РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2025 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Лекомцевой Ю.Б.,

при секретаре фио,

с участием представителя истца по доверенности фио, ответчика фио, представителя ответчика по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-596/2025 по иску адрес Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – клиент, ответчик) о взыскании денежных средств в размере 5 220 942,19 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма

Свои требования истец мотивировал тем, что 03.01.2017г. между адрес (далее – брокер) и ФИО1 (далее – клиент) был заключен договор на брокерское обслуживание № 128984-БФ. Согласно п. 1.4 договора, заключение договора между брокером и клиентом, вместе именуемые – стороны, осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения клиента к договору (акцепта договора) в соответствии со ст. 428 ГК РФ и всех приложений к нему, в том числе Регламента обслуживания клиентов адрес. Для присоединения к договору (акцепта договора) клиент предоставляет брокеру подписанное электронной подписью заявление о присоединении к договору. Договор может быть заключён подачей заявления о присоединении дистанционно. Договор считается заключенным между сторонами с даты приема брокером заявления о присоединении, и действует до даты его расторжения. Факт заключения договора ответчиком не оспаривался.

Как указывает истец, в течение действия договора брокер по поручениям, подаваемым клиентом (ответчик), заключал от своего имени и за счет клиента сделки с финансовыми инструментами. Ответчик заключал сделки за счет заемных средств от брокера, поскольку на счете ответчика не было достаточно собственных средств. Фактически, брокер предоставил ответчику заем. В результате по счету ответчика возникла непокрытая позиция. Сделки с привлечением заемных средств от брокера называются маржинальными или непокрытыми сделками («сделка с кредитным плечом»). Клиент самостоятельно принимал решения, какое количество сделок и на какие суммы ему заключать, подавая поручения брокеру. Согласно отчёту о заключенных по поручению клиента сделках задолженность клиента перед брокером составляет 5 220 942,19 китайских юаней.

Представитель истца по доверенности фиоВ, в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и его представитель по доверенности фио в судедбнм заседании против удовлетворения исковых требований возражали по доводам письменных возражений, просили в иске отказать.

Выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводам об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу состязательного построения процесса предоставление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Суд вправе при недостаточности доказательств, предложить сторонам предоставить дополнительные доказательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между адрес и ФИО1 был заключен договор на брокерское обслуживание № 128984-БФ от 03.01.2017г.

адрес, согласно выписке из ЕГРЮЛ, 17.05.2024г. прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк "ФК "Открытие".

01.01.2025г. в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к адрес (ОГРН <***>).

Согласно части 1 статьи 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии с частью 1 статьи 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами.

В соответствии с нормами статьи 57, 58 ГК РФ суд признает, что истцом по делу является адрес в связи с чем протокольным определением суда от 04.03.2025г. произведена замена истца с ПАО Банк "ФК "Открытие" на адрес.

Заключение договора между истцом и ответчиком подтверждается заявлением о присоединении от 03.01.2017г. При подписании заявления ответчик ознакомился с договором и приложениями к нему.

В течение действия договора брокер по поручениям, подаваемым ответчиком, заключал от своего имени и за счет ответчика сделки с финансовыми инструментами.

Клиент самостоятельно принимал решения, какое количество сделок и на какие суммы ему заключать, подавая поручения брокеру.

Ответчик заключал сделки за счет заемных средств от брокера, поскольку на счете клиента не было достаточно собственных средств. Фактически, брокер предоставил заем ответчику. В результате по счету ответчика возникла непокрытая позиция.

Сделки с привлечением заемных средств от брокера называются маржинальными или непокрытыми сделками, то есть «сделка с кредитным плечом». Клиенты заключают такие сделки, поскольку могут увеличить потенциальную прибыль, увеличив количество приобретаемых финансовых инструментов. Вместе с потенциальной прибылью возрастает риск убытков клиентов.

Согласно пункту 4 статьи 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Согласно пункту 3.12.5. регламента оказания ПАО Банк «ФК Открытие» услуг на финансовых рынках (далее – регламент), поскольку банк является правопреемником адрес следующие положения подлежат применению к задолженности клиентов, образовавшейся по займам, представленным адрес клиентам и невозвращенным клиентами по состоянию на дату окончания реорганизации адрес:

- условия займа определяются согласно условиям, определяемым положениями регламента адрес и тарифами адрес, действовавшими на дату, предшествующую дате окончания реорганизации адрес”, при этом, начиная с даты окончания реорганизации адрес и в дальнейшем, процентная ставка по займу определяется в соответствии с приложением №16 к регламенту.

Согласно пункту 10.6. статьи 5 регламент адрес, если в результате исполнения поручений клиента полностью или частично на момент окончания торгового периода (момент, предшествующий проведению расчетов) на лицевом счете клиента денежных средств с учетом прав требования и обязательств со сроком исполнения в текущий торговый день, недостаточно для исполнения обязательств по заключенным в текущий торговый день сделкам, брокер (займодавец) предоставляет клиенту (заемщику) в заем деньги, а клиент обязуется возвратить брокеру такую же сумму денег и уплатить соответствующие проценты за пользование заемными средствами на условиях части 10 настоящей статьи регламента.

