26RS0020-01-2022-001896-72
Дело № 2-1321
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2022 года село Кочубеевское
Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего - судьи Корниенко А.В.,
при секретаре судебного заседания Нахушевой М.М
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору № № от 08.08.2012 года в сумме 128018,26 рублей и государственной пошлины в сумме 3760,37 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отмене судебного приказа.
ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 08.08.2012 года на сумму 159219 рублей, в том числе 140000 рублей сумма к выдаче, 19219 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 54.90 %. Выдача кредита была произведена путём перечисления денежных средств в размере 159219 рублей на счёт заёмщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 140000 рублей выданы заёмщику в кассе банка, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью был согласен с содержанием документов.
По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, исполнять заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.07.2016 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.11.2015 года по 18.07.2016 года в размере 11479.08 рублей, что является убытками Банка.
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 11.08.2022 года составляет 128018.26 рублей, в том числе: сумма основного долга 79120,86 рублей, сумма процентов за пользование кредитов 15235,24 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) 11479,08 рублей, штраф 22038,08 рублей, сумма комиссии за направление извещений 145 рублей..
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 128018,26 рублей и уплаченную государственную пошлину в размере3760,37 рублей.
Истец – представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месту судебного разбирательства была надлежащим образом извещена. В суд поступили возражения, в которых просит отказать в удовлетворении иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 67 Гражданского кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.
Пунктом 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 08.08.2012 года на сумму 159219 рублей, в том числе 140000 рублей сумма к выдаче, 19219 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 54.90 %. Выдача кредита была произведена путём перечисления денежных средств в размере 159219 рублей на счёт заёмщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 140000 рублей выданы заёмщику в кассе банка, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения.
Клиент обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора.
Погашение задолженности по кредиту осуществляются исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств по счета, в соответствии с договором. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
В нарушение условий заключенного кредитного договора, заёмщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.07.2016 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.11.2015 года по 18.07.2016 года в размере 11479.08 рублей, что является убытками Банка.
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно расчету задолженность по состоянию на 11.08.2022 года, задолженность ответчика составляет 128018.26 рублей, в том числе: сумма основного долга 79120,86 рублей, сумма процентов за пользование кредитов 15235,24 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) 11479,08 рублей, штраф 22038,08 рублей, сумма комиссии за направление извещений 145 рублей.
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности. По мнению ответчика, настоящий иск в суд предъявлен за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.
В силу ст.190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения указанных требований, суд, с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления, отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По условиям кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равными ежемесячными аннуитетными платежами, в размере и сроки, указанные в графике платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (общие условия). Согласно договора ответчик взял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать начисленные проценты 5 числа каждого месяца. Следовательно, кредитным договором установлена периодичность платежей, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по их уплате ежемесячно.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, условия кредита предусматривают исполнение обязательства по частям, а течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня не внесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно исковому заявлению и не оспаривается ответчиком, дата последнего платежа по кредиту 18.07.2016 года, следовательно, срок исковой давности по последнему платежу начинает исчисляться с 19.07.2016 года и истек 19.07.2019 года. Поскольку срок исковой давности по последнему платежу истек 19.07.2019 года, то сроки исковой давности по предыдущим платежам также истекли еще ранее.
Согласно Приложению №1 «расчет просроченных процентов, просроченного основного долга», последний платеж ответчиком был внесен 25.07.2015 года.
В качестве доказательств истец ссылается на произведенные ответчиком платежи по кредиту 04.10.2021 года в размере 25.54 рублей – проценты за пользование кредитом, 26.10.2021 года в размере 737,81 рублей – проценты за пользование кредитом, однако данные суммы были удержаны в рамках принудительного исполнения.
ООО «ХКФ Банк»» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 23.12.2019 года был вынесен судебный приказ № 2-2015-15-460/2019, о взыскании с ответчика в пользу взыскателя ООО «ХКФ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 08.08.2012 года в размере 128 758 руб. 53 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 1887,59 коп.
На основании судебного приказа было возбуждено исполнительное производство № 21789/20/26018-ИП от 09.04.2020 года, в рамках которого в принудительном порядке было удержано 763 рублей 35 коп. Определением Мирового судьи судебного участка №3 Кочубеевского района Ставропольского края от 28.10.2021 года вынесенный судебный приказ был отменен. Следовательно, данная удержанная сумма подлежит возврату.
В соответствии со ст. 443 ГПК РФ в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или частично либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано с пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).
Суд считает, что истцом предъявлены требования о взыскании задолженности за пределами срока исковой давности, который на 30 августа 2022 года истёк. Срок исковой давности для защиты прав в судебном порядке начинается с 19.07.2016 года и истекает 19.07.2019 года, что говорит о том, что даже подача заявления о выдачи судебного приказа, была за пределами срока исковой давности.
Истец должен был предусмотреть возможность взыскания кредитной задолженности в установленные законом сроки. Однако обращение истца за судебной защитой последовало лишь 30 августа 2022 года, что подтверждается конвертом, содержащим почтовый штамп от указанной даты.
Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока, не представлено.
Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, суд, с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.08.2012 года и судебных расходов, отказать.
Мотивированное решение составлено 01 ноября 2022 года и может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца.
Судья А.В. Корниенко