Решение по делу № 2-539/2023 от 25.05.2023

Дело № г.

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Ардонский районный суд РСО-Алания в составе:

председательствующего – судьи Ачеева З.М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5624344,3 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5200000 рублей, задолженности по просроченным процентам 424344,30 рубля; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО2; обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Дом, общей площадью 110,8 квадратных метров, назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона; земельный участок, общей площадью 392 квадратных метров, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 5229000 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 42321 рубль 72 копейки.

В обоснование заявленных требований ПАО «Сбербанк России» сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с ФИО2 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 5200000 рублей на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>, под 10,6% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: Дом, общей площадью 110,8 квадратных метров, назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона; земельный участок, общей площадью 392 квадратных метров, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение указанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 15% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 5624344,3 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5200000 рублей, задолженности по просроченным процентам 424344,30 рубля.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиком полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 36321 рубль 72 копейки, за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6000 рублей, а всего 42321 рубль 72 копейки.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» - ФИО4 в судебном заседании не участвовал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик – ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с ФИО2 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 5200000 рублей на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>, под 10,6% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимо-сти)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ПАО Сбербанк в размере 42321 рубль 72 копейки, уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5624344,3 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5200000 рублей, задолженности по просроченным процентам 424344,30 рубля.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО2.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Дом, общей площадью 110,8 квадратных метров, назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона; земельный участок, общей площадью 392 квадратных метров, категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 5229000 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 42321 рубль 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РСО-Алания в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме.

Судья З.М. Ачеев

Копия верна: