Дело №2-26/2026 (№2-193/2025)

УИД № 70RS0012-01-2025-000332-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Бакчар Томской области 16 января 2026 года

Бакчарский районный суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Титаевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Липатовой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 28.08.2022 по 17.11.2025 в размере 286835,21 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9605,06руб., указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 203168,14 руб. под 21.9% годовых, сроком на 1491 день. 07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия кредитного договора, в связи с чем, 28.08.2022 возникла задолженность, на 17.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1209 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.07.2022, на 17.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 591 день. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 11220,98 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями согласна.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из содержания части 1 статьи 3 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" (далее также Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Положения пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункту 2 статьи 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 28.01.2022 между ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 203168,14 руб. под 21.9% годовых, сроком на 48 календарных месяцев.

Порядок погашения Кредита установлен п. 6 Индивидуальных условий договора, с учётом дополнительного соглашения от 18.06.2022 ежемесячно равными платежами в размере 7308,10 руб., каждого последующего – 6499,35 руб. Дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий банк вправе взимать неустойку в размере 0.1% в день за просрочку оплаты Ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Подписывая заявление, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования и обязуется их соблюдать, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещены на сайте банка www.homecredit.ru. (п.14 Индивидуальных условий договора)

Кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив заемщику денежную сумму в размере 203168,14 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из выписки по счету следует, что заемщик свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, за период с 28.08.2022 по 17.11.2025 образовалась просроченная задолженность.

28.08.2023 ООО «Хоум кредит энд финанс банк» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебным приказом мирового судьи судебного участка Бакчарского судебного района Томской области от 18.09.2023 с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от 28.01.2022 в пользу ООО «Хоум кредит энд финанс банк» за период с 27.07.2022 по 17.08.2023 в размере 286835,21 руб. Определением мирового судьи от 26.09.2023 указанный судебный приказ отменён, в связи с поступившими возражениями ФИО1, в которых она указала, что банк неверно рассчитал сумму долга.

В силу статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при слиянии юридических лиц права и обязанности каждого из них переходят к вновь возникшему юридическому лицу. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

07.04.2025 внесены сведения в единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности юридического лица ООО «Хоум кредит энд финанс банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 17.11.2025 размер задолженности по кредитному договору № от 28.01.2022 составляет 286835,21 руб., из которых: 299,00руб. – комиссия, 17344,68 руб. – просроченные проценты, 191947,16 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1140,67 руб. – штраф за просроченный платеж, 76103,70 руб. – причитающиеся проценты.

Расчёт судом проверен, признан арифметически верным.

Разрешая иск, суд исходит из того, что в соответствии пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов за пользование займом является основанием для досрочного возврата указанной суммы задолженности, при этом суд учитывает, что кредитным договором было предусмотрено возвращение кредита по частям, в связи с чем, истец при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредита, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами.

Требования о взыскании задолженности в размере 299,0 руб. (иные комиссии) подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено, что указанная сумма - это комиссия за оказание услуги "Изменение даты платежа". Названная услуга предусмотрена кредитным договором в редакции дополнительного соглашения от 18.06.2022 и оказана ответчику.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафа за просроченный платеж в размере 1140,67 руб., суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд обязан принять во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка (штраф, пеня) 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В связи с нарушением обязательств, ответчику начислен штраф в размере 1140,67руб.

Оценив представленные доказательства, установив фактические обстоятельства, суд не установил оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения заявленного размера неустойки.

Учитывая размер предъявленной банком ко взысканию суммы основного долга и процентов, период просрочки платежей, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорных правоотношений, суд приходит к выводу о соразмерности предъявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиком не представлено.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина в размере 9605,06 руб., что подтверждается платежным поручением № от 18.11.2025, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 28.01.2022 за период с 28.08.2022 по 17.11.2025 в размере 286835,21 руб., из которых: 299,00руб. – комиссия, 17344,68 руб. – просроченные проценты, 191947,16 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1140,67 руб. – штраф за просроченный платеж, 76103,70 руб. – причитающиеся проценты.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9605,06 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бакчарский районный суд Томской области.

Председательствующий - /подпись/ О.Н. Титаева

В окончательной форме решение принято 26.01.2026.