмотрения дела по существу, на принадлежащее ответчику /ФИО1./ имущество на праве собственности, в пределах цены иска, т.е. в размере 549 113 руб. 46 коп.

Согласно ч.3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Поскольку исковые требования АО «Эспобанк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, то принятые определением Россошанского районного суда Воронежской области от 24.10.2022 меры по обеспечению иска сохраняют своё действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО "Экспобанк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с /ФИО1./, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу АО «Экспобанк», ИНН: <***>, КПП: 775001001, ОГРН: <***>, дата гос.регистрации: 09.08.2021, юридический адрес: <адрес> задолженность по кредитному договору №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021 в размере 549 113 рублей 46 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 515 316,18 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 32 273,74 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1515,52 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 4,88 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 3,14 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 691,13 руб., а всего взыскать 563 804 (пятьсот шестьдесят три тысячи восемьсот четыре) рублей 59 копеек, расторгнув указанный кредитный договор.

Взыскать с /ФИО1./, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу АО «Экспобанк», ИНН: <***>, КПП: 775001001, ОГРН: <***>, дата гос.регистрации: 09.08.2021, юридический адрес: <адрес>, стр. 2, проценты за пользование суммой кредита по ставке 15,5% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 515 316,18 руб., по кредитному договору №21/0120/00000/000457 от 23.09.2021, начиная с 08.10.2022 по дату расторжения кредитного договора, то есть дату вступления решения суда в законную силу, включительно, а при частичном погашении – на оставшуюся сумму остатка основного долга.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Россошанского районного суда Воронежской области от 24.10.2022 года, сохранять до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья И.В. Грибанов.