К делу № 2-821/2025
УИД 23RS0010-01-2025-000780-96
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ст. Выселки 04 июля 2025 года
Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Коба Л.Н.,
при секретаре Коломиец В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратился в Выселковский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что (__)____ г. между АО «ТБанк» (далее - “Банк”) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита (__)____ г., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. (__)____ г. АО «ТБанк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ". (__)____ г. Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. (__)____ г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро». (__)____ Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 перед взыскателем составляет: 62 158,42 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 45 974,23 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 15 498,72 руб., сумма задолженности по комиссии – 0 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям – 685,47 руб.
Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу по кредитному договору № ... в размере 45 974,23 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 15 498,72 руб., задолженность по штрафным санкциям в размере 685,47 руб., а также задолженность по комиссии в размере 0 за период с (__)____ г., в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» ФИО2 в судебное заседание не явился. В поступившем ходатайстве просит суд о рассмотрении дела в ее отсутствие. На удовлетворении требований настаивает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Информация о проведении судебного заседания в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Выселковского районного суда Краснодарского края в сети «Интернет» на сайте viselkovsky.krd.sudrf.ru.
Суд считает возможным рассмотреть дело на основании ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.
Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения обязательств является договор.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства. При этом, положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договора.
В силу положений п. 3 ст. 420, ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
В силу п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Взыскателем заявлено требование о взыскании суммы долга по договору займа, который заключен с должником, согласно поступившему заявлению, в электронной форме через систему моментального электронного кредитования, т.е. онлайн-заем.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием законом электронных технологий, а именно, аналога собственной подписи должника. Фактом, подтверждающим подписание договора заемщиком, является введение должником в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона должника, указанного должником в оферте на предоставление займа.
Как установлено и следует из материалов дела, (__)____ г. между АО «ТБанк» (далее банк) и ФИО1 (далее ответчик) был заключен договор. Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета от (__)____ г. подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.
Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита - максимальный лимит задолженности составляет 1 000 000 рублей. текущий Лимит задолженности 43 000 рублей. Срок действия договора не ограничен. Процентная ставка составляет: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; на покупки совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, при не выполнении условий беспроцентного периода 26% годовых; на покупки совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора установлено количество, размер и периодичность платежей согласно которого количество платежей. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.
В выписке по договору № ... отражено движение денежных средств, начисление штрафов и процентов по кредиту, подтверждается наличие задолженности в сумме 62 158,42 рублей.
Из расчета задолженности на (__)____ г. по кредитному договору № ... имеется задолженность в сумме 62 158,42 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 43 000 рубля, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 15 498,72 руб., сумма задолженности по комиссии – 0 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям – 685,47 руб.
(__)____ г. № ... в адрес ФИО1 направлен заключительный счет с требованием погасить всю сумму задолженности в размере 62 158,42 рублей, однако требования банка ответчиком не исполнены.
В силу положений указанного законодательства, договор займа между АО «ТБанк» и ФИО1 является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Общие положения потребительского займа, порядок, выдача, погашение займа, права и обязанности Банка, ответственность заемщика, банковские счета и режим их действия регулируются индивидуальными условиями договора потребительского займа, содержащимися в индивидуальных условиях договора потребительского займа, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которыми заемщик был согласен.
(__)____ г. АО «Тбанк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ... от (__)____ г. и выпиской из Приложения к Договору уступки прав (требований) № ... от (__)____ г.
(__)____ г. Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
(__)____ г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
(__)____ Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (копия в приложении).
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.
Судом достоверно установлено, что АО «ТБанк» обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Однако заемщик в нарушение ст. 807, п. 1 ст. 819 ГК РФ и условий договора потребительского займа свои обязательства не исполнил.
Тогда как в силу требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.12 Индивидуальных Договора потребительского займа заемщик в случае ненадлежащего исполнения условий договора несет ответственность – в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 62158,42 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 45974,25 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 15498,72 руб., сумма штрафных санкций – 685,47 руб.
Расчет суммы задолженности по договору потребительского займа обоснован представленными истцом в материалы дела письменными доказательствами, и ответчиком не оспорен, в связи, с чем подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Никаких доказательств о погашении образовавшейся задолженности стороной ответчика вопреки ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Представленные суду доказательства стороной истца отвечают требованиям относимости, допустимости и достоверности, в совокупности достаточны для разрешения спора, а потому суд основывает на них свое решение.
Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика указанной выше суммы уплаченной госпошлины при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № ... от (__)____ года и платежным поручением № ... от (__)____ г.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования НАО профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС ...) в пользу Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН: ...) задолженность по основному долгу по кредитному договору № ... в размере 45 974,23 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 15 498,72 руб., задолженность по штрафным санкциям в размере 685,47 руб., а также задолженность по комиссии в размере 0 за период с (__)____ г. по (__)____ г., в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Выселковский районный суд.
Судья: