Дело № 2-103/2023
УИД: 67RS0007-01-2022-003028-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сафоново 27 января 2023 года
Сафоновский районный суд Смоленской области
В составе:
председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,
при секретаре : Кайченковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Д.Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту - ООО «АФК», Общество) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Д.Д.А., в обоснование которого указало, что дд.мм.гггг между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО ХКФ Банк», Банк) и ответчиком заключен кредитный договор № ххх, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условия, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. На основании договора уступки прав требования (цессии) № ххх от дд.мм.гггг права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг были переданы ООО «АФК» в размере задолженности 124 639,67 руб. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, по состоянию на дд.мм.гггг составляет 124 429,67 руб. (с учетом поступления денежных средств в счет погашения вышеуказанной задолженности в ООО «АФК» в размере 210,00 руб.). Просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере задолженности в сумме 124 429,67 руб.; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 223 169,78 руб.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 61 636,20 руб.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с дд.мм.гггг по дату вынесения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 293,00 руб.; судебные издержки в виде почтовых расходов в сумме 232,20 руб.
Представитель истца – ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Д.Д.А. в судебном заседание также не явился, представил ходатайство о проведении судебного заседания в свое отсутствие, при этом исковые требования не признал, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.
Представитель третьего лица – ООО «ХКФ Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Частью 1 статьи 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг Д.Д.А. обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и заявлением на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9», в которых просит выпустить на его имя карту к его банковскому счету с лимитом овердрафта 100 000,00 руб. Начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 25 числа включительно.
На основании указанных заявлений между ООО «ХКФ Банк» и Д.м Д.А. дд.мм.гггг заключен Договор об использовании карты. При этом, согласно тарифам по банковскому продукту Карта «<данные изъяты>», утвержденным Решением Правления ООО «ХКФ Банк», протокол № ххх от дд.мм.гггг, и являющимся составной частью Договора об использовании карты, лимит овердрафта – от 10 000 руб. до 300 000 руб. (согласовывается индивидуально); процентная ставка по кредиту по карте – 29,9% годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более – 149 руб.; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.; льготный период – до 51 дня; дневной лимит на получение наличных денег: в банкоматах – 50 000 руб. (10 000 руб. для карт, номер которых начинается с 525933), в кассах банков – 150 000 руб. (30 000 руб. для карт, номер которых начинается с 525933); комиссия за второй и последующие выпуски карты по инициативе клиента – 200 руб.; возврат Банком средств на текущий счет – 3% (от суммы безналичных расходных операций с использованием карты в течение расчетного периода); комиссия за получение наличных денег – 299 руб.; компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования – 0,77%. Кроме того, тарифами установлены штрафы: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб., больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб., больше 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.
ООО «ХКФ Банк» выполнил свои обязательства и предоставил ответчику кредитную карту. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако от исполнения возложенных на него обязательств по погашению кредита уклонялся.
дд.мм.гггг между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК заключен договор уступки требования № ххх с суммой задолженности по Д.Д.А. – 124 639,67 руб.
Принимая во внимание, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика, право требования к ответчику ФИО1 СА. задолженности по кредитному договору с момента заключения договора уступки прав требования от дд.мм.гггг перешло непосредственно к ООО «АФК».
дд.мм.гггг (согласно штемпелю на почтовом конверте) ООО «АФК» обратилось к мировому судье судебного участка № ххх в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Д.Д.А. денежных средств в размере задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 124 639,67 руб.
дд.мм.гггг соответствующий судебный приказ был вынесен, однако, на основании заявления должника определением от дд.мм.гггг отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
Помимо этого, истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому на момент заключения договора уступки требования № ххх от дд.мм.гггг общий долг Д.Д.А. по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг составлял 124 639,67 руб. При этом истец указывает, что за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг ответчиком произведены оплаты в счет погашения задолженности в общей сумме 210,00 руб.: дд.мм.гггг – 130,00 руб., дд.мм.гггг – 80,00 руб. Остаток задолженности на момент обращения в суд составил 124 429,67 руб.
В адрес суда Д.м Д.А. представлены письменные возражения, в которых он исковые требования не признает, ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.
Исходя из сведений, содержащихся в справке по лицевому счету, открытому на имя Д.Д.А., следует, что за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг последнее движение по счету в сумме 30 000,00 руб. произведено дд.мм.гггг. Иные документы, подтверждающие внесение ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности, в материалах дела отсутствуют.
В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).
Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (часть 3).
В то же время достоверных сведений о том, кем и каким образом производились платежи, указанные в расчете задолженности, а именно: дд.мм.гггг – 130,00 руб., дд.мм.гггг – 80,00 руб., истцом не представлено.
Согласно сведениям, содержащимся на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов, в отношении должника Д.Д.А. дд.мм.гггг на основании судебного приказа от дд.мм.гггг № ххх возбуждено исполнительное производство № ххх-ИП, которое дд.мм.гггг на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 окончено. При этом сумма взыскания на момент окончания исполнительного производства – 124 429,67 руб.
Из справки о движении денежных средств, представленной службой судебных приставов, следует, что денежные средства в общей сумме 210,00 руб. были списаны со счета должника в рамках исполнительного производства.
При этом, как разъяснено в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.
В силу статьи 195 ГК РФ судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности. Под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичное суждение содержится в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013.
Следовательно, в тех случаях, когда исполнение обязательства предусмотрено по частям, срок давности исчисляется с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (пункт 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).
Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно договору по банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9» начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.
Таким образом, возврат денежных средств установлен ежемесячными платежами.
Как указывалось выше, из справки по счету, открытому на имя Д.Д.А. по договору № ххх, следует, что последнее движение по счету произведено дд.мм.гггг.
Таким образом, Банк знал о нарушенном праве уже в декабре 2013. В то же время, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «АФК» обратилось в мировой суд (согласно почтового штампа на конверте) дд.мм.гггг, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. При этом в самом заявлении о выдаче судебного приказа указана дата дд.мм.гггг, которая также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности, достоверные доказательства обратного истцом не представлены.
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 12 вышеназванного Постановления пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
При таких установленных по делу обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства, принимая во внимание факт пропуска истцом срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности, о чем ответчиком заявлено до вынесения решения по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат. Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) к Д.Д. А. (ИНН № ххх) о взыскании задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: /подпись/ С.А. Дроздов
Копия верна.
Судья Сафоновского районного суда
Смоленской области С.А. Дроздов