Решение по делу № 2-1319/2025 от 20.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2025 года

УИД 76RS0021-01-2025-002121-82

Дело № 2-1319/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2025 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ларионовой Т.Ю.,

при секретаре Ворониной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229456,86 руб., в том числе: 199192,97 руб. – сумма основного долга, 29428,61 руб. – сумма просроченных процентов, 835,28 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 30,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 199192,97 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (15 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 228621,58 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площади 63,7 кв.м., с кадастровым номером №), расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2966330,40 руб.; взыскании расходов по оплате отчета об оценке имущества в размере 5000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 27884 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №, про условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 201210 руб. сроком на 180 месяцев под 30,5 % годовых с ежемесячным регулярным платежом в размере 5310 руб. Для обеспечения обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставила кредитору в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> Условия кредитного договора исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 201210 руб. под 30,5 % годовых сроком на 180 месяца, обеспеченный залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Указанный договор был заключен ответчиком путем подписания Индивидуальных условий кредитного договора с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) на условиях, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты на сумму кредита.

В соответствии с п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно сведениям Банка России ключевая ставка Банка России на день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ составляла 15% годовых.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, предоставив ответчику денежные средства в сумме 201210 руб.

Согласно п.7 Индивидуальных условий кредитного договора, стороны согласовали ежемесячный регулярный платеж по кредиту в размере 5 310 руб.

ФИО1, как видно из сведений по лицевому счету, расчета задолженности, свои обязательства по оплате кредита исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по данному кредитному договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах, действующих на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.

Согласно расчету задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий долг по кредитному договору составляет 229456,86 руб., в том числе: 199192,97 руб. – сумма основного долга, 29428,61 руб. – сумма просроченных процентов, 835,28 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, неустойки проверен судом и представляется правильным, ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не оспорен.

Обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентов, неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

Договор о предоставлении кредита содержит в себе и договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечивающий надлежащее исполнение кредитного договора между банком и ФИО1 Предметом залога является недвижимое имущество – квартира, общей площадью 63,7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно положениям ст.51 Федерального закона №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 данного закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В связи с тем, что обязательства ответчиком ФИО1 по делу не были исполнены, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № произведенному ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость недвижимого имущества - квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 707 913 руб.

С учетом положений Федерального закона №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец исчислил залоговую стоимость спорной квартиры в размере 80 % рыночной стоимости, что составляет 2 966 330,40 руб. Суд соглашается с данным размером залоговой стоимости.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования в силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и установлении начальной продажной стоимости объекта недвижимости квартиры – в размере 2 966 330,40 руб.

Способ реализации имущества в соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» определяется путем продажи с торгов.

Расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 27884 руб., отчета по оценке в размере 5000 руб. подтверждены документально и в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер паспорта №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 229 456,86 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 884 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер паспорта №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) проценты за пользования кредитом в размере 30,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 199 192,97 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер паспорта №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (15 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 228 621,58 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 63,7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 966 330,40 руб.

Денежные средства, полученные от продажи квартиры направить в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы задолженности. Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить залогодателю и собственнику ФИО1 (серия и номер паспорта №).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Ю.Ларионова