ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2025 года р.п.Лунино Пензенской области

Лунинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Непорожневой Е.М.,

при секретаре Калмыковой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Лунино Лунинского района Пензенской области гражданское дело УИД 58RS0020-01-2025-000265-42 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк, истец) первоначально обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, указывая на обстоятельства того, что 02.08.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) <***>, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). По условиям кредитного договора ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб., под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 11.04.2025 года общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 559 824,50 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 491 815,05 руб.; просроченные проценты – 62 394 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 327,50 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 356,11 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 37,94 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1 893,90 руб.; иные комиссии – 2 360 руб.; комиссия за ведение счета – 596 руб.

ФИО2 умер 20.08.2024 года; наследственное дело № 136/2024 заведено у нотариуса Лунинского района Пензенской области ФИО5; иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

В связи с вышеизложенным, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с наследников ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 02.08.2024 года в размере 559 824,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 196,49 руб.

Определением Лунинского районного суда Пензенской области от 06.05.2025 года к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, ФИО4 и ФИО6

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом и своевременно; в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца ФИО7, действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, в том числе путем направления почтовых извещений по адресу своей постоянной регистрации (<адрес>). Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе, доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Лунинского районного суда Пензенской области.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика ФИО1, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив исковое заявление ПАО «Совкомбанк»» вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав материалы гражданского дела, а также копию наследственного дела № 38533090-136/2024 к имуществу ФИО2, умершего 20.08.2024 года, приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.

Исходя из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 02.08.2024 года, заявлению о предоставлении транша, банк предоставил ФИО2 сумму кредита в размере 500 000 руб. на срок 60 месяцев (1 826 дней) под 19,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, зарабботную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующем закрытием Договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 33,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования (500 000 руб.). Общее количество платежей, установленных в Заявлении о предоставлении транша – 60, минимальный обязательный платеж от 11 723,39 руб. до 22 690,51 руб.; дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно 2 число каждого месяца включительно; срок льготного периода составляет 14 месяцев. Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций. В том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), а также на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в Банке и/или в сторонних банках (п.п. 1-4, 6, 11 Индивидуальных условий).

В рамке в правом верхнем углу первой страницы названных Индивидуальных условий указана полная стоимость кредита в размере 17,598% годовых, что соответствует положениям п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кредитный договор был заключен между сторонами путем применения простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО8 и Одноразового пароля (СМС-код).

Из Общих условий договора потребительского кредита следует, что совершение операции в Интернет-банке невозможно без ввода одноразового пароля; одноразовые пароли по SMS-сообщению/PUSH-уведомлению предназначены для подтверждения операции, вводя одноразовый пароль, клиент подтверждает согласие с этой операцией.

Отправка SMS-сообщения является выраженной согласованной с банком воли ФИО2 на получение кредита и принятие обязательств по его возврату, что в соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ является необходимым условием для заключения договора.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ПАО «Совкомбанк» исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО2 сумму кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету № за период с 02.08.2024 года по 11.04.2025 года.

20.08.2024 года ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о его смерти, выданным Территориальным отделом ЗАГС Лунинского района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области на бланке серии № от ДД.ММ.ГГГГ годаПосле смерти заемщика ФИО2 платежи во исполнение кредитного договора своевременно не производились. Согласно предоставленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет – 559 824,50 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 491 815,05 руб.; просроченные проценты – 62 394 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 327,50 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 356,11 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 37,94 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1 893,90 руб.; иные комиссии – 2 360 руб.; комиссия за ведение счета – 596 руб. При этом просрочки платежей по кредитному договору начались после 02.09.2024 года (день совершения наследниками ФИО2 последнего платежа).

Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется и доказательств обратного в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду предоставлено не было. Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора, контррасчет суду предоставлен не был.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 ГК РФ).

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это согласие).

Обязательства по кредитному договору <***> от 02.08.2024 года не связаны с личностью должника, поэтому со смертью ФИО2 не прекращаются, однако, до настоящего времени не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012).

Из положений, приведенных выше норм права, следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 1153 ГК РФ, наследство может быть принято, как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Судом также установлено, что к имуществу ФИО2, умершего 20.08.2024 года, нотариусом Лунинского района Пензенской области ФИО5 заведено наследственное дело № 38533090-136/2024, согласно которому, единственным наследником, принявшим наследство, является ответчик ФИО1, поскольку 30.10.2024 года ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти своего супруга – ФИО2, умершего 20.08.2024 года.

Сыновья наследодателя ФИО3 и ФИО4, от принятия наследства после смерти отца – ФИО2, умершего 20.08.2024 года, отказались в пользу ответчика ФИО1, подав нотариусу соответствующие заявления; мать наследодателя – ФИО6 к нотариусу с заявлением о принятии наследства в установленный срок не обратилась, тем самым, также отказалась от наследства, оставшегося после смерти ФИО2, умершего 20.08.2024 года.

Нотариусом Лунинского района Пензенской области ФИО5 26.02.2025 года ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, а именно на ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, общей площадью 35,4 кв.м., и на ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 2697 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>.

Сведений о принятии наследства другими наследниками материалы наследственного дела не содержат.

Согласно ответа ООО «Совкомбанк страхование жизни» на запрос суда, ФИО2 на дату смерти 20.08.2024 года, не являлся застрахованный лицом, в связи с чем, у ООО «Совкомбанк страхование жизни» не возникает обязательств в отношении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1, являясь наследником ФИО2, приняв наследство после его смерти, отвечает перед банком по кредитным обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. Доказательств обратного, в судебном заседании не добыто, сторонами не представлено.

Кроме того, согласно материалам наследственного дела № 38533090-136/2024, а также Выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 21.04.23025 года, ФИО2 по состоянию на дату смерти принадлежали: ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 35,4 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость ? доли жилого дома составляет 148 090,95 руб.); земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 2697 кв.м, находящийся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость земельного участка составляет 319 109,04 руб.); 1/5 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 135,5 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1/5 доли жилого дома составляет 265 606,29 руб.); 1/14 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 48678+/-1931 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, Ломовский сельсовет (кадастровая стоимость 1/14 доли земельного участка составляет 15 716,04 руб.).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, не оспаривавшаяся сторонами, составила 748 522,32 руб.

При этом истцом заявлено требование о взыскании задолженности в размере 559 824,50 руб., а значит, размер заявленных истцом требований не превышает размер перешедших к ответчику наследственных прав.

Учитывая, что после смерти заемщика ФИО2 образовалась задолженность перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору, у наследодателя имелось имущество, стоимость которого составляет 748 522,32 ? руб., руководствуясь ст. 1175 ГК РФ, в соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 60 постановления Пленума № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», с ответчика ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 559 824,50 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 559 824,50 руб. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 в размере 16 196,49 руб. по платежному поручению № 37 от 14.04.2025 года. С учетом данных обстоятельств, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 196,49 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (СНИЛС №,, паспорт серии №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с: 30101810150040000763, Р/счет: <***>, открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный») в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2, наступившей 20.08.2024 года, задолженность по кредитному договору <***> от 02.08.2024 года в размере 559 824 (пятьсот пятьдесят девять тысяч восемьсот двадцать четыре) руб. 50 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 196 (шестнадцать тысяч сто девяносто шесть) руб. 49 коп.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Лунинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лунинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.М.Непорожнева