Дело № 2-286/2022 КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Трехгорный 25 августа 2022 года
Трехгорный городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Мастяниной Д.А.,
при секретаре судебного заседания Григорьевой О.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Квантмобайл банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №45-00-179385-АПГ от 08.02.2020 года за период с 19.01.2021 года по 21.06.2021 года,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Квантмобайл банк» (далее по тексту – ПАО «Квантмобайл банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании (с учетом уточнений) задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ:
- 157 784 руб. 50 коп. – сумма основного долга;
- 32 185 руб. 33 коп. – сумма процентов за пользование кредитом;
- 3 449 руб. 85 коп. – сумма расходов в связи с совершением исполнительной надписи;
- 15 577 руб. 37 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- 18 469 руб. 83 коп. – пени за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,
обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ответчику – автомобиль VOLKSWAGEN POLO, 2011 года выпуска, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение взысканной задолженности, при недостаточности стоимости реализуемого имущества, взыскание произвести из личного имущества ФИО1
В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит на сумму 660 800 руб. сроком на 72 месяца с процентной ставкой 23,4% годовых на приобретение автомобиля VOLKSWAGEN POLO, 2011 года выпуска, денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автомобиля, под залог этого автомобиля, использованы заемщиком, однако ответчик кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего была совершена исполнительная надпись нотариуса, которая в последующем была отменена апелляционным определением Омского областного суда. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по кредитному договору на сумму 193 419 руб. 63 коп. (л.д.4-6, 42-44,107-108).
Кроме того в материалы дела представлено заявление о процессуальном правопреемстве – замене взыскателя – ПАО «Квантмобайл Банк» его правопреемником – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).
В обоснование требований указано, что в соответствии с решением единственного акционера «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ПАО «Квантмобайл Банк» реорганизованы в форме присоединения последнего к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).
Стороны каких-либо возражений по указанному заявлению о процессуальном правопреемстве, с учетом первоначального представления информации о смене кредитора ответчиком, не представили.
Исследовав материалы дела, дополнительно представленные документы, суд находит заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела усматривается, что требование о замене взыскателя обусловлено реорганизацией истца в форме присоединения к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), что подтверждается соответствующей правоустанавливающей документацией (изменения № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
Суд считает требования о замене взыскателя обоснованными и подлежащими удовлетворению, ввиду чего считает необходимым произвести замену истца – ПАО «Квантмобайл Банк» на правопреемника – «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО).
Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались, в том числе – представитель истца, через реорганизованное ПАО «Квантмобайл Банк», ответчик – через представителя, о причинах неявки суд не уведомили.
В соответствии со ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В силу ст.35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.ст.167, 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
В силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Учитывая изложенные положения, стороны по делу были извещены о судебном заседании, поскольку суд направлял судебные повестки на участвующих в деле лиц, исполнив свою обязанность надлежащим образом. Стороны по делу несут риск неполучения почтовой корреспонденции по адресу своего места жительства, места нахождения.
При изложенных обстоятельствах и на основании ст.167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.
В силу ст.ст.309, 317.1, 819, 330-331 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставки Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе – неустойку, предусмотренную письменным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных выше, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа.
На основании ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.Как следует из ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена; до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ (процентов за пользование займом).
Согласно п.1, п.4 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга, установленные договором; если договором предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, она также подлежит взысканию.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» (в дальнейшем реорганизован в ПАО «Квантмобайл Банк» и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО)) и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставляется кредит на сумму 660 800 руб. 00 коп. со сроков возврата кредита – 72 месяца с даты заключения Договора, уплатой процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия договора в размере 23,4 % годовых (п.4), размером ежемесячного платежа 17 156 руб. 88 коп.; согласно п.7 Договора сумма частичного досрочного погашения по выбору заемщика, сделанному в заявлении на частичное досрочное гашение кредита либо уменьшает основной долг с соразмерным уменьшением срока кредитования, либо уменьшает сумму ежемесячного платежа по договору, если такой выбор не обозначен заемщиком, сумма частичного досрочного погашения погашает основной долг с соразмерным уменьшением суммы ежемесячного платежа; согласно п.8 Договора погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по Договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщику на основании заявления, являющегося приложением к Договору, и их последующему списанию в погашение задолженности заемщика перед кредитором по Договору на основании платежного требования Кредитора путем прямого дебетования Счета в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; в соответствии с п.9 для заключения и исполнения Договора в соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, заемщику необходимо заключить договор залога транспортного средства, договор банковского счета; заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортно средства (п.10); в случае нарушения заемщиков сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты, в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора (п.12), согласованная стоимость транспортного средства как предмета залога – 411 200 руб. 00 коп. (разд.2) (л.д.25-28, 58-61,134-137,138-140,).
При этом датой первого платежа указана дата – ДД.ММ.ГГГГ (рекомендуемая дата) и не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27 об., 60 об.,136 об.).а за ненадлежащее исполнение условий договора (л.д.25).
Согласно Общим условиям предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» дата платежа по кредиту определяется графиком платежей (разд.4), сумма произведенного заемщиком платежа по кредитному договору, в случае, если она недостаточна для полного исполнения заемщика, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пени); проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные суммы (п.4.3); после заключения Договора банк направляет заемщику способами обмена информации, согласованными с Заемщиком, следующую информацию: о размере текущей задолженности заемщика – не реже одного раза в месяц (п.4.6).
Заемщик имеет право погасить задолженность по кредиту досрочно как полностью, так и частично, без штрафных санкций в соответствии с Общими условиями. Заемщик вправе досрочно погасить кредит полностью в любую дату с соблюдением настоящих Общих условий.
Заемщик в течение 30 календарных дней с даты получения кредита имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредита (п.5.1-п.5.3) (л.д.9-11,62-67).
Договор займа соответствует ст.ст.807, 808 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами.
Получение кредита ответчиком в суде не оспорено.
Кредитный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.
Однако обязательства по договору ответчиком выполнялись ненадлежащим образом и в неполном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с установленным ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора суд считает, что у истца возникло право на досрочное взыскание с ответчика задолженности по указанному договору и процентов, как это предусматривает ст.811 ГК РФ.
Вместе с тем суд обращает внимание на следующее. Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка представлено уведомление с приложением копии заявления о переводе денежных средств и банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возвращении полученного кредита в течении 14 календарных дней с даты получения кредита, хотя, с учетом Общих условий такого уведомления в данной ситуации и не требовалось (л.д.144-145).
Согласно выписке по счету кредит в сумме 660 800 руб. 00 коп. ответчику был предоставлен; ДД.ММ.ГГГГ произведено погашение кредита в размере 514 000 руб. 00 коп.
Вместе с тем банком в нарушение п.5.3 Общих условий указанная сумма перечислена :
- в размере 10 984 руб. 45 коп. – в счет погашения требований по процентам по кредитному договору;
- в размере 503 015 руб. 55 коп. – в счет перечисления денежных средств согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, но как частичное досрочное погашение по кредитному договору. (л.д.35,56,147).
При этом из представленного расчета суммы исковых требований следует, что задолженность, заявленная ко взысканию, рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по мнению банка остаток непогашенной задолженности составляет 157 784 руб. 45 коп., тогда как, с учетом даты внесения денежных средств (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по процентам по кредитному договору отсутствовала, ввиду чего, в соответствии с Общими условиями, указанную сумму в полном объеме следовало перечислить в счет уплаты основного долга, и общий размер требований по основному долгу составит 146 800 руб. 00 коп., в связи с этим сумма подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом, с учетом отсутствия возможности «двойного» начисления процентов – составит:
154 дня х (146 800 : 365: 100 х 23,4) = 14 493 руб. 38 коп.
Что касается заявленной ко взысканию пени, то суд отмечает, что согласно п.4.6 Общих условий кредитор должен ежемесячно связываться с заемщиком по вопросу размере текущей задолженности, что с учетом обстоятельств конкретного дела, являлось необходимым. Однако, согласно представленным в материалы дела сведениям, впервые с ответчиком по поводу возникшей ситуации банк предпринял попытку связаться лишь ДД.ММ.ГГГГ (л.д.146) и ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36,71), при этом, не смотря на наличие в кредитном договоре контактных данных, указанных для СМС-уведомлений, согласия на обмен информацией по СМС-сообщениям и посредством телефонных переговоров, банком требования о досрочном возвращении задолженности отправлялись в адрес ответчика только почтой, что не может свидетельствовать о надлежащем исполнении кредитором Общих условий, по этой причине суд полагает необходимым снизить размер заявленной ко взысканию неустойки до 2 000 руб. 00 коп..
Кроме того суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании понесенных расходов в связи с произведенной исполнительной надписью нотариусом с учетом оснований отмены исполнительной надписи нотариуса, приведенных в апелляционном определении судебно коллегии по гражданским делам Омского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.130-133).
Следовательно, с ФИО1 пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) подлежит взысканию просроченный основной долг – 146 800 руб. 00 коп., просроченные проценты – 14 493 руб. 38 коп., а также, неустойка – 2 000 руб. 00 коп.
При этом суд отмечает, что сведений об отказе ответчика от предоставленных услуг «Продленная гарантия» и «Карта ассистанских услуг» в материалах дела не содержится и сторонами не представлено.
Кроме того с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь статьями 14,56,194,197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 163 293 руб. 38 коп., в том числе – просроченный основной долг – 146 800 руб. 00 коп., просроченные проценты – 14 493 руб. 38 коп., неустойку – 2 000 руб. 00 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 465 руб. 87 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Трехгорный городской суд <адрес> в течение месяца.
Председательствующий: <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>