Дело № 2-711/2025 г.

УИД 76RS0024-01-2024-003309-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года город Муром Владимирской области

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Большаковой Ю.А.

при секретаре Завьяловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №0017 к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №0017 обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 и ФИО2 и, просит расторгнуть кредитный договор (номер) от 17.11.2023 и взыскать солидарно задолженность по кредитному договору (номер) от 17.11.2023 за период с 19.02.2024 по 09.07.2024 включительно в размере 5 188 424 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 46 142 руб. 12 коп.

Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, .... Порядок реализации - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи в размере 360 800 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 17.11.2023 между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (номер) сумму 5 000 000 руб. под 8,0% годовых, на срок 300 мес. Кредит выдавался на постройку жилого дома и приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, .....Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Со всеми условиями кредитного договора заемщики ознакомлены и обязались их исполнять, о чем свидетельствует их подпись на каждой странице кредитного договора.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий приобретаемый объект недвижимости передается в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, и, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств, в силу ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости в размере 451 000 руб. Таким образом, истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога, равную залоговой стоимости в размере 360 800 руб.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 19.02.2024 по 09.07.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 188 424 руб. 92 коп. Ответчикам направлялись требования о возврате суммы долга по кредитному договору, но они остались неисполненным, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №0017 не явился, будучи извещенным о его месте и времени. В адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, настаивая на удовлетворении заявленных требований.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Отзыв на иск не представили, об отложении судебного заседания не просили, об уважительных причинах неявки в суд не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Поскольку ответчики извещены о судебном заседании по адресу своей регистрации по месту жительства и месту нахождения, то они считаются надлежаще извещенными и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Владимирской области, надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился.

Исследовав письменные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 17.11.2023 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (номер), по условиям которого заемщикам предоставлен кредит на сумму 5 000 000 руб. под 8% годовых, на срок 300 мес., на постройку дома и приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, ....

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее - Общие условия).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок возврата кредита составляет 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита; срок кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения им части кредита.

Клиент осуществляет погашение кредита 120-тью ежемесячными аннуитетными платежами; платежная дата - 03 число месяца, начиная с 03.12.2017 г. (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий приобретаемый объект недвижимости передается в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита Банк начисляет неустойку в размере 15 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Своей подписью в Индивидуальных условиях заемщик ФИО2 подтвердил согласие на заключение с ним кредитного договора, в рамках которого просил предоставить ему кредит на указанных условиях.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 17.11.2023 с ФИО1

В соответствии с п.1.1, 1.2 договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним его обязательств.

Однако заемщик и поручитель не исполняют надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита, платежи в счет погашения задолженности производят несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных общими условиями кредитования, задолженность в установленный срок ими не погашена. Задолженность ответчиков за период с 19.02.2024 по 09.07.2024 (включительно) составила 5 188 424 руб. 92 коп. Ответчикам направлены письма с требованием досрочного возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не исполнено.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчики суду не представили.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, признав его соответствующим условиям заключенного договора, не опровергнутым ответчиком, суд считает, что у истца возникло право требования досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 5 188 424 руб. 92 коп.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Заключив кредитный договор, истец рассчитывал на получение ежемесячных выплат в погашение долга и в счет платы процентов за пользование кредитом. Следовательно, невыплата задолженности по кредитному договору является существенным нарушением условий договора ответчиком.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ просрочку платежей по кредитному договору суд считает существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование п. 2 ст. 452 ГК РФ о досудебном порядке урегулирования спора банком исполнено, требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита с предложением расторгнуть кредитный договор направлено ответчику, однако осталось не исполненным.

В силу указанных выше положений закона и обстоятельств дела, кредитный договор (номер) от 17.11.2023, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2 подлежит расторжению, а с ответчика в пользу истца подлежит досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в сумме 5 188 424 руб. 92 коп.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 64.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. К возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи залогу земельного участка или права аренды земельного участка соответственно применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества и права аренды недвижимого имущества.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог земельного участка ....

Ответчик ФИО2 является собственником указанного объекта недвижимости, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Согласно п. 1 ст. 64, п. 1 ст. 65 Закона об ипотеке на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения.

В соответствии с п. 1 ст. 334, 348, ст. 50 Закона об ипотеке, ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», взыскание на предмет залога может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 54, ст. 67 Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества.

Согласно п.11 индивидуальных условий залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 21.06.2024 рыночная стоимость земельного участка составляет 451 000 руб. (л.д.53).

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога, равной 80% процентам от его стоимости, указанной в заключении о стоимости имущества № 2-240621-1012825 от 21.06.2024, а именно в размере 360 800 руб.

Судом не усматривается оснований не согласиться с заключением, условиями кредитного договора, подписанного, согласованного и не оспоренного сторонами, а также с учетом указанных выше обстоятельствах суд определяет начальную продажную стоимость спорного земельного участка в размере 360 800 руб. (451 000 руб. *80%).

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 46 142 руб. 12 коп., которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (номер) от 17.11.2023, заключенный между ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО2, ....

Взыскать солидарно с ФИО2, .... и ФИО1 .... в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору (номер) от 17.11.2023 за период с 19.02.2024 по 09.07.2024 (включительно) в сумме 5 188 424 руб. 92 коп., в том числе: просроченные проценты - 187 257 руб. 47 коп., просроченный основной долг - 4 994 680 руб. 09 коп., неустойка за пророченный основной долг- 940 руб. 40 коп., неустойка за просроченные проценты - 5546 руб. 96 коп., а также расходы по оплате госпошлины 46 142 руб. 12 коп.

Обратить взыскание на земельный участок .... установив начальную продажу предмета залога в размере 360 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 7 мая 2025 года.

Председательствующий Ю.А. Большакова