Дело № 2 -461/2025

24RS0012-01-2024-001269-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21июля 2025 года Дивногорский городской суд Красноярского края в составе:

судьи Боровковой Л.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере № рублей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО6 был заключен договор потребительского кредита (займа) №, по условиям которого Банком предоставляется кредит путем перечисления суммы кредита на счет, открытый в рамках договора, либо в момент совершения исходной операции по карте в порядке ст. 850 ГК РФ за счет предоставления овердрафта и считается предоставленным в момент такого зачисления/расходной операции.

Договор № был заключен на основании заявления клиента, при заключении которого стороны согласовали сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита и порядок его возврата.

Во исполнение договорных обязательств банком открыт клиенту банковский счет.

В соответствии с условиями займа заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий займа заемщик не исполнил обязанность по возврату задолженности по договору займа, в связи с чем, задолженность составила № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор № № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, в том числе, права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Согласно выписке из приложения к договору цессии у ФИО6 на момент уступки права требования имелась задолженность в размере № рублей.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, однако его неявка в силу ч.3 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела, направил заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - КБ «Ренессанс Кредит (ООО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, однако его неявка в силу ч.3 ст.167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 829 ГК РФ по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В силу п. 1.5 указанного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что между ФИО6 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о карте №, согласно условиям которому банком была выпущена клиенту карта к текущему счету № с лимитом кредитования, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленного банком кредита.

Первоначальный лимит 70 000 рублей предоставлен на срок один месяц с даты заключения договора о карте. В случае, если первоначальный лимит был использован не в полном размере, по истечении одного месяца с даты заключения договора о карте размер первоначального лимита становится равным использованному клиентом лимиту. Последующий лимит 20 000 рублей устанавливается в случае предоставления клиенту кредита в рамках первоначального лимита не позднее двух месяцев после погашения задолженности по нему и при отсутствии у клиента других карт с лимитом. Размер последующего лимита в дальнейшем, но не ранее чем через один месяц, может быть изменен банком. Максимальный кредитный лимит - 300 000 рублей.

Срок действия договора о карте: до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Процентная ставка по кредиту – 29,90 %, процентная ставка на операции по снятию наличных денежных средств - 35,70%.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами, граница минимального платежа 4 200 рублей. При погашении последующего лимита минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, – 5%, граница минимального платежа 600 рублей. Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемому клиенту банком.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора подлежит взысканию неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Договором предусмотрена плата за услугу «смс – оповещение» в размере 50 рублей в месяц (п.22).

В соответствии с п.2.1 примечания к договору банк обязуется выпустить и передать клиенту карту в случаях и порядке, предусмотренными договором, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и порядке, установленные договором о карте.

С индивидуальными условиями договора банка заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ответчика.

Свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету карты, согласно которой денежные средства в сумме 70 000 рублей зачислены на счет, открытый на имя заемщика.

В нарушение условий кредитного договора ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере № рублей, из которых:

- основной долг - № руб.;

- проценты -№ руб.;

- просроченные проценты - № руб.;

- комиссия – № рублей;

- штрафы – № рублей.

Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО6 задолженности по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 19 г. Дивногорска вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО6 задолженности по кредитному договору, который ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению последней.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав (требований) № rk-141223/1520, по условиям которого цедент (банк) уступил цессионарию (обществу) требования, принадлежащие цеденту, к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно акту приема - передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав (требований) rk-141223/1520 от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» были уступлены права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО6, на сумму 121 715, 53 рублей.

В свою очередь, ответчиком ФИО3 (ФИО6) заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Исходя из расчета задолженности по кредитному договору, задолженность ответчика образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что по заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 19 г. Дивногорска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО6 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", - со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).

В соответствии с пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Определением. мирового судьи судебного участка № 19 в г.ДивногорскеКрасноярского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по заявлению ФИО6 отменен.

Вместе с тем, исковое заявление о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного п. 1 ст. 196 ГК РФ и п. 1 ст. 200 ГК РФ срока исковой давности, исчисляемого как со дня последнего просроченного платежа.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Доказательств, подтверждающих основания для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, стороной истца не представлено и в материалах дела не содержится.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд и при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

«СОГЛАСОВАНО»:

Судья _____________________ Боровкова Л.В.