Дело № 2-551/2022

33RS0010-01-2022-001047-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«13» сентября 2022 года город Киржач

Киржачский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Вавильченковой Г.И.,

при секретаре Соловьевой А.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее по тексту ПАО РОСБАНК, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 229182,14 руб., обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: , , , с установлением начальной продажной цены в размере 2 101 862 руб. 40 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 11491,82 руб., оценки залогового имущества - 4500 руб.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и солидарными созаемщиками ФИО2, ФИО3, ФИО4 заключен кредитный договор № в сумме руб. на срок 182 месяца под 13,10% годовых на приобретение вышеуказанной квартиры. Заемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в кредитном договоре, который на дату подписания договора составляет руб. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, созаемщики предоставляют кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиры по адресу: , , , залоговая стоимость объекта недвижимости по закладной на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет руб.

Денежные средства зачислены на счет ответчика ФИО2, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Условия договора со стороны созаемщиков не выполняются. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 229182 руб.14 коп., из которых: основной долг – 216 295,66 руб., начисленные и неуплаченные проценты – 12886,48 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО1 просил исковые требования удовлетворить по основаниям, указанным в иске, возражал против заочного порядка рассмотрения дела.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, извещались судом надлежащим образом, в материалах дела имеются почтовые конверты с судебным извещением, направлявшиеся судом ответчикам по адресу места регистрации, возвращенный почтовым оператором с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 ГПК РФ требования по направлению ответчикам судебных извещений, в то время как со стороны ответчиков усматривается уклонение от получения корреспонденции суда, что подтверждается материалами дела.

В силу ст.167 ГПК РФ суд при установленных обстоятельствах счел возможным провести судебное заседание в отсутствие ответчиков.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Положением ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил созаемщикам ФИО2, ФИО3, ФИО4 денежные средства в сумме руб. на основании кредитного договора №, заключенного между сторонами на срок 182 месяца под 13,10% годовых на приобретение квартиры по адресу: , , , сумма ежемесячного платежа 16 числа каждого месяца составила руб. (л.д.61-68).

Обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика ФИО2 руб. (л.д.45).

Как усматривается из выписки по счету ответчики неоднократно в погашение кредита не исполнили обязанность по внесению ежемесячного платежа в полном размере, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме руб. и Банк обратился в суд с требованием о возврате оставшейся суммы кредита вместе с процентами (л.д.75-77, 150-182).

Согласно п.5,3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.66).

Согласно расчету, представленного истцом, который проверен судом, сумма задолженности ответчика по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 229182,14 руб., из которых: основной долг – 216 295,66 руб., начисленные и неуплаченные проценты – 12886,48 руб.

Указанный расчет ответчиками не оспорен и другого расчета задолженности последним суду не представлено в материалы дела.

В материалах дела на л.д.75,76,77 имеются направленные истцом в адрес ответчиков досудебная претензия от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность в добровольном порядке ответчиками не погашена.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиками обязательства по уплате основного долга, процентов за пользование кредитами по вышеуказанному кредитному договору до настоящего времени не исполнены.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и с учетом положений приведенных норм закона, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженности в сумме 229182,14 руб.

На основании статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 1.1 статьи 9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, созаемщики предоставляют кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиры по адресу: , (л.д.72).

В соответствии с п.4.4.5 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательства по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3 купили у ФИО7 квартиру, расположенную по адресу: , кадастровым номером № (л.д.143-145).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что собственниками вышеуказанной квартиры на праве общей совместной собственности являются ФИО3, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано ограничение объекта недвижимости – ипотека в силу закона (л.д.220-221).

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По положениям ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Статьей 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Руководствуясь вышеуказанными нормами права, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства судом установлен, оснований для применения положений п. 2 ст. 348 ГК РФ, предусматривающих условия недопустимости обращения взыскания на залоговое имущество, при взысканной сумме задолженности и периоде просрочки, у суда не имеется, поэтому суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество –квартиру, с кадастровым номером № находящуюся по адресу: : , , путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры составляет руб. (л.д.98).

Суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2101862, руб., равном 80% от указанной выше рыночной стоимости квартиры (2 627 328/100х80%).

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, договора на оказание услуг от ДД.ММ.ГГГГ, акта сдачи-приемки услуг от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что истцом по настоящему делу понесены расходы на оплату государственной пошлины - 11491,82 руб., оплату оценки залогового имущества - 4500 руб. (л.д.6, 2010-2016).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 11 491,82 руб., оценки залогового имущества – 4500 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом РОСБАНК и ФИО2, ФИО3, ФИО4.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (ИНН №), ФИО3 (ИНН №), ФИО4 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 229182 (двести двадцать девять тысяч сто восемьдесят два) рубля 14 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – квартиру, общей площадью 38,4 кв.м., с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: , путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 101 862 (два миллиона сто одна тысяча восемьсот шестьдесят два) рубля 40 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (ИНН №), ФИО3 (ИНН №), ФИО4 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК (ОГРН № ИНН № в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 11491 (одиннадцать тысяч четыреста девяносто один) рубль 82 копейки, оценки залогового имущества - 4500 (четыре тысячи пятьсот) рублей, а всего 15991 (пятнадцать тысяч девятьсот девяносто один) рубль 82 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Киржачский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 13 сентября 2022 года.

Председательствующий Г.И.Вавильченкова