Дело № 2-1503/2022

УИН 50RS0017-01-2022-002373-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой С.М.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1503/2022 по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору кредита в размере 654 731,64 руб., из которых: основной долг в размере 342 359,28 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 312 372,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 367,00 руб., в том числе: по имущественному требованию - 6367,00 руб., по неимущественному требованию - 6 000,00 руб. и обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты> (паспорт транспортного средства №, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, серебристый металлик, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует) путем продажи с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО Банк «<данные изъяты>» и Ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № на основании ст.ст. 435, 438 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите). Заключение Кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты Ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога) (далее - Индивидуальные условия). Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что Ответчик присоединяется к Общим условиям. В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику Банком предоставлен кредит в размере 479 010 рублей на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 25,5% годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 (шестьюдесятью) ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства №, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, серебристый металлик, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует). Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 559 000 рублей. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п. 18, 21 Индивидуальных условий зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 479 010 руб. на расчётный счёт Ответчика в Банке № (Российский рубль) и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 479 000 руб. на счёт продавца Автомобиля, на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения Ответчика. Для отражения задолженности Ответчика Банк открыл ссудный счёт №. Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязанности по Кредитному договору, предусмотренные ст.ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите. Права требования к Ответчику уступлены Банком АО <данные изъяты> по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. В дальнейшем права требования к Ответчику уступлены АО <данные изъяты> Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора. В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по Кредитному договору третьим лицам допускается. О переходе прав требования к Агентству ответчик был уведомлен. Таким образом, Агентство является надлежащим кредитором ответчика и залогодержателем автомобиля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 654 731,64 руб., в том числе основной долг 342 359,28 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 312 372,36 руб. (расчёт прилагается). Следует отметить, что, согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Поскольку Ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из Кредитного договора, Агентство вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество - Автомобиль. Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Поскольку с момента заключения Кредитного договора, в котором была установлена стоимость предмета залога, прошло более четырех лет, полагает необходимым определить цену продажи предмета залога в ходе исполнительного производства на основании оценки, проводимой в соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве». В соответствии с ч. 4 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Оценка имущества будет произведена по рыночным ценам судебным приставом - исполнителем, а обязанность по предоставлению документов, подтверждающих оценку предмета залога и соответствие заявленным материальным требованиям законом на Агентство не возложена (л.д. 10-15 – исковые требования).

Представитель истца ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. Судебная повестка с извещением о времени и месте слушания дела, направленная по месту регистрации ответчика, подтвержденному сведениями ОМВД России по городскому округу Кашира, возвращена в адрес суда с отметкой почтовой связи «истек срок хранения». В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен Кредитный договор (индивидуальные условия Договора банковского Счета, договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога) № (смешанный договор).

По условиям Кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 479 010,00 руб. на следующих условиях: срок возврата: 60 месяцев и до полного исполнения сторонами своих обязательств; с уплатой процентов за пользование кредитом: 25,5% годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора). Цели использования заемщиком потребительского кредита - приобретение подержанного транспортного средства, категории В, моложе 8 лет (от 0 до 7 лет включительно) на дату оформления кредита. Заемщик ФИО1 с подачей заявления о предоставлении кредита и подписанием кредитного договора выразил свое согласие с Общими условиями и присоединился к ним в целом в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

Стороны Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, пришли к соглашению, что погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ФИО1 ежемесячно, согласно прилагаемому графику погашения кредита (п. 6 Кредитного договора).

Представленными истцом доказательствами, не оспоренными ответчиком ФИО1, подтверждается, что Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, о чем свидетельствует выписка по операциям на счете (специальном банковском счете) (л.д. 87-96).

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства из выписок по счету установлено, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, им допущены просрочки уплаты ежемесячных платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий договора размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, начисляется пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 654 731,64 руб., в том числе: основной долг 342 359,28 руб.; проценты 312 372,36 руб. (л.д.124).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ч.1 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ права требования к Ответчику уступлены Банком АО <данные изъяты> по договору уступки прав (требований) №.

ДД.ММ.ГГГГ АО <данные изъяты> Агентству и ГК «Агентство по страхованию вкладов» заключило договор уступки прав требования №, согласно которому Банк уступил, а Агентство приняло на себя права требования к ответчику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по Кредитному договору третьим лицам допускается. О переходе прав требования к Агентству ответчик был уведомлен. Таким образом, Агентство является надлежащим кредитором ответчика и залогодержателем автомобиля.

В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик/Залогодатель ФИО1 предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства №, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует), залоговая стоимость предмета залога установлена соглашением сторон в размере 559 000,00 руб. (п.24 Кредитного договора).

Выпиской из реестра подтверждается, что истец АО «<данные изъяты>» во исполнение положений ст. 339.1 ГК РФ произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (л.д.39).

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредиту либо наличие ее в ином размере.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду представлено не было.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентов за кредит и неустойки основанными на законе, так как ответчиком, принятые на себя обязательства не исполнялись надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. Размер задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами.

Судом по представленным истцом доказательствам, не оспоренным ответчиком, установлено, что им нарушены договорные обязательства и нормы действующего гражданского законодательства и не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору в размере заявленных истцом требований.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль): марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства №, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, серебристый металлик, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует), принадлежащий ФИО1

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В силу пунктов 1-2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В адрес заемщика ФИО4 Банком направлена претензия с требованием о погашении задолженности, которая оставлена последним без исполнения (л.д.68-69).

Из сообщения РЭО ОГИБДД ОМВД России по городскому округу Кашира, следует, что владельцем транспортного средства: марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства №, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует), являющегося предметом залога значится ФИО1

Учитывая неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество в целях удовлетворения требований банка.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен в статье 349 Гражданского кодекса РФ.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из положений статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", следует, что действующее законодательство возлагает обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, которым такая цена определяется в результате выполненной в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества не имеется. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом КГ «Агентство по страхованию вкладов» при предъявлении иска в суд на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 15747 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты> №) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>) задолженность по Кредитному договору на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 654 731 (шестьсот пятьдесят четыре тысячи семьсот тридцать один) рубль 61 коп., из которых: основной долг в размере 342 359,28 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 312 372,36 руб.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по ставке 25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности ФИО1 <данные изъяты>, а именно автомобиль марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства №, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует), путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 367 (двенадцать тысяч триста шестьдесят семь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.М. Зотова