Дело № 2-1060/2022 23RS0027-01-2022-002224-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лабинск 25 октября 2022 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Усенко А.А.,

секретаря Забудько О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Лабинский городской суд Краснодарского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что 12.07.2017 года между банком и ФИО1, был заключен кредитный договор на предоставление кредитной карты ###, в рамках которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 80 000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 общих условий УКБО), лимит задолженности по кредитной карте, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика. Кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации карты.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем ее указания в тексте заявления-анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, платежах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик не однократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора в соответствии с п. 56 общих условий и п. 7.2.1 общих условий УКБО. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 08.04.2020 года банк в соответствии с п. 11.1 общих условий и п. 9 общих условий УКБО, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и дальнейшего начисления процентов и комиссии банк не осуществлял. В соответствии с п. 7,4 общими условиями п. 5.12 общих условий УКБО, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность по кредитной карте. На момент подачи искового заявления в суд, задолженность ответчика перед банком составляет 114 904 рубля 81 копейка.

На основании чего истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по кредитной карте ###, образовавшуюся за период с 06.11.2019 года по 08.04.2020 года включительно в сумме 114 904 рубля 81 копейку, в том числе: 83 226 рублей 89 копеек просроченная задолженность; 28 137 рубля 92 копейки просроченные проценты; 3 540 рублей штрафные проценты; государственная пошлина в размере 3 498 рублей 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 не явился, был уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства. При подаче иска в суд в своем зяавлении представитель истца просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, как следует из представленной адресной справки, зарегистрирован по месту проживания, была извещена о месте и времени рассмотрения дела по адресу проживания, направленную в ее адрес судебную корреспонденцию не получила, повестки возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, судом предприняты меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения заявления.

В целях рассмотрения дела в установленный ст. 154 ГПК РФ, срок и в соответствии со ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. В связи, чем, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика ФИО1 по последнему месту ее жительству.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также, то обстоятельство, что представитель истца не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 12.07.2017 года между банком и ФИО1, был заключен кредитный договор на предоставление кредитной карты ###, в рамках которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 80 000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий и ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешенным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем его указания в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 указания банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от проведения заемщика. Согласно Федеральному закону от <...> N 353-ФЗ (ред. от <...>) "О потребительском кредите (займе)", информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1.8. положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита баз использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

ФИО1 в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, платежах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В соответствии с решением единственного акционера банка от 16 января 2016 года (решение б/н от 16 января 2015 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Закрытого акционерного общество «Тинькофф Кредитные Системы» и на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от <...> за ###).

В соответствие со ст. 1473 ГК РФ юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица.

Статья 57 ГК РФ содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование.

На основании ст. 58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Тинькофф Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).

Ответчик не однократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора в соответствии с п. 56 общих условий и п. 7.2.1 общих условий УКБО. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 08.04.2020 года банк в соответствии с п. 11.1 общих условий и п. 9 общих условий УКБО, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и дальнейшего начисления процентов и комиссии банк не осуществлял. В соответствии с п. 7,4 общими условиями п. 5.12 общих условий УКБО, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность по кредитной карте. На момент подачи искового заявления в суд, задолженность ответчика перед банком за период с 06.11.2019 года по 08.04.2020 года составляет 114 904 рубля 81 копейка.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, однако, ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору и своевременно не вносит платежи.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не исполнены принятые обязательства по погашению суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору.

Статьями 309-310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно представленному расчету и справке о размере задолженности общая сумма задолженности составила 114 904 рубля 81 копейка.

Судом установлено, что при расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности.

Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученные деньги в определенные сторонами сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором (займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ГК РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренного условиями настоящего договора.

В силу ст. 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Учитывая, что ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора, не производятся платежи в соответствии с графиком, имеется задолженность, суд полагает возможным удовлетворить требования банка об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, а именно по оплате государственной пошлины в размере 3 498 рублей 10 копеек, что подтверждается платежными поручениями.

Руководствуясь статьями 309 –310, 807-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 233- 238 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» ИНН <***>, КПП 771301001, БИК 044525974, ОГРН <***> с ФИО1, <...> года рождения, уроженки <...> ###, паспорт: ### ###, выдан <...> ОВД <...> края, зарегистрированной и проживающей по адресу: <...>, просроченную задолженность по кредитной карте ### от <...>, образовавшуюся за период с <...> по <...> включительно в сумме 114 904 рубля 81 копейка, из которых: 83 226 рублей 89 копеек просроченная задолженность; 28 137 рублей 92 копейки просроченные проценты; 3 540 рублей штрафные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 498 рублей 10 копеек, а всего 118 402 (сто восемнадцать тысяч четыреста два) рубля 91 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий