Дело № 2-580/2025

УИД 75RS0022-01-2025-000827-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Хилок 28 ноября 2025 года

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Ходукиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Александровой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее: 27.08.2021 года между ФИО3 и банком был заключен кредитный договор №0637598418 в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» 27.08.2021 гола был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, размещаемые на сайте httrs://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. Банк надлежащим образом исполнил с вои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредита на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитного договора и договора залога). Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допускал просрочку платежа, чем нарушал условия договора. В связи с чем, 30.04.2025 года банк направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшее начисление комиссии и процентов Банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 432351,38 рублей, из которых: 395405,88 рублей – просроченный основной долг; 21311,98 рублей – просроченные проценты; 5457,52 рублей – пени на сумму не поступивших платежей; 10176,00 рублей – страховая премия. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент по сравнению с указанной в договоре залога (заявлении-анкете), истец просит установить начальную продажную стоимость спорного имущества на торгах в размере 657000,00 рублей. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору №0637598418 в размере 432351,38 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33309,00 рублей, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000,00 рублей, обратить взыскание на автомобиль SsangYong Kyron категории В, VIN №, год выпуска 2010, установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 657000,00 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения извещался по известному суду адресу, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

В п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Пункт 68 данного Постановления определяет, что ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В пункте 63 вышеназванного постановления Пленума Верховного суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, сообщение о рассмотрении настоящего дела, направленное по месту жительства ответчика, считается доставленным ответчику ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, 27.08.2021 года между АО «ТБанк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты был заключен кредитный договор №0637598418, путем акцепта Банком предложения (оферты) содержащейся в заявлении-анкете. Цель предоставления кредита – для приобретения автомобиля. Тарифный план - Автокредит ТПВ 4.20 RUB, срок кредита - 79 месяцев, сумма кредита - 652170,00 рублей, процентная ставка – 19,829% годовых. Согласно п.6 договора платежи ежемесячные регулярные в размере 15000 рублей. Количество платежей определено сроком возврата кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в залог приобретаемый за счет кредита автомобиль марки SsangYong Kyron категории В, VIN №, год выпуска 2010. (л.д.11, 18-19).

Согласно Тарифу по продукту «Автокредит» тарифный план ТПВ 4.20, процентная ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне от 9% до 25% годовых, в случае участия в программе страховой защиты заемщиков банка – от 3%до19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка – 0,39% от первоначальной суммы кредита, штраф за неуплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога – 0,5% от первоначальной суммы кредита (л.д.19).

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 денежные средств в сумме 652170 рублей 00 копеек были перечислены 27.08.2021 года Из представленной выписки усматривается, что ответчиком производились платежи, но не в полном размере и не регулярно, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора ответчиком (л.д.12-17).

Из расчета задолженности следует, что ФИО1 по состоянию на 17.10.2025 года имеет задолженность по кредитному договору в сумме 432351,38 рублей, из которых: просроченный основной долг – 395405,88 рублей, просроченные проценты – 21311,98 рублей, пени на сумму не поступивших платежей - 5457,52 рублей, страховая премия – 10176,00 рублей (л.д.9-10).

Расчет соответствует условиям договора, арифметически правильный, в связи с чем, принимается судом как допустимое по делу доказательство.

30.04.2025 года банк направил в адрес ответчика ФИО1 заключительный счет, в котором указал на расторжение договора и потребовал погашения всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней, по состоянию на 30.04.2025 года сумма задолженности составляет 432351,38 рублей, из них: кредитная задолженность – 395405,88 рублей, проценты 21311,98 рублей, иные штрафы и платы 15633,52 (л.д.7).

Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, ответчик имеет перед истцом задолженность по кредитному договору №0637598418 в сумме 432351,38 рублей, из которых: просроченный основной долг – 395405,88 рублей, просроченные проценты – 21311,98 рублей, пени на сумму не поступивших платежей - 5457,52 рублей, страховая премия – 10176,00 рублей.

Оценивая представленные суду доказательства, исходя из вышеизложенного, учитывая, что ответчиком доказательств исполнения кредитных обязательств не представлено и материалы дела не содержат, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 ГК РФ).

Согласно кредитному договору стороны договорились о передаче в залог банку приобретаемый автомобиль SsangYong Kyron категории В, VIN №, год выпуска 2010 (л.д.13).

Согласно заключению специалиста №356-03-21-12237 рыночная стоимость автомобиля марки SsangYong Kyron категории В, VIN №, год выпуска 2010, составила 657000 рублей 00 копеек.

В связи с тем, что допущенное ответчиком нарушение обязательства, обеспеченного залогом, нельзя признать незначительным, поэтому препятствий для обращения взыскания на заложенный автомобиль не имеется.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 2 названной статьи установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 657000 рублей 00 копеек.

При таком положении исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 33309 рублей 00 копеек, а также произведена оплата за оценку залога в размере 1000 рублей 00 копеек (л.д.5,52).

Поскольку решение принято в пользу истца, исковые требования удовлетворены полностью, то на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения расходов 34309 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> №) задолженность по кредитному договору №0637598418 в сумме 432351рублей 38 копеек, а также судебные расходы в сумме 34309 рублей 00 копеек, всего взыскать 466660 (четыреста шестьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 38 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство марки SsangYong Kyron категории В, VIN №, год выпуска 2010, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 657000 (шестьсот пятьдесят семь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья-подпись

Верно

Судья Хилокского районного суда Ходукина Л.В.

Решение в окончательной форме принято 28 ноября 2025 года