Решение по делу № 2-227/2023 от 30.01.2023 | Анапский городской суд (Краснодарский край)

2-227/2023

УИД22RS0004-01-2022-000183-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Михина Б.А.

при секретаре Зайцевой О.С.

с участием представителя администрации муниципального образования город-курорт Анапа ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России к администрации муниципального образования город-курорт Анапа о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк России обратилось в суд с иском к администрации муниципального образования город-курорт Анапа о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 14.08.2019 выдало кредит ШММ в сумме 212 891,78 руб. на срок 60 мес. под 19,1% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

11.03.2010 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

09.02.2010 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № (№ счета карты 40№).

09.02.2010 должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона <***> услугу «Мобильный банк».

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт. Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

07.08.2019 должником в 15:45 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, и после подтверждения заявки на кредит с указанием сумма, срок кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения, 14.08.2019 в 10:47 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 212 891,78 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.01.2021 по 12.01.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 206 310 80 руб.

Заемщик ШММ умер ДД.ММ.ГГГГ Согласно сведениям с официального ресурса ФНП, наследственное дело в отношении заемщика ШММ не открывалось. Следовательно надлежащим ответчиком будет являться Администрации муниципального образования город курорт Анапа.

Согласно представленной выписки с ЕГРН в собственности ШММ имеется помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь на изложенное, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 14.08.2019 и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Администрации муниципального образования город-курорт Анапа задолженность по кредитному договору № от 14.08.2019 по состоянию на 12.01.2022 в размере 206 310,80 руб., в том числе: просроченные проценты 32 925,67 руб., просроченный основной долг 173 385,13 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 263,11 руб. Всего взыскать 217 573 рубля 91 копейка.

В судебное заседание представитель Банка не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии, настаивает на удовлетворении заявленных требований.

Представитель администрации муниципального образования город-курорт Анапа в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.

Иные лица, участвующие в деле, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, суд находить возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора подчиняются общим принципам и конкретным нормам ГК и других федеральных законов, а также соглашению самих сторон. В частности, в силу принципа свободы договора (п. 1 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора по общему правилу не допускается.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, между заемщиком ШММ и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № от 14.08.2019г., согласно которому Банк выдал заемщику денежные средства в размере 212 891,78 рублей на срок 60 месяцев под 19,1% годовых.

Кредитный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой -письменной формы посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик подтверждает свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязуется их выполнять.

Обращаясь с заявлением на получение банковской карты, ШММ подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Для получения вышеуказанного кредита заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, и после предложения Банка подтвердить заявку на кредит и указания сумма, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения, заемщиком был введен пароль подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № Банком выполнено зачисление кредита в сумме 212 891,78 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, и за период с 14.01.2021 по 12.01.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 206 310,80 руб., в том числе: просроченные проценты 32 925,67 рублей и просроченный основной долг 173 385,13 рублей.

Заемщик ШММ умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от 25.01.2021г.

На дату смерти обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9).

Таким образом, при рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

Согласно сведениям с официального ресурса ФНП, наследственное дело в отношении заемщика ШММ не открывалось.

Исходя из положений ст. 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (ч.1).

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (ч.2).

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (ч.3).

В соответствии с п. 2 ч.1 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

При этом неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что с момента смерти наследодателя ШММ до настоящего времени никто из его наследников не обратился за принятием наследства, и не имеется сведений о фактическом принятии ими наследства, то имущество, оставшееся после смерти ШММ, является выморочным и в силу закона переходит в собственность муниципального образования город-курорт Анапа, которое и должно отвечать по долгам заемщика ШММ перед кредиторами, обязательства перед которым не были исполнены заемщиком ПАО «Сбербанк России», независимо от того, что свидетельство о праве на наследство муниципальным образованием не получено.

Данные обстоятельства были установлены Анапским городским судом по делу №2-1316/2022 при вынесении решения от 21.09.2022г. по исковым требованиям ПАО «Сбербанк России» к администрации муниципального образования город-курорт Анапа о признании имущества заемщика ШММ выморочным, взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.10.2017г. и обращении взыскания на заложенное имущество.

Установлено, что согласно выписки из ЕГРН в собственности ШММ имеется помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>.

В рамках указанного гражданского дела, судом была назначена судебная экспертиза, согласно которой рыночная стоимость квартиры общей площадью 66,3 кв.м., назначение жилое, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № по состоянию на дату исследования (28.06.2022г.) составляет 10 234 127 рублей.

Решением Анапского городского суда от 21.09.2022г. взыскано с администрации муниципального образования город-курорт Анапа в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 10.10.2017г. в размере 3 007 498,76 рублей и судебные расходы в сумме 23 237,49 рублей. Обращено взыскание на жилое помещение (квартиру) расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 8 187,301,60 рублей.

В силу положений ст.61 ГПК РФ суд признает обстоятельства установленные вступившим в законную силу решением Анапского городского суда от 21.09.2022г. по делу № преюдиционными и не оспариваются при рассмотрении настоящих исковых требований.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ШММ суд находит достаточным для погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 14.08.2019г.

Анализируя вышеизложенные нормы права и обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем, требования банка к администрации муниципального образования город-курорт Анапа являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд считает подлежащим удовлетворению требования о расторжении кредитного договора № от 14.08.2019г.

Статья 450 ГК РФ регулирует вопросы, связанные с изменением и расторжением договоров.

В порядке ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с нормами ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества Сбербанк России (ИНН №) к администрации муниципального образования город-курорт Анапа (ИНН №) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.08.2019г.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с администрации муниципального образования город-курорт Анапа задолженность по кредитному договору № от 14.08.2019г. по состоянию на 12.01.2022г. в размере 206 310,80 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 263,11 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца через Анапский городской суд, со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03 февраля 2023 года.

Председательствующий: