Дело №2-2596/2023
УИД 50RS0044-01-2023-002873-38
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2023 года г.Серпухов