УИД 28RS0008-01-2025-000674-07

Дело № 2-566/2025

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

30 мая 2025 года г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи ФИО4

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 101311 рублей 13 коп., в обоснование требований указав, что согласно условиям указанного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с возможностью увеличения лимита под 0% годовых на срок 120 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако ответчик исполняет обязательства по договору не надлежащим образом, суммарная продолжительность просрочки составляет 216 дней, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по кредитному договору составила 101311 рублей 13 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 91615 рублей 51 коп., задолженность по уплате комиссий - 9656 рублей 18 коп, неустойка на просроченную ссуду в сумме 39 рублей 44 коп. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, о причинах неявки суд не уведомил.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пп.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона №63-ФЗ от 06 апреля 2011 года «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст.5 названного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платёжных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч.2 ст.6 Федерального закона №63-ФЗ).

В судебном заседании установлено, что ответчик <Дата обезличена> через канал дистанционного банковского обслуживания подал заявление о предоставлении потребительского кредита, на основании которого между сторонами был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитную карту с возможностью увеличения лимита под 0% годовых на срок 120 месяцев.

В соответствие с п.1 кредитного договора, лимит кредитования при открытии договора составляет 120000 рублей, Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора.

Согласно п.2 кредитного договора, срок кредита составляет 60 месяцев (1826 дней), с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита <Дата обезличена>.

В соответствии с п.4 кредитного договора, процентная ставка по договору составляет 0,0001 % годовых. 0% годовых - в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования - до 60 месяцев, при условии совершения операций на социально-значимые нужды в Партнерской сети банка, в иных случаях 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями.

Согласно п.6 договора, количество платежей по кредиту – 60 (без учета пролонгации. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями.

Получение ответчиком денежных средств по указанному кредитному договору подтверждено представленной в материалы дела выпиской по счету, ответчиком не оспаривается.

Согласно п.11 кредитного договора, вышеназванный кредит предоставлен ответчику на потребительские цели – на покупку товаров (работ, услуг), социально-значимые нужды с использование расчетной карты в партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть банка, в том числе на покупку товаров (работ, услуг) вне партнерской сети при наличии суперопции.

Согласно п.14 кредитного договора, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать.

В соответствии Общими с условиями Договора потребительского кредита установлен порядок кредитования Банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

Как следует из п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва».

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2. Общих условий).

Согласно п. п. 3.4-3.7 Общих условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет.

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет.

Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика (п.3.11 Общих условий).

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Согласно п.5.2 вышеуказанных условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.6.1 Общих условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде начисления неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Общих условиях и Тарифах, однако свои обязательства по договору потребительского кредита не исполняет, допустил длительную просрочку по возврату суммы основного долга и комиссий, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной рассматриваемым кредитным договором.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитованию ответчика, предоставив ответчику кредит, при этом ответчик воспользовался представленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: выписка по счету, Общие условия договора потребительского кредита, тарифы по финансовому продукту «Карта Халва», данные по подписанию договора, заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по кредитному договору составила 101311 рублей 13 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 91615 рублей 51 коп., задолженность по уплате комиссий - 9656 рублей 18 коп, неустойка на просроченную ссуду в сумме 39 рублей 44 коп.

При изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет задолженности истцом произведен верно, с учетом условий указанного договора, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что кредитный договор заключен его сторонами в надлежащей форме, в установленном законом порядке недействительным признан не был, в связи с чем его условия учитываются судом при рассмотрении гражданского дела.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по погашению суммы долга, вытекающей из необходимости исполнения им обязательства по оговоренному выше кредитному договору в полном объеме, полагая одновременно предъявленный к взысканию размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 101311 рублей 13 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 91615 рублей 51 коп., задолженность по уплате комиссий - 9656 рублей 18 коп, неустойку на просроченную ссуду в сумме 39 рублей 44 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы, понесенные по уплате государственной пошлины, в сумме 4039 рублей 33 коп., несение которых истцом подтверждено представленными в материалы дела платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <Номер обезличен>) 105350 рублей 46 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 101311 рублей 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4039 рублей 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий ФИО5

Мотивированное решение составлено 30 мая 2025 года.

Судья ФИО6