77RS0028-02-2022-008845-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2022 года Тимирязевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мельниковой Л.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4632/22 по иску ПАО «Росбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Росбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит

обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: адрес, кадастровый номер 77:09:0002024:1306, установив ее начальную продажную цену в размере сумма, расторгнуть Кредитный договор <***> от 12 сентября 2019 года, заключенный между ПАО «Росбанк» и фио, взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору, определенной на 16 августа 2022 года – сумма, включающей в себя: сумму основного долга – сумма, сумму начисленных и неуплаченных процентов – сумма, пени – сумма, взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере сумма, расходы на оплату услуг представителя в размере сумма, расходы на по оценке в размере сумма

Требования мотивированы тем, что 12 сентября 2019 года между ПАО «Росбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере сумма для целевого использования - приобретения квартиры по адресу: адрес по договору приобретения прав в собственность ответчика, под ее залог. Ответчик за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры от 12.09.2019 г., зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременно с государственной регистрацией Договора и перехода права собственности по нему, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная. В соответствии с Кредитным договором ответчик должна уплачивать проценты, при сроке возврата кредита 302 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 9,99% процентов годовых. При неисполнении обязанности по страхованию рисков в соответствии с параметрами Кредитного договора процентная ставка увеличивается на 4 % процентных пункта. Согласно п. 4.1.6 Общих условий Ответчик, в случае наступления просрочек, обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным договором не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Банком. В рамках Кредитного договора стороны договорились о том, что залог Квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы Кредита, уплате Процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка, неустойки, уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на Квартиру, за счет стоимости Квартиры (п. 6.1 Общих условий Кредитного договора). При нарушении сроков возврата Кредита и/или Процентов Ответчик обязана уплатить Банку за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения Кредитного договора, размер которой по состоянию на 12.09.2019 г. составляет – 7 %. (пункт 5.1 Общих условий Кредитного договора). Начиная с января 2022 года ответчик прекратила исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, начала допускать просрочки по уплате ежемесячных платежей, оплачивать ежемесячные платежи не в полном размере. Таким образом, просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более восьми месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны Банка в адрес Ответчика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (исх. № 49947897175 от 27.04.2022 г.), однако указанные требования исполнены не были. Согласно отчету об оценке заложенного имущества - квартиры № ЖН-22-10089 ООО «Институт оценки Эксперт» от 11.08.2022 г рыночная стоимость квартиры составляет сумма. Начальная продажная стоимость в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» должна быть установлена в размере сумма. (80% от рыночной стоимости).

Представитель истца в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Ответчик фио в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Поскольку реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы иных лиц, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика и третьего лица.

Выслушав представителя истца, изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно требованиям ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство должно исполняться в срок, установленный договором.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из положений ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.401 ГК РФ, отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу требований п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого, в соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ, определяются по усмотрению сторон. Свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Свобода договора означает также право сторон договора выбрать его форму; возможность сторон в любое время своим соглашением изменить или расторгнуть договор; право выбрать способ обеспечения исполнения договора.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 12 сентября 2019 года между ПАО «Росбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор <***>, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере сумма для целевого использования - приобретения квартиры по адресу: адрес по договору приобретения прав в собственность ответчика, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры от 12.09.2019 г., зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременно с государственной регистрацией Договора и перехода права собственности по нему, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с Кредитным договором ответчик должна уплачивать Банку проценты, при сроке возврата кредита 302 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 9,99% процентов годовых. При неисполнении обязанности по страхованию рисков в соответствии с параметрами Кредитного договора процентная ставка увеличивается на 4 % процентных пункта.

При подписании Кредитного договора, ответчик ознакомилась и согласилась с Общими положениями Кредитного договора, введенными в действие 01.06.2019 г., являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора.

Порядок предоставления кредита определен адрес условий. Порядок пользования кредитом и его возврата Ответчиком определен адрес условий. Согласно пп. «в» п. 4.4.1 Общих условий Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем направления Ответчику письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит в случае просрочки Ответчиком предусмотренного кредитным договором платежа в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

При этом согласно п. 4.1.6 Общих условий Ответчик, в случае наступления просрочек, обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным договором не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Банком.

В рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и истец договорились о том, что залог Квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы Кредита, уплате Процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка, неустойки, уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на Квартиру, за счет стоимости Квартиры (п. 6.1 Общих условий Кредитного договора). Кроме того, при нарушении сроков возврата Кредита и/или Процентов Ответчик обязана уплатить Банку за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения Кредитного договора, размер которой по состоянию на 12.09.2019 г. составляет – 7 %. (пункт 5.1 Общих условий Кредитного договора).

Начиная с января 2022 года, ответчик прекратила исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, начала допускать просрочки по уплате ежемесячных платежей, оплачивать ежемесячные платежи не в полном размере. Таким образом, просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более восьми месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Поскольку ответчик в предусмотренные кредитным договором сроки обязательства по выплате суммы кредита и оплате процентов, начисленных за пользование кредитом, не исполнила, по состоянию на 16 августа 2022 года у ответчика образовалась задолженность в размере сумма, включающая в себя сумму основного долга – сумма, сумму начисленных и неуплаченных процентов – сумма, пени – сумма.

Согласно отчету об оценке заложенного имущества - квартиры № ЖН-22-10089 ООО «Институт оценки Эксперт» от 11.08.2022 г. рыночная стоимость квартиры составляет сумма.

Поскольку со стороны истца представлены предусмотренные ст.56 ГПК РФ доказательства в подтверждение обстоятельств неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в то время как стороной ответчика эти доказательства не опровергнуты, с учетом материалов дела, вину ответчика в нарушении обязательства по указанному договору суд считает установленной. До настоящего времени задолженность полностью не погашена.

В силу п.2 ст.401 ГК РФ, отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере сумма, кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 12 сентября 2019 года обеспечивается закладной.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Аналогичное положение содержится в п.3 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», положениями которого предусмотрено, что по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (п.3 и 4 ст.3 Гражданского кодекса РФ) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Таким образом, п.п.2 и 3 ст.348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п.1 этой же статьи Гражданского кодекса РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя. Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ оснований для признания размера требований истца несоразмерным стоимости заложенного имущества не имеется.

При этом суд принимает во внимание, что период просрочки исполнения обязательства ответчиками на момент предъявления искового заявления составляет более шести месяцев. При этом, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком суду представлено не было.

Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору фио передала в залог банку квартиру по адресу: адрес, кадастровый номер 77:09:0002024:1306.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес было установлено обременение объекта недвижимости в пользу ПАО «Росбанк».

Поскольку ответчик не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

В силу ч.4 п.1 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке от11.08.2022 года № ЖН-22-10089, выполненному ООО «Институт оценки Эксперт», рыночная стоимость предмета залога составляет сумма.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.348 ГК РФ, ст.ст.38, 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд обращает взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, и устанавливает начальную продажную цену в размере сумма, что составляет 80% рыночной стоимости квартиры, установленной ООО «Институт оценки Эксперт», отчету которого суд доверяет.

В соответствии со ст.ст.98, 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, в размере сумма, на оплату услуг оценщика в размере сумма и на оплату услуг представителя в размере сумма, поскольку документально подтверждены и обоснованы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспортные данные) о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 12 сентября 2019 года заключенный между ПАО «Росбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 12 сентября 2019 года по состоянию на 16 августа 2022 год в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оплате оценки в размере сумма, расходы по оплате услуг представителя в размере сумма, а всего сумма.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее ФИО1 – квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер: 77:09:0002024:1306, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества, с которой будут начинаться торги в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд адрес.

Судья: Л.В. Мельникова