Решение по делу № 2-579/2022 от 14.02.2023

10RS0<Номер обезличен>-15

Дело №2-6/2023 (2-579/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 г. г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Марковой А.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Журавлевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Мурманской области и Республике Карелия, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам, кредитной карте, расторжении кредитных договоров,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 по тем основаниям, что истец (далее также – банк) и ФИО4 (далее также – заемщик, наследодатель) заключили договор на предоставление кредитной карты посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, во исполнение которого заемщику была выдана кредитная карта <Номер обезличен> по эмиссионному контракту от <Дата обезличена> <Номер обезличен>. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой о безопасности при использовании карты, заявлением на получение карты, надлежащим образом подписанными заемщиком, альбомов тарифов на услуги, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке <Номер обезличен>% годовых (п. 3.5 условий); за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. <Дата обезличена> ФИО2 умер. Предполагаемым наследником заемщика является супруга – ФИО1 По имеющейся у истца информации заемщику ко дню смерти принадлежало имущество в виде денежных средств в размере <Номер обезличен> коп. на банковском счете <Номер обезличен>, открытом в <Номер обезличен> ПАО Сбербанк за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, а также денежные средства в размере <Номер обезличен> руб. <Номер обезличен> коп. на банковском счете <Номер обезличен>, открытом в <Номер обезличен> ПАО Сбербанк, а также <Номер обезличен> руб. <Номер обезличен> коп. за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. В период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> образовалась просроченная задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> в общем размере <Номер обезличен> руб. <Номер обезличен> коп., из которых: <Номер обезличен> коп. – просроченный основной долг, <Номер обезличен> коп. – просроченные проценты. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика (ответчиков) солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен> коп., в том числе: <Номер обезличен> коп. – просроченный основной долг, <Номер обезличен> коп. – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <Номер обезличен> коп.

Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 по тем основаниям, что <Дата обезличена> на основании кредитного договора <Номер обезличен> ФИО2 был выдан кредит в сумме <Номер обезличен> коп. на срок <Номер обезличен> мес. под <Номер обезличен>% годовых. Данный кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания. <Дата обезличена> заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание и с заявлением на получение дебетовой карты Visa (№ счета карты <Номер обезличен>. Заемщик самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к банковской карте услугу «Мобильный банк». К системе «Сбербанк-Онлайн» заемщик подключился <Дата обезличена>. Согласно п. <Номер обезличен> кредитного договора от <Дата обезличена> возврат кредита производится <Номер обезличен> ежемесячными аннуитентными платежами в размере <Номер обезличен> коп., в платежную дату – <Номер обезличен> числа месяца, что соответствует графику платежей. В п<Номер обезличен> кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <Номер обезличен>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> сформировалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> руб. <Номер обезличен> коп., из которых: <Номер обезличен> коп. – просроченная ссудная задолженность, <Номер обезличен> коп. – просроченные проценты, которые истец просит взыскать в свою пользу с наследников заемщика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <Номер обезличен> коп. и расторгнуть кредитный договор

Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 по тем основаниям, что <Дата обезличена> на основании кредитного договора <Номер обезличен> ФИО2 был выдан кредит в сумме <Номер обезличен> коп. на срок <Номер обезличен> мес. под <Номер обезличен>% годовых. Данный кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания. <Дата обезличена> заемщик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa (№ счета карты <Номер обезличен>). <Дата обезличена> заемщиком подключена услуга «Мобильный банк». <Дата обезличена> заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» <Дата обезличена> в <Номер обезличен> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, также указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. <Дата обезличена> в <Номер обезличен> заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке по счету клиента <Номер обезличен> и выписке из журнала сообщений в системе «Мобильный банк» <Дата обезличена> в <Номер обезличен> банком выполнено зачисление в сумме <Номер обезличен> руб. Согласно п. <Номер обезличен> кредитного договора от <Дата обезличена> возврат кредита производится <Номер обезличен> ежемесячными аннуитентными платежами в размере <Номер обезличен> коп., в платежную дату – <Номер обезличен> числа месяца, что соответствует графику платежей. В п. <Номер обезличен> кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <Номер обезличен>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> сформировалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен>., из которых: <Номер обезличен> коп. – просроченный основной долг, <Номер обезличен> коп. – просроченные проценты, которые истец просит взыскать в свою пользу с наследников заемщика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <Номер обезличен> коп. и расторгнуть кредитный договор.

Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 по тем основаниям, что <Дата обезличена> на основании кредитного договора <Номер обезличен> ФИО2 был выдан кредит в сумме <Номер обезличен> коп. на срок <Номер обезличен> мес. под <Номер обезличен> годовых. Данный кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания. <Дата обезличена> заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Также заемщик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa (№ счета карты <Номер обезличен>). <Дата обезличена> заемщик самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к банковской карте услугу «Мобильный банк». К системе «Сбербанк-Онлайн» заемщик подключился <Дата обезличена>. Согласно п. <Номер обезличен> кредитного договора от <Дата обезличена> возврат кредита производится <Номер обезличен> ежемесячными аннуитентными платежами в размере <Номер обезличен> коп., в платежную дату – 30 числа месяца, что соответствует графику платежей. В п<Номер обезличен> кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <Номер обезличен>% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с особыми условиями. За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> сформировалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> коп., из которых: <Номер обезличен> коп. – просроченная ссудная задолженность, <Номер обезличен> коп. – просроченные проценты, который истец просит взыскать в свою пользу с наследников заемщика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <Номер обезличен> коп. и расторгнуть кредитный договор.

Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, по тем основаниям, что <Дата обезличена> на основании кредитного договора <Номер обезличен> ФИО2 был выдан кредит в сумме <Номер обезличен> коп. на срок <Номер обезличен> мес. под <Номер обезличен>% годовых. Данный кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания. <Дата обезличена> заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Также заемщик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa (№ счета карты <Номер обезличен>). <Дата обезличена> заемщик самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к банковской карте услугу «Мобильный банк». Согласно п. 6 кредитного договора от <Дата обезличена> возврат кредита производится <Номер обезличен> ежемесячными аннуитентными платежами в размере <Номер обезличен> коп., в платежную дату – <Номер обезличен> числа месяца, что соответствует графику платежей. В п. <Номер обезличен> кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <Номер обезличен>% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с особыми условиями. За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> сформировалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> коп., из которых: <Номер обезличен> коп. – просроченная ссудная задолженность, <Номер обезличен> коп. – просроченные проценты, которые истец просит взыскать в свою пользу с наследников заемщика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <Номер обезличен>. и расторгнуть кредитный договор.

На основании определений Сортавальского городского суда Республики Карелия от <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, протокольного определения суда от <Дата обезличена> рассмотрение вышеуказанных исков объединено в одно производство в рамках гражданского дела <Номер обезличен> <Номер обезличен>).

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Мурманской области и Республике Карелия, общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ФИО3.

Истец, извещенный о рассмотрении дела, своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, своего представителя не направила, ранее в судебных заседаниях с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что в <Дата обезличена> году брак между ней и ФИО4 был расторгнут, совместного хозяйства они не вели, о наличии у бывшего супруга кредитных обязательств ответчику не известно, к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство не обращалась, фактически наследство не принимала, по известной ей информации, транспортные средства, принадлежащие ФИО4, были проданы еще до его смерти, денежными средствами, находящимися на счетах ФИО4 на дату его смерти, она не распоряжалась, доступа в личный кабинет заемщика в «Сбербанк Онлайн» у неё не было, осуществить перевод денежных средств со счетов ФИО4 она не могла.

Ответчик МТУ Росимущества по Мурманской области и Республике Карелия, своего представителя в судебное заседание не направил, о рассмотрении дела извещен, представил письменные возражения на исковые заявления и дополнения к ним, из которых следует, что МТУ Росимущества по Мурманской области и Республике Карелия не может являться надлежащим ответчиком в спорных правоотношениях, поскольку у территориального органа отсутствуют основания для распоряжения денежными средствами, находящимися на счетах наследодателя, а также не установлено местонахождение транспортных средств, зарегистрированных за ним на дату его смерти, просит не возлагать на него судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины, поскольку не нарушал прав и интересов истца.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил, письменную правовую позицию по исковым требованиям не представил.