Заключая маржинальную сделку, клиент обязан до конца дня зачислить денежные средства, чтобы погасить задолженность перед брокером (пункт 2.2 статьи 6 регламента адрес). Если клиент не делает этого, брокер имеет право в любой момент потребовать вернуть заем (абзац 8 пункта 10.6. статьи 5 регламента).

Согласно отчёту о заключенных по поручению клиента сделках по состоянию на 27.11.2024г. задолженность ответчика перед банком составляет 5 220 942,19 китайских юаней, из которых сумма основного долга составила 4 548 706,13 китайских юаней, а также процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 672 236,06 китайских юаней.

В соответствии с положениями главы 9 «Отчетность профессионального участника перед клиентами» Положения о правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами, утвержденного Банком России 31.01.2017г. № 577-П, официальным документом, содержащим полные сведения о сделках, совершенных за счет клиента, сведения о движении денежных средств и ценных бумаг клиента, а также сведения об обязательствах клиента, является брокерский отчет, который предоставляется клиентам в порядке, сроки и форме, предусмотренные договором с клиентом.

Согласно пункту 21.4. регламента, отчет составляется банком в соответствии с требованиями, установленными Банком России, с учетом особенностей отчетности кредитных организаций и включает в себя полные сведения о сделках, совершенных за счет клиента, сведения о движении денежных средств и финансовых инструментов клиента, а также сведения об обязательствах клиента.

Согласно пункту 21.12. регламента, клиент обязан ознакомиться с отчетом и в случае своего несогласия со сделками/или операциями, осуществленными в интересах клиента за отчетный период, незамедлительно письменно сообщить об этом банку. Если в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления банком отчета (копии отчета), способами, указанными в пункте 21.2.2. регламента, клиент не предоставил банку мотивированные письменные возражения по отраженным в нем сделкам и/или операциям, такой отчет считается принятым клиентом и означает отсутствие претензий клиента.

Ответчик претензий по операциям, произведенным истцом не предъявлял, выражая таким образом согласие с произведенными истцом операциями, в брокерском отчёте, предоставленному ответчику.

Доводы ответчика, в том числе изложенные возражениях на исковое заявление, приобщённых к материалам дела судом, отклоняются, поскольку они противоречат условиям заключённого сторонами договора, законодательству и существу законодательного регулирования брокерской деятельности.

Довод ответчика о том, что истцом не подтверждён размер взыскиваемой суммы, поскольку при начислении процентов на сумму займа истец допустил начисление процентов на процент судом отклоняется. В материалы дела представлен отчёт брокера за период с даты заключения договора и по 16.05.2024г. (дата реорганизации адрес). Указанный отчёт содержит полную информацию обо всех, в том числе маржинальных сделках, заключённых по поручению ответчика, о движении денежных средств, удержанных брокером комиссиях и начисленных процентах на сумму займа. Отчёт брокера, в силу действующего законодательства (ст. 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", Положение утвержденной Банком России от 31.01.2017 № 577-П) является доказательством заключения клиентом маржинальных сделок, выдачи займа (пункт 10.6. статьи 5 регламент адрес), движения денежных средств и принимается судом в качестве надлежащего доказательства.

Из указанного отчёта следует, что начиная с 23.02.2022г., брокер на основании пункта 2.6 статьи 6 регламента адрес предоставил ответчику заем на условиях, предусмотренных частью 10 статьи 5 регламента адрес.

Согласно пункту 2.2. регламента адрес клиент обязуется обеспечить до 23:59 торгового дня исполнения обязательств, в том числе по расчетам за заключенные сделки, наличие в портфеле ФР Global денежных средств, поступивших в распоряжение брокера, в размере, достаточном для исполнения его денежных обязательств (в соответствующей валюте).

Из пункта 2.6 статьи 6 регламента адрес брокер вправе на свое усмотрение не совершать специальных сделок репо, а при наличии задолженности перед брокером предоставить клиенту в заем денежные средства в размере фактической задолженности клиента перед брокером по денежным средствам. Клиент обязуется возвратить брокеру такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование заемными средствами в размере, установленном в тарифах. Условия предоставления и возврата займа, включая сроки возврата займа, порядок начисления процентов и другие, специально не оговоренные в настоящем пункте, регулируются положениями части 10 статьи 5 регламента о маржинальных сделках.

Согласно абзацу 3 статьи пункта 10.6. статьи 6 регламента адрес заем предоставляется брокером ежедневно на сумму, достаточную для исполнения обязательств по маржинальным сделкам, со сроком исполнения в текущий торговый день.

Из буквальной трактовки указанных положений договора следует, что в случае наличия задолженности клиента перед брокером брокер каждый день предоставлял новый заём сроком на один день, что исключает начисление сложных процентов. И, как было указано выше, ответчик был обязан ознакомится с отчётом брокера, в котором, в том числе, указано о начислении процентов на сумму займа, и в случае несогласия письменно сообщить об этом, чего ответчиком не было сделано.

