Производство № 2-1315/2023

УИД 67RS0003-01-2023-000618-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 19 апреля 2023 года

Промышленный районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего Коршунова Н.А.,

при секретаре Романовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Ситибанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что 13.02.2018 между сторонами заключен кредитный договор <***>, состоящий из Заявления на предоставление кредита, Основных условий кредитного договора и Индивидуальных условий. Указанные документы подписаны ответчиком с применением цифровой подписи. Согласно условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере 296 800 руб. на срок 60 мес. со ставкой 21 % годовых. Указанная сумма кредита была зачислена на счет ответчика, что подтверждается выписками по текущему счету. Однако ответчик, в нарушение условий кредитного договора, не исполняет в полном объеме обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Банк неоднократно связывался с ответчиком по вопросу погашения задолженности, требовал вернуть долг досрочно, однако кредит ответчиком до настоящего времени не возвращен. Так, по состоянию на 30.12.2022 задолженность ответчика перед истцом составляет 228 704 руб. 38 коп., из которых: основной долг – 212 930 руб. 63 коп., проценты по кредиту – 14 085 руб. 55 коп., штрафы – 1 688 руб. 20 коп.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 13.02.2018 <***> в размере 228 704 руб. 38 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 487 руб. 04 коп.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил в адрес суда письменные возражения на иск (л.д. 210), из которых усматривается, что ответчик требования Банка не признает, отмечая, что последний платеж по договору произведен 15.01.2020, в связи с чем, срок исковой давности истцом пропущен. Просил в удовлетворении требований отказать.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 13.02.2018 между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, состоящий из Заявления на предоставление кредита, Основных условий кредитного договора и Индивидуальных условий.

Указанные документы подписаны ответчиком с применением цифровой подписи.

Согласно условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере 296 800 руб. на срок 60 мес. со ставкой 21 % годовых. Указанная сумма кредита была зачислена на счет ответчика, что подтверждается выписками по текущему счету.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора за пользование кредитом ответчик обязан уплачивать истцу проценты по ставке, указанной в заявлении. Проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются, исходя из продолжительности года, составляющей 365 дней, и фактического количества прошедших дней.

Ответчик был ознакомлен с условиями и положениями рассматриваемого кредитного договора, о чем в заявлении содержится соответствующая отметка.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором.

Согласно п.п. 2.1, 2.3 кредитного договора, ответчик обязался выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту. В случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по кредитному договору, ответчик обязался уплатить истцу штраф за просрочку платежа в размере, указанном в заявлении, начиная с даты просрочки платежа до фактической даты осуществления такого платежа.

По делу установлено, что ответчик, в нарушение условий кредитного договора, не исполняет в полном объеме обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 3.3.1 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору, если общая продолжительность такого нарушения превышает 60 календарных дней в течение последний 180 дней.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк, на основании п. 3.3.1 Общих условий, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 224 593 руб. 33 коп., в срок до 12.06.2020 (л.д. 20).

По состоянию на 30.12.2022 задолженность ответчика перед истцом составляет 228 704 руб. 38 коп., из которых: основной долг – 212 930 руб. 63 коп., проценты по кредиту – 14 085 руб. 55 коп., штрафы – 1 688 руб. 20 коп.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена. При этом, ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Разрешая данное заявление, суд исходит из следующего.

В силу ст. ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа определено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как отмечалось выше, датой формирования заключительного требования является 12.05.2020 (кредитный договор являлся действующим на указанную дату), а предполагаемой датой оплаты задолженности, указанной в упомянутом требовании, 12.06.2020.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с 13.06.2020 и заканчивается 13.06.2023.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

05 апреля 2022 г. мировым судьей судебного участка № 13 в г. Смоленске вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по обозначенному кредиту, который отменен по заявлению ответчика 06.05.2022 (л.д. 16).

Таким образом, на момент отмены судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности составляла более года.

С настоящим иском Банк обратился в суд 08.02.2023, то есть с соблюдением срока исковой давности.

Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, подтверждается представленным подробным расчетом, с учетом всех произведенных ответчиком платежей. При этом ответчиком не представлено мотивированного возражения и расчёта оспариваемых денежных сумм.

Поскольку ответчик доказательств погашения вышеуказанных сумм суду не предоставил, сумма задолженности подлежит бесспорному взысканию с ответчика в пользу Банка.

Также, в соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 5 487 руб. 04 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Ситибанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Ситибанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 13.02.2018 <***> в размере 228 704 руб. 38 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5 487 руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.А. Коршунов