Дело № 2-459/2022

УИД: 22RS0002-01-2022-000658-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алтайское 24 августа 2022 года

Алтайский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кунтуева Д.Б.,

при секретаре Кочтыговой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту - Заёмщик) заключили кредитный договор № (Договор), согласно которому Заёмщику были предоставлены денежные средства в размере 83306 рублей под 20 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка об услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 3195 руб. 50 коп., с 07.10.2018 – 2812 руб. 24 коп., в связи с частичным досрочным погашением от 07.09.2018 – 13306,51 руб. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должны была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 06.05.2020 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.06.2020. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.08.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 06.05.2020 по 07.08.2021 в размере 4951,83 руб, что является убытками банка.

По состоянию на 15.07.2022 задолженность Заемщика по договору составила 52072,76 руб., в том числе сумма основного долга – 43877,19 руб., проценты за пользование кредитом – 2398,76 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4951,83 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 448,98 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 вышеуказанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52072 руб. 76 коп., а также 1762 руб. 18 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, в иске просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще по установленному судом адресу.

В силу положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Ответчик ФИО1 не воспользовалась своим правом на получение корреспонденции и личное участие в судебном заседании. Данное обстоятельство не может являться препятствием к реализации истцом своих прав, ответчик не направила в суд своего представителя, не представила каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или не совершения им процессуальных действий.

В соответствии с ч.2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), непредставление ответчиком доказательств по делу не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В силу положений ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).

Договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа и по аналогии договор кредита считается заключённым с момента передачи денег.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно правилам, установленным статьями 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор), согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 83306 руб., в том числе 13306 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 20 % годовых, с суммой ежемесячного платежа 3195,50 руб., срок возврата кредита - 36 календарных месяцев. Дата перечисления первого ежемесячного платежа установлена на ДД.ММ.ГГГГ, дата перечисления каждого ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора и в соответствии с графиком платежей ФИО1 обязалась возвратить сумму кредита (основной долг) и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом (л.д. 30-32).

При заключении кредитного договора ФИО1 собственноручной подписью подтвердила получение графика погашения по кредиту, выразила свое согласие на активацию дополнительных услуг «SMS-пакет» за 99 руб. ежемесячно, ознакомилась с действующей редакцией Тарифов Банка по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с условиями кредитования (л.д. 29).

Согласно п. 8 Договора исполнение Заемщиком обязательств по договору осуществляется путем внесения на счет через Интернет-банк/Мобильный банк/терминалы или банкоматы Банка, в том числе размещенные в каждом его офисе, а также через сайт Банка для клиентов в городах без офисов и банкоматов Банка с функцией внесения наличных.

Выпиской по лицевому счету подтверждается, что Банком на счет ФИО1 перечислены денежные средства (сумма кредита) в размере 83306 рублей (л.д.26-27).

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства, предусмотренные Договором, однако, исходя из представленных истцом доказательств, в период пользования кредитом она исполняла обязанности ненадлежащим образом.

Согласно п. 12 Договора размер неустойки за ненадлежащее исполнение договора установлен в 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Как указано выше, обязательства по Договору Заёмщиком не исполнялись на протяжении длительного времени, то есть в рамках Договора Банк в значительной степени претерпевал негативные последствия такого одностороннего отказа Заёмщика от исполнения обязательств по кредиту, что подтверждается суммой задолженности ФИО1 по Договору.

Таким образом, Кредитор, не получая от Заёмщика своевременное гашение задолженности по кредиту, на которое он рассчитывал при заключении Договора, понёс убытки - материальный ущерб. Поэтому, исходя из смысла п. 2 ст. 450 ГК РФ, признак существенности нарушения обязательства устанавливается именно из существа Договора, степени лишения того, на что была вправе рассчитывать сторона при его заключении.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 52072,76 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя кредитных обязательств, Банк обратился к мировому судье судебного участка № с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 43).

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52072,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 881 руб. 09 коп. (л.д. 44).

ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.46).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из приложенного к иску расчёта задолженности ответчика по Договору (л.14-17) усматривается, что задолженность Заёмщика ФИО1 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52072,76 руб., в том числе сумма основного долга – 43877,19 руб., проценты за пользование кредитом – 2398,76 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4951,83 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 448,98 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

Представленный стороной истца расчёт задолженности ФИО1 по Договору суд проверил и принимает как обоснованный, математически верный, соответствующий требованиям закона и условиям Договора.

Возражений против расчёта, а также своего расчёта задолженности ответчик не представила. Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, ответчиком также не представлены доказательства, свидетельствующие об исполнении обязательств перед банком.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика ФИО1 к заключению вышеуказанного договора, поэтому суд исходит из того, что Заёмщик, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определённых договором прав и обязанностей.

В соответствии со ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки (пени), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Размер неустойки, определённый истцом в расчёте, соразмерен нарушению Заемщиком условий Договора.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Банка.

Разрешая вопрос о распределении процессуальных издержек по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, при цене иска от 20001 рубля до 100 000 рублей –800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Согласно пп. 7 п. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче рассматриваемого иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 881 руб. 09 коп., что подтверждается платежным документом – платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № (оборот л.д. 6).

Кроме того, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 также была уплачена государственная пошлина в размере 881 руб. 09 коп., что подтверждается платежным документом – платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 6).

Поскольку судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору отменен, уплаченная истцом государственная пошлина при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче иска по данному делу.

С учетом удовлетворения судом заявленных исковых требований в полном объеме, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 762 руб. 18 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серии 01 13 №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52072 рублей 76 копеек, в том числе основной долг в размере 43877 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 2398 рублей 76 копеек, убытки в размере 4951 рубля 83 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 448 рублей 98 копеек, сумма комиссии за направление извещений в размере 396 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд 1762 рубля 18 копеек.

Ответчик вправе подать в Алтайский районный суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Д.Б. Кунтуев

Мотивированное решение изготовлено 31 августа 2022 года.

Председательствующий Д.Б. Кунтуев