Ответчик ФИО3 в суд не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, направленная по известному суду адресу регистрации ответчика регистрируемая почтовая корреспонденция, содержащая судебные извещения и исковые заявления, возвращена в суд в связи с неполучением адресатом по истечении срока хранения в отделении почтовой связи.

Согласно Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ).

Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце первом настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав представленные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк предоставило ФИО12 кредитную карту <Номер обезличен> по эмиссионному контракту <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой о безопасности при использовании карты, заявлением на получение карты, надлежащим образом подписанными заемщиком, альбомов тарифов на услуги, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке <Номер обезличен>% годовых, лимит кредита в размере <Номер обезличен> руб., с условием его возврата в течение <Номер обезличен> календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет операция по использованию карты, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах ко карте, предоставляемых заемщику с указанием даты и суммы, на которую он должен пополнить счет карты (п.п. 1.1, 2, 4 договора).

Кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств путем использования кредитной карты исполнил в полном объеме.

По состоянию за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> на кредитной карте <Номер обезличен> образовалась задолженность в размере <Номер обезличен> коп., из которых: просроченный основной долг – <Номер обезличен> коп., просроченные проценты – <Номер обезличен> коп., что следует из расчета истца, и не опровергнутого стороной ответчиков.

Также установлено, что <Дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме <Номер обезличен> коп. на срок <Номер обезличен> мес. под <Номер обезличен> годовых.

Согласно п. <Номер обезличен> данного кредитного договора возврат кредита производится 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере <Номер обезличен> коп. в платежную дату – <Номер обезличен> числа месяца, что соответствует графику платежей. В п. <Номер обезличен> кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме.

Вместе с тем, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> сформировалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> коп., из которых: <Номер обезличен> коп. – просроченная ссудная задолженность, <Номер обезличен>. – просроченные проценты, что следует из расчета истца.

Кроме того <Дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме <Номер обезличен> коп. на срок <Номер обезличен> мес. под <Номер обезличен>% годовых.

<Дата обезличена> заемщиком подключена услуга «Мобильный банк». <Дата обезличена> заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» <Дата обезличена> в <Номер обезличен> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, также указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. <Дата обезличена> в <Номер обезличен> заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке по счету клиента <Номер обезличен> и выписке из журнала сообщений в системе «Мобильный банк» <Дата обезличена> в <Номер обезличен> банком выполнено зачисление в сумме <Номер обезличен> руб.

Согласно п. <Номер обезличен> обозначенного кредитного договора возврат кредита производится <Номер обезличен> ежемесячными аннуитентными платежами в размере <Номер обезличен> коп., в платежную дату – <Номер обезличен> числа месяца, что соответствует графику платежей. В п.<Номер обезличен> кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <Номер обезличен>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме.

Вместе с тем, за период за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> сформировалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> коп., из которых: <Номер обезличен> коп. – просроченный основной долг, <Номер обезличен> коп. – просроченные проценты.

Также установлено, что <Дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме <Номер обезличен> коп. на срок <Номер обезличен> мес. под <Номер обезличен> годовых.

<Дата обезличена> заемщиком подключена услуга «Мобильный банк». <Дата обезличена> заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» <Дата обезличена> в <Номер обезличен> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, также указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента <Номер обезличен> и выписке из журнала сообщений в системе «Мобильный банк» <Дата обезличена> в <Номер обезличен> банком выполнено зачисление в сумме <Номер обезличен> коп.

Согласно п. <Номер обезличен> кредитного договора от <Дата обезличена> возврат кредита производится <Номер обезличен> ежемесячными аннуитентными платежами в размере <Номер обезличен> коп., в платежную дату – <Номер обезличен> числа месяца, что соответствует графику платежей. В п. <Номер обезличен> кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <Номер обезличен>% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с особыми условиями.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме.

Вместе с тем, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> сформировалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> коп., из которых: <Номер обезличен> коп. – просроченная ссудная задолженность, <Номер обезличен> коп. – просроченные проценты, что следует из представленного истцом расчета задолженности.

