Дело № 2-138/2025

УИД 69RS0034-01-2025-000122-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 г. г. Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Панус К.И.,

при ведении протокола помощником судьи Вохлаковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2013 в размере 129 133 рублей 10 копеек, расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 11.01.2013 на сумму 272 867 рублей, в том числе: 251 000 рублей – сумма к выдаче, 21 867 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 272 867 рублей на счет заемщика № 42301810740240139974, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 251 000 рублей выданы заёмщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик воспользовался, оплатив их за счет кредита, а именно: 21 867 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Сумма ежемесячного платежа составила 13 156 рублей 63 копейки. В период действия договора заемщиком подключены/активированы дополнительные услуги, стоимость которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ответчиком, 01.06.2015 Банк направил требование о досрочном погашении задолженности в срок до 01.07.2015. До настоящего времени требование не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 27.12.2015. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 01.06.2015 по 27.12.2015 в размере 8 395 рублей 75 копеек, что является убытками банка.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, уважительных причин неявки в адрес суда не представила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений на исковое заявление не направила.

Суд, признав ответчика в силу ст. 165.1 ГК РФ надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Исходя из п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего кодекса.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.01.2013 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор <***> по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 272 867 рублей под 39,90% годовых, из которых: сумма к выдаче/перечислению 251 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 21 867 рублей.

Кредитный договор заключен путем оформления ФИО1 заявки на открытие банковских счетов с указанием своих персональных данных, подписанной собственноручно.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в кредитном договоре (заявке на открытие банковских счетов) и Условиях договора.

В соответствии с п. 7 кредитного договора количество процентных периодов – 36. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 31.01.2013 (п. 8). Ежемесячный платеж – 13 156 рублей 63 копейки (п. 9).

Заёмщиком подписано заявление на страхование, согласно которому она просить заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней, и согласилась с оплатой страхового взноса в размере 21 867 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страхователя с её расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

По распоряжению ответчика выдача суммы кредита произведена в кассе кредитора.

Заемщик ФИО1 распорядилась перечислить указанную в п. 1.1. заявки сумму кредита для погашения её ссудной задолженности. Ответчик ознакомлена с графиком погашения, который подписан собственноручной подписью.

Банк выполнил взятые на себя обязательства и выдал денежные средства по договору, что подтверждается выпиской по счету.

Последний раз ФИО1 произвела платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору 22.03.2015 в размере 13 000 рублей.

Поскольку ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, банк 01.06.2015 направил ответчику письменное требование о досрочном погашении задолженности, которое не исполнено, доказательств обратного не представлено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.12.2023 задолженность заемщика по договору составляет 129 133 рубля 10 копеек, из которых сумма основного долга – 103 534 рубля 46 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8 395 рублей 75 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 057 рублей 89 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Расчет задолженности является обоснованным. Иного расчета и доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а равно о наличии неучтенных платежей, в нарушении ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права; при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

По условиям договора количество процентных периодов 36, дата перечисления первого платежа 31.01.2013, начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, заключительное требование было выставлено банком 01.06.2015. срок исполнения до 01.07.2015.

19.12.2015 ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 1 Удомельского района Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 денежных средств в размере задолженности по кредитному договору.

25.12.2015 мировым судьей судебного участка № 1 Удомельского района Тверской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 21.08.2014 по 25.11.2015 в размере 148 433 рубля 17 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 084 рубля 33 копейки.

В связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи судебного участка № 61 Тверской области от 23.11.2022 судебный приказ от 25.12.2015 отменен.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Срок исковой давности не подлежит исчислению в период с момента обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и до момента отмены этого судебного приказа: то есть период с 19.12.2015 по 23.11.2022 (6 лет 11 месяцев 4 дня).

С настоящим исковым заявлением банк обратился 21.02.2025, то есть в пределах установленного трехлетнего срока исковой давности. При таких обстоятельствах заявленное 24.03.2025 ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит отклонению.

Учитывая условия заключенного кредитного договора, факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 11.01.2013.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает, что представленные в судебное заседание доказательства в совокупности подтверждают доводы истца в полном объеме, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 873 рубля 99 копеек (платежное поручение № 4514 от 05.02.2024 и № 0071 от 18.02.2025), а также понесены почтовые расходы в размере 88 рублей 80 копеек (за направление искового заявления в адрес ответчика). Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2013 в размере 129 133 (Сто двадцать девять тысяч сто тридцать три) рубля 10 копеек, в том числе: сумма основного долга – 103 534 рубля 46 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8 395 рублей 75 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 057 рублей 89 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 873 (Четыре тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 99 копеек, почтовые расходы в размере 88 (Восемьдесят восемь) рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.И.Панус

Решение в окончательной форме принято 30 апреля 2025 г.

Председательствующий К.И.Панус