Решение по делу № 2-2566/2022 от 22.11.2022 | Советский районный суд г. Самары (Самарская область)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2022 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Никоновой И.П.,

секретаря судебного заседания Климовой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№ по исковому заявлению АО «Банк ДОМ РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ДОМ РФ» обратился в суд с иском кФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств.

В обоснование иска истец указывает, что07.05.2018АКБ «Российский Капитал» (АО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор за № с ФИО2 о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский Капитал» (АО) (потребительский кредит без обеспечения).

«Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АКБ «Российский Капитал» (АО).

Рассмотрев заявление Ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере163500 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счетДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3.2 общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 4.3, 4.4 общих условий, ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 4.7 общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в дате ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п. п. 6.1, 6.2 общих условий).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 10.1 общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного требования кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору сФИО1

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договорукредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженности заемщика по кредитному договору составила 341909,53 руб. в том числе: основной долг – 151441,66 руб., срочная ссуда – 0 руб., просроченная ссуда –151441,66 руб., итого:151441,66 руб.

Проценты: срочные на срочную ссуду - 0,00 руб., срочные на просроченную ссуду– 61271,86руб., просроченные –38322,94 руб., итого:100594,80 руб.

Неустойка: на просроченную ссуду – 68339,54 руб., на просроченные проценты – 21533,53руб., итого89873,07руб.

На основании вышеизложенного, истец просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО2 и АО «Банк ДОМ.РФ», взыскать сФИО2 и в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере341909,53, в том числе:151441,66 руб. - основной долг,100594,80 руб. - проценты за пользование кредитом, 89873,07руб. – неустойка, взыскать сФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере12 619руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ РФ» не явился, извещался надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

ОтветчикФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, ранее в судебном заседании заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Третьи лица Центральный банк РФ Главное Управление по Самарской области, Управление Роспотребнадзора по Самарской области в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 07.05.2018АКБ «Российский Капитал» (АО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор за № с ФИО2 о предоставлении кредита.

Указанные денежные средства были перечислены на счетДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 6.1, 6.2 общих условий).

На основании ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно представленного расчета, задолженность по кредитному договору № от 07.05.2018 составляет341909,53, в том числе:151441,66 руб. - основной долг,100594,80 руб. - проценты за пользование кредитом, 89873,07руб. – неустойка.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении сока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 также разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № с ФИО2 на срок 60 месяцев, согласно графику погашения кредита предусмотрено внесение ежемесячных платежей до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ судья судебного участка№ 54Советского судебного районаг. Самарывынес судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору сФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением, в котором просила судебный приказ№ от ДД.ММ.ГГГГ отменить.ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка№ 54Советского судебного районаг. Самары вынес определение об отмене судебного приказа№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Данное исковое заявление истец направил в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, истцом заявлена к взысканию с ответчика сумма задолженности в размере 341909,53 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает, что с учетом заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности, представленного истцом расчета задолженности, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 139878,42руб. - основной долг,86799,29руб. - проценты за пользование кредитом (срочный на просроченную ссуду – 61271,86 руб., просроченные проценты – 25527,43 руб.).

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Согласно ст. 450 ГК РФ кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, подлежит расторжению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ). В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая период просрочки исполнения обязательств, размер не исполненного обязательства, несоразмерности последствиям нарушения обязательств, обстоятельства образования просрочки задолженности, трудное материальное положение ответчика, суд считает в соответствии со ст.333 ГК РФ возможным снизить размер неустойки до 40 000 рублей, что является наиболее соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчика.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, в соответствии со ст. 56, ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению частично, следует расторгнуть кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между истцом и ответчиком, взыскать сФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере266677,71руб., в том числе:139878,42руб. - основной долг,86799,29руб. - проценты за пользование кредитом,40000 руб. - неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 365,51 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО2 и АО «Банк ДОМ РФ».

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере266677,71руб., в том числе:139878,42руб. - основной долг,86799,29руб. - проценты за пользование кредитом,40000 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере12 365,51 руб.

В остальной части в удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный судг. Самары в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья подпись И.П. Никонова

Мотивированное решение изготовлено29 ноября 2022 года.

Копия верна

Судья

Секретарь