Заемщиком подключена услуга «Мобильный банк». <Дата обезличена> заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» <Дата обезличена> в <Номер обезличен> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, также указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента <Номер обезличен> и выписке из журнала сообщений в системе «Мобильный банк» <Дата обезличена> в <Номер обезличен> банком выполнено зачисление в сумме <Номер обезличен> коп.

Согласно п. <Номер обезличен> кредитного договора от <Дата обезличена> возврат кредита производится <Номер обезличен> ежемесячными аннуитентными платежами в размере <Номер обезличен> коп., в платежную дату – <Номер обезличен> числа месяца, что соответствует графику платежей. В п. <Номер обезличен> кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <Номер обезличен>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме.

Вместе с тем, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> сформировалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> коп., из которых: <Номер обезличен> коп. – просроченная ссудная задолженность, <Номер обезличен> коп. – просроченные проценты, что следует из представленного истцом расчета задолженности.

Установлено, что ФИО2, <Дата обезличена> года рождения, умер <Дата обезличена> (свидетельство о смерти серии <Номер обезличен> <Номер обезличен> выдано <Дата обезличена> отделом ЗАГС г. Сортавалы Управления ЗАГС Республики Карелия, запись акта о смерти от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, место государственной регистрации – ОЗАГС г. Сортавалы Управления ЗАГС Республики Карелия).

На момент его смерти вышеуказанная задолженность по кредитным обязательствам погашена не была.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В ст. 1112 Гражданского кодекса РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Исходя из п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или по закону.

В соответствии с п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ определено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 59 данного постановления, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Исследование материалов дела показало, что наследственное дело после смерти ФИО2 не заводилось.

Судом выяснялись сведения о фактическом принятии наследства после смерти ФИО2 кем-либо из наследников, однако таких фактов в судебном заседании при исследовании имеющихся в материалах дела доказательств не установлено.

Брак между ФИО12. и ФИО1 расторгнут <Дата обезличена> (запись акта о расторжении брака ОЗАГС г. Сортавалы УЗАГС Республики Карелия от <Дата обезличена> <Номер обезличен>).

Поскольку ФИО1 на момент смерти ФИО2 не являлась его супругой, не вела с ним общее совместное хозяйство, какого-либо наследственного имущества фактически не принимала, она не может быть признана надлежащим ответчиком по настоящему спору.

Обстоятельства перечисления денежных средств со счета заемщика на счет ФИО1 после его смерти, на которые ссылается истец, не могут быть приняты во внимание в рамках рассматриваемых спорных отношений с учетом характера и предмета спора, поскольку ФИО1 не является наследником по закону, и требования к указанному лицу со стороны истца могут быть заявлены в ином порядке, поэтому в иске к ФИО1 надлежит отказать.

Также судом в ходе рассмотрения настоящего дела установлено, что родственником наследодателя является его племянник, ФИО3, <Дата обезличена> года рождения (запись акта о рождении от <Дата обезличена> <Номер обезличен> ОЗАГС Исполкома Сортавальского городского Совета народных депутатов Карельской АССР), вместе с тем указанное лицо в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство не обращалось, сведений о фактическом принятии наследства после смерти ФИО2 суду не представлено, в связи с чем ФИО3 также не может быть признан надлежащим ответчиком в рамках рассматриваемых спорных правоотношений и исковые требований к данному лицу удовлетворению не подлежат.

Установить иных предполагаемых наследников заемщика, которые были бы живы на дату рассмотрения настоящего дела, не представилось возможным.

Согласно представленной по запросу суда информации, содержащейся в выписках из Единого государственного реестра недвижимости право собственности на какое-либо недвижимое имущества за ФИО2 на дату его смерти зарегистрировано не было.

В соответствии с карточками учета транспортных средств на дату смерти ФИО2 он являлся владельцем автомобилей <Данные изъяты>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен> года выпуска, и <Данные изъяты>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен> года выпуска (регистрация прекращена со смертью собственника в силу п. 60.9 Административного регламента, утвержденного приказом МВД РФ от <Дата обезличена>, транспортные средства выставлены в розыск).