Указанный отчёт мог быть получен истцом в личном кабинете и/или посредством направления запроса в банк и, в случае несогласия с операциями, отражёнными в отчёте брокера, истец, по условиям договора, мог направить в банк (до реорганизации брокеру) возражения, которые банк обязан рассмотреть. Ответчик, до момента рассмотрения настоящего дела в суде, каких-либо возражений относительно сведений и операций, содержащихся в отчёте, не выказывал, чем выразил своё согласие с ними.

Как установлено судом брокер вправе по своему усмотрению отказать клиенту в предоставлении займа и (или) потребовать от клиента возврата займа и уплаты процентов, путем предъявления клиенту соответствующего требования с указанием срока возврата займа, который при этом не может быть менее 1 (одного) рабочего дня после направления брокером соответствующего требования (часть 10 статьи 5 регламента адрес).

Реализация ценных бумаг, денежные средства от продажи которых могли быть направлены на погашение задолженности, предусмотрена пунктом 2.5.7. статьи 5 регламента адрес и является одним из способов принудительного закрытия позиций клиентов. Как установлено судом истец не направлял ответчику требование о закрытии позиция. При этом 05.04.2024г. в адрес ответчика было направлено требование, которое до настоящего момента ответчиком не исполнено, о возврате суммы займа и уплаты процентов предусмотренное абзацем 8 пункта 10.6. статьи 5 регламента адрес. Данный пункт регламента не предусматривает принудительную продажу активов клиента.

Соответственно, довод ответчика о том, что истец обязан реализовывать ценные бумаги, являющиеся обеспечением по займу, отклоняется судом поскольку, согласно условиям договора, у истца есть альтернативное право – потребовать возврата займа и уплаты процентов без реализации имущества клиента.

Кроме того, данный довод ответчика не только противоречит условиям договора (абзац 9 пункта 10.6. статьи 5 регламента адрес) но и законодательному регулированию (абзац 5 пункта 4 статьи 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"), поскольку и указанным пунктом договора и данной нормой права предусмотрено, что брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах. Судом установлено, что ценные бумаги, принадлежащие ответчику, заблокированы в следствии недружественных действий иностранных государств и, следующих противоправному режиму санкционных ограничений, иностранных юридических лиц и не могут быть реализованы на организованных торгах, что не освобождает ответчика от обязанности по возврату суммы займа.

При этом сам ответчик не лишён возможности реализации принадлежащих ему ценных бумаг посредствам участия во внебиржевых сделках.

Обвязывание же банка реализовывать заблокированные ценные бумаги, фактически, означало бы возложение на него ответственности за незаконные действия третьих лиц, в результате которых заблокированные ценные бумаги и за инвестиционные решения самого ответчика, по поручениям которого были совершенные сделки с иностранными ценными бумагами на заёмные денежные средства.

Ответчик принимал решение инвестировать в иностранные ценные бумаги, которые на данный момент заблокированы и которые, на момент совершения сделок, выступали обеспечением по сделкам. Ответчик принимал решение о торговле не только на собственные денежные средства, но и на заёмные, заключая непокрытые сделки, в связи с чем и возникла задолженность ответчика перед истцом и на которую, в соответствии с условиями договора, начисляются проценты. При этом сам ответчик, в поданных им возражениях, ссылается, что фактически между сторонами возникли залоговые отношения, а в силу норм действующего законодательства (статьи 329, 334, 348 ГК РФ) обращение на предмет залога является правом, а не обязанностью кредитора. Специальная норма законодательства (статьи 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг") не содержит прямого указания на обязанность по реализации ценных бумаг, выступавших обеспечением при заключении маржинальной сделки.

При этом стороны пунктом 3.12.5. регламента предусмотрели, что возврат заемных средств, процентов за пользование займом и иных выплат осуществляется клиентом путем внесения или перевода денежных средств для зачисления на соответствующий лицевой счет клиента, либо при прочих зачислениях денежных средств на соответствующий лицевой счет клиента. Документом, удостоверяющим факт выдачи займа и суммы займа, признается отчет адрес. По окончании реорганизации информация о сумме задолженности клиента по невозвращённым займам и неуплаченным процентам отражается в отчете банка как информация по задолженности клиента перед банком. То есть сторонами согласовано условие о зачислении денежных средств для погашения суммы займа и процентов по нему без привязки к продаже ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (пункт 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Как следует из пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статье 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке и вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Согласно пункту 1 статьи 991 ГК РФ комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.

В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Судом установлено, что истцом в рамках исполнения обязательств по договору были предоставлены ответчику заемные денежные средства, которые ответчиком не возвращены.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенным договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указывает истец, принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены, денежные средства не возвращены.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований адрес о взыскании с ответчика задолженности по договору брокерского обслуживания в полном объеме в размере 5 220 942,19 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К судебным издержкам положением статьи 94 ГПК РФ отнесены, в том числе расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, другие, признанные судом необходимыми расходами.

Проверив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере сумма, поскольку указанные расходы подтверждаются материалами дела.

На основании изложенного, руководствуюсь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «БМ-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу адрес денежные средства в размере 5 220 942, 19 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда, расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2025 года.

Судья: Ю.Б. Лекомцева