31МS0060-01-2024-003296-38 2-485/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 февраля 2025 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Сулим С.Ф.

при секретаре судебного заседания Пастушковой К.А.,

в отсутствие истца-ответчика ООО «ПКО ЮСВ», ответчика-истца ФИО2, представителя территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Белгородской области в Старооскольском районе, привлеченного судом в порядке ст. 47 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация юридическая служба взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, встречному иску ФИО2 к ООО «ПКО ЮСВ» о признании незаключенным договора займа,

установил:

ООО «ПКО ЮСВ» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по договору потребительского займа № 732082 от 12.02.2022 за период с 14.03.2022 по 25.06.2024 в размере 36 791,61 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины 1 303,75 руб., почтовые расходы 86,40 руб., сославшись на то, что 12.02.2022 между ООО МКК «Кредиттер» и ответчиком был заключен договор займа, в соответствии с которым ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 18 000 руб. на срок по 13.03.2022 под 365% годовых.

7.06.2022 года между ООО МКК «Кредиттер» и ООО «ЮСВ» заключен договор уступки прав требования № 07062022ц, по которому право требования задолженности по указанному договору потребительского займа перешло к истцу.

ФИО2 подано встречное исковое заявление, просит признать незаключенным договор микрозайма № 732082 от 12.02.2022.

Представитель истца-ответчика в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания своевременно, надлежащим образом, судебное извещено получено 25.01.2025 (80404405202179). В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик-истец, своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания посредством ГЭПС (прочитано 20.01.2025) в суд не явилась.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом (подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 данного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Из вышеуказанных норм права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Положениями статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи (п. 2 ст. 6 ФЗ от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ).

В силу пункта 4 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

Статьей 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (п. 1).

Как следует из материалов дела, 12.02.2022 г. между ООО МКК «Кредиттер» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № 732082, по условиям которого последняя получила денежные средства в сумме 18 000 рублей с процентной ставкой за пользование займом 365% годовых, сроком возврата – 13.03.2022.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа № 732082, возврат займа вместе с начисленными процентами в размере 23 220 рублей производится заемщиком единовременным платежом 13.03.2022.

Как следует из п. 12 индивидуальных условий, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Договор между сторонами был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Кредиттер» (https://creditter.ru/) в сети интернет. Порядок заключения договора предусмотрен Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Кредиттер». Для этого ответчик обратилась 12.02.2022 с заявлением предоставление микрозайма. Договор потребительского займа № 732082 на индивидуальных условиях ФИО2 подписала посредством электронной подписи (с использованием SMS-кода).

ООО МКК «Кредиттер» исполнило обязательства по договору потребительского займа № 732082 и перечислило на карту ФИО2 денежные средства в сумме 18000 рублей, что подтверждается квитанцией о переводе от 12.02.2022 (л.д. 21), в опровержение чего каких-либо доказательств ответчиком не было представлено.

В нарушение условий договора займа обязанность по возврату суммы займа, процентов в установленный договором срок ФИО2 на общую сумму 23 220 руб. не исполнила.

Согласно договора уступки прав требования № 07062022ц от 7.06.2022, ООО МКК «Кредиттер» передало ООО «ЮСВ» право требования в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, по заключенному с ФИО2 договору займа № № 732082 от 12.02.2022, сумма переданных прав требования 36 791,61 руб., из которых: 18 000 руб. – основной долг, 18 743,01 руб. – проценты, 48,60 руб. – неустойка.

Ответчиком расчет не оспорен.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.п. 1-3).

В силу ст. 384 ГК РФ ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании изложенного суд приходит к выводу о доказанности перехода к истцу прав по заключенному с ответчиком договору займа.

ООО «ЮСВ» обратилось в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа и судебных расходов, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был выдан.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 указанный судебный приказ отменен.

Ответчиком обязательство по возврату суммы займа, процентов и неустойки не исполнено.

В силу ст. 56 ГПК РФ, на сторонах лежит бремя доказывания обстоятельств, на которые ссылаются как на основания своих требований и возражений.

Бремя доказывания факта исполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов возлагается на заемщика, исходя из смысла п. 2 ст. 408 ГК РФ.

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Ответчиком не опровергнуты доводы истца о том, что она не выполнила обязательства по договору займа по погашению суммы займа и процентов, иных платежей, что дает основание для взыскания с нее задолженности.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий договора потребительского займа, для целей заключения договора займа клиент оформляет заявку на сайте займодавца в сети «Интернет» creditter.ru или с использованием мобильного приложения, указывает необходимые данные включая номер личного мобильного телефона, электронной почты, ФМО, дате и место рождения, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, сведениями о занятости (работе), иную необходимую информацию и документы (в т.ч. кредитор вправе запросить у заемщика копию паспорта, банковской карты, СНИЛС, пенсионное удостоверение).

Кредитор размещает в личном кабинете индивидуальные условия с выбранными клиентом параметрами займа (сумма, срок и пр.), которые считаются офертой на заключение договора потребительского займа на определенных условиях (ст. 437 ГК РФ), а действия клиента по вводу СМС-кода в соответствующем поле на сайте или мобильном приложении считаются акцептом такой оферты (п. 4.5 Общих условий).

После оформления акцепта клиентом индивидуальных условий договора займа, при условии принятия положительно решения займодавцем в течение одного рабочего для перечисляет сумму займа на банковский счет/банковскую карту клиента, указанный в заявке либо с использованием платежного сервиса на электронный кошелек клиента. Датой перечисления суммы займа признается день зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств (п. 4.7. Общих условий).

Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите»), которым признается день зачисления суммы займа на именную банковскую карту/банковский счет, а именно: день зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств (п. 4,8. Общих условий).

Заключение договора потребительского займа означает, что заемщик ознакомился с Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Кредиттер», Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Кредиттер», Политикой ООО МКК «Кредиттер», выразил согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета, на предоставление информации в бюро кредитных историй, а также присоединился к Соглашению об использовании Аналога собственноручной подписи (п. 4.9. Общих условий).

С учетом изложенного, несмотря на фактическое отсутствие на бумажном носителе договора подписи заемщика, договор потребительского займа № 732082 от 12.02.2022 подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Оснований для признания данного договора незаключенным не имеется.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ФИО2 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 303,75 руб., почтовые расходы в сумме 86,40 руб. (платежные поручения № 5849 от 14.04.2023, № 43699 от 24.06.2024, список внутренних почтовых отправлений от 5.07.2024).

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация юридическая служба взыскания» (ИНН № к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация юридическая служба взыскания» с ФИО2 задолженность по договору займа № 732082 от 12.02.2022 за период с 14.03.2022 по 25.06.2024 в размере 36 791 руб. 61 коп, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 303 руб. 75 коп, почтовые расходы в сумме 86 руб. 40 коп.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 к ООО «ПКО ЮСВ» о признании незаключенным договора займа № 732082 от 12.02.2022, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 11 февраля 2025 года.

Судья С.Ф. Сулим