По запросу суда сотрудниками ОМВД России по Сортавальскому району был произведен розыск вышеуказанных транспортных средств, однако с соответствии с ответом начальника ОМВД России по Сортавальскому району от <Дата обезличена> установить местонахождение автомобилей <Данные изъяты>, государственный регистрационный знак <Номер обезличен> года выпуска, и <Данные изъяты> государственный регистрационный знак <Номер обезличен> года выпуска не представилось возможным.

При указанных обстоятельствах у суда отсутствуют правовые основания для признания данных транспортных средств выморочным имуществом, поскольку их фактическое местонахождение суду не известно, в связи с чем нет возможности обратить данное движимое имущество в собственность государства.

Иного имущества, принадлежащего заемщику, в том числе движимого, в ходе судебного разбирательства не выявлено, вкладов и счетов в иных банковских организациях не имелось.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 Гражданского кодекса РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 Гражданского кодекса РФ), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что выморочное имущество (за исключением жилых помещений, земельных участков, а также расположенных на них зданий, сооружений, иных объектов недвижимого имущества; доли в праве общей долевой собственности на указанные объекты недвижимого имущества) переходит в собственность Российской Федерации. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ).

В результате предпринятых судом мер к розыску наследственного имущества после смерти ФИО2 установлено наличие денежных средств (остаток по счету) по состоянию на <Дата обезличена> на расчетном счете <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> коп.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 49, 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 следует, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, и т.п.). Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Поскольку наличие иных денежных средств на других счетах заемщика на дату рассмотрения настоящего дела или какого-либо установленного имущества, которое является наследственной массой после смерти заемщика и было фактически принято наследниками, судом не установлено, то указанные денежные средства, находящиеся на расчетном счете <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> коп., подлежат признанию выморочным имуществом.

Как следует из разъяснений п. 5 вышеназванного постановления, на основании п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26.11.2001 № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом; от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления).

Если принадлежащее наследодателю движимое имущество является выморочным, для его приобретения специальное волеизъявление не требуется, отказ от него как наследства не допускается, переход выморочного имущества к государству закреплен императивно. Таким образом, от государства не требуется выражения волеизъявления на принятие наследства (п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку установлено, что выморочное имущество в виде денежных средств в общей сумме <Номер обезличен> коп. существует, именно в указанном размере МТУ Росимущества по Мурманской области и Республике Карелия должно отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем исковые требования к данному ответчику подлежат частичному удовлетворению.

При этом ст. 934 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2).

Правила, предусмотренные п.п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса РФ устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее также – Общество) на неоднократные запросы суда следует, что между Обществом и ПАО Сбербанк (далее также – Страхователь) <Дата обезличена> заключено соглашение об условиях и порядке страхования № <Номер обезличен> (далее – соглашение). В рамках данного соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последний (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (в банк). Порядок подключения к данной программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

Общество указывает, что ФИО2, <Дата обезличена> года рождения, являлся застрахованным лицом в рамках страхования жизни:

<Данные изъяты>

Поскольку ФИО2 по кредитным договорам от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен> был застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк» заключить с ним договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, данное обстоятельство свидетельствует о том, что ФИО2 согласился, что в случае наступления страхового случая, в число которых входит смерть застрахованного лица, ПАО Сбербанк будет являться выгодоприобретателем по договору страхования.

Каких-либо данных о не подключении ФИО2 по данным кредитным договорам к числу участников страхования, расторжении с ним договоров страхования, либо информации о том, что указанные договоры страхования оспаривались страховой компанией по основания о предоставлении ФИО2 заведомо ложных сведений и были признаны судом недействительными, в материалы дела не представлены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО2 был застрахован по Программам страхования, в связи с чем, договоры страхования по трем вышеперечисленным кредитным договорам, действовали в полном объеме на момент его смерти.

