Дело № 2-547/2023

44RS0005-01-2023-000524-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года г. Буй Костромской области

Буйский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Большаковой Н.В., при секретаре Сокоровой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» кФИО2,ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением кФИО5, просило взыскать в пользу истца задолженность в размере 48 184,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 645,54 руб.

Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк»(впоследствии – ОАО ИКБ «Совкомбанк, ПАО «Совкомбанк») и ФИО5 был заключён кредитный договор № (№). По условиям данного договора банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 55 726,76 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО5 перед истцом составила 48 184,56 руб.ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла.После смерти ФИО5 наследником является ФИО2 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчика привлеченаФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «СК «Ренесанс Жизнь».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ПАО «Совкомбанк» для участия в деле своего представителя не направили, направили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО2 и ФИО1,извещённые о времени и месте судебного заседания в установленном процессуальном порядке, в судебное заседание не явились, просилио рассмотрении дела в их отсутствие, против удовлетворения иска возражений не представили.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «СК «Ренесанс Жизнь» для участия в деле своего представителя не направили, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 названного Кодекса).

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 03.08.2020 ПАО «Восточный Экспресс Банк» на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредитазаключило с ФИО5 договор кредитования №, предоставив ей кредит путём предоставления кредитной картыVisaIristantIssue«Кредитная карта рассрочка на всё» с лимитом 55 000 руб., под 28% годовых, со льготным периодом кредитования – до 90 дней.Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанные обстоятельства подтверждаются копией документов кредитного дела ФИО5, предоставленного Банком в обоснование исковых требований.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в срок, установленный договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.2 Общих условий договора потребительского кредита).

В подтверждение факта заключения договора и выдачи денежных средств по нему истцом предоставлены копии анкеты-заявления по получение потребительского кредита, договора кредитования общих условий, выписки по счету. Оснований не доверять данным документам у суда не имеется.

Из материалов дела также следует, что ФИО5 ознакомлена с общими условиями кредитования счёта, обязалась их соблюдать, что подтверждается её подписью.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно выписке по счету № за период с 03.08.2020 по 06.02.2023, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику лимит кредитования в размере 74962,58 руб.

Согласно указанной выписке, заемщиком производились расходные операции с использованием предоставленного банком кредита.

Из материалов дела следует, что заемщиком допускались просрочки внесения сумм ежемесячного платежа, в связи, с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 06.02.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 48 184,56 руб. Расчёт задолженности судом проверен и принят как арифметически верный и соответствующий условиям договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Право наследования, предусмотренное статьей 35 (часть 4) Конституции Российской Федерации и более подробно урегулированное гражданским законодательством, обеспечивает гарантированный государством переход имущества, принадлежавшего умершему (наследодателю), к другим лицам (наследникам). Это право включает в себя как право наследодателя распорядиться своим имуществом, так и право наследников на его получение.

Обеспечивая гарантированный государством переход имущества, принадлежавшего умершему (наследодателю), к другим лицам (наследникам), конституционное право наследования само по себе не порождает у гражданина субъективных прав в отношении конкретного наследства - эти права возникают у него на основании завещания или закона.

Абзацем 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Указанный вывод подтверждается и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 постановления Пленума ВС РФ от29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым, разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодексаРоссийскойФедерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В абзаце втором пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО5 и ФИО6 расторгнут решением мирового судьи судебного участка №21 г.Буя Костромской области, о чём 15.10.2012 составлена запись акта о расторжении брака №.

Из сообщения нотариуса Нотариального округа Буйский Костромской области ФИО7 следует, что к имуществу ФИО5 зарегистрировано наследственное дело; с заявлением о принятии наследства обратились дети наследодателя – ФИО1, ФИО2

Из выписки из ЕГРН следует, чтоФИО5 на праве собственности принадлежит ? доли жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанного жилого помещения составляет 593 560,70 руб.

После смерти ФИО5 ответчики – ФИО1 и ФИО2, являющиеся наследниками первой очереди по закону, фактически приняли наследство, открывшееся после смерти матери.

Наследники не погасили образовавшуюся задолженность по кредитув сумме 48 184,56 руб.

Представленный истцом расчёт задолженности суд находит правильным, соответствующим условиями кредитного договора, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ расчет не оспорен.

Кроме того, из материалов дела следует, что между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО5 заключен договор личного страхования. Согласно п. 1.2 указанного договора срок страхования составляет 12 мес. с момента подписания заявления, т.е. с 03.08.2020. Таким образом, на дату смерти ФИО5 – ДД.ММ.ГГГГ указанный договор страхования не действовал.

Учитывая установленные обстоятельства в их совокупности, принимая во внимание изложенные нормы права, Общие условия кредитования счёта, условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются правомерными. В связи с этим, с ответчиков – ФИО2, ФИО1,в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать в солидарном порядке задолженность в размере 48 184,56 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков – ФИО2, ФИО1, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 654,54 руб., подтвержденные платёжным поручением банка № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>,солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк»задолженностьпо кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГв размере 48 184 (сорок восемь тысяч сто восемьдесят четыре тысячи) рублей 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 645,54 руб.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Буйский районный суд Костромской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Большакова

Мотивированный (полный) текст решения изготовлен 26 сентября 2023 года.

Судья Н.В. Большакова