В материалах дела имеется пять служебных записок специалиста по работе с проблемной задолженностью <Номер обезличен> Отдела документального сопровождения ПЦП Центр Урегулирования задолженности Региональный центр ПЦП Урегулирование г. Воронеж ПАО Сбербанк, адресованные генеральному директору филиала ООО СК «Сбербанк страхование жизни» из которых следует, что в связи с невозможность получения документов от наследников/законный представителей, требуемых для рассмотрения страхового события и принятия решения, в адрес последнего направлена информация о наступления страхового события по кредитным договорам, заключенным с ФИО2, <Дата обезличена> года рождения.

Также из сведений, представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что в адрес наследников ФИО2 были направлены письма <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, <Дата обезличена> и повторно <Дата обезличена> о запросе дополнительных документов, ответы на указанные письма в адрес страховой компании не поступили. В связи с чем, до предоставления указанных документов было принято решение об отказе в страховой выплате.

Согласно записи акта о смерти от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, представленной по запросу суда ОЗАГС г. Сортавалы УЗАГС Республики Карелия, ФИО12, <Дата обезличена> года рождения, уроженец <Адрес обезличен>, умер <Дата обезличена> в г. Сортавала Республики Карелия, причина смерти не указана.

Из ответа ГБУЗ РК «Сортавальская ЦРБ» от <Дата обезличена> следует, что <Данные изъяты>

Изучив условия страхования, суд приходит к выводу о том, что указанная причина смерти ФИО2 относится к страховому случаю.

В соответствии с условиями заявления на участие в Программе страхования <Номер обезличен> «Защита жизни и здоровья заемщика», подписанного электронной подписью <Дата обезличена>, страховая сумма устанавливается со страховым рискам «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» совокупно (единой) в размере <Номер обезличен> коп. (п. 4.2).

Согласно представленным стороной ответчика справкам-расчетам по состоянию на дату страхового случая общий остаток задолженности заемщика (застрахованного лица) составляет по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> коп. (справка-расчет от <Дата обезличена> <Номер обезличен>), по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> коп. (справка-расчет от <Дата обезличена> <Номер обезличен>), по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере <Номер обезличен> коп. (справка-расчет от <Дата обезличена> <Номер обезличен>).

Учитывая изложенное с ответчика в лице ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным обязательствам заемщика ФИО2 по кредитным договорам от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере страховой суммы – <Номер обезличен> коп.

При заключении договора на выдачу кредитной карты <Номер обезличен> и кредитного договора от <Дата обезличена> <Номер обезличен> договор страхования не заключался, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по данным кредитным обязательствам и расторжении кредитного договора удовлетворены могут быть частично в размере стоимости выморочного имущества - <Номер обезличен> коп., находящейся на расчетном счете <Номер обезличен>, подлежащей взысканию с МТУ Росимущества по <Адрес обезличен> и <Адрес обезличен>.

В соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

На основании подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что заемщиком на дату смерти не были надлежащим образом исполнены кредитные обязательства, суд находит данное нарушение существенным, в связи с чем требование банка о расторжении кредитных договоров от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен> подлежит удовлетворению.

При подаче исков в суд истцом уплачена государственная пошлина в общем размере <Номер обезличен> коп.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, судебные расходы по уплате госпошлины составляют пропорционально удовлетворенной части исковых требований (<Номер обезличен>.

Из разъяснений, содержащихся в п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», следует, что не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.

Судом установлено, что после смерти ФИО2 наследников, принявших наследственное имущество, не имеется.

Учитывая, что удовлетворение заявленного иска не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчиков прав истца, то законных оснований для возложения обязанности по возмещению судебных расходов по оплате госпошлины в размере <Номер обезличен> коп. на ответчиков у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Мурманской области и Республике Карелия, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам, кредитным картам, о расторжении кредитных договоров удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договоры от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, заключенные между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Мурманской области и Республике Карелия в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному от <Дата обезличена> <Номер обезличен> и кредитной карте <Номер обезличен> путем обращения взыскания на денежные средства в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2 - <Номер обезличен> коп., находящиеся на банковском счёте <Номер обезличен>, открытом на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитным договорам от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере страховой суммы – <Номер обезличен> коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований и в удовлетворении исков к ФИО1, ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись) А.В.Маркова

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2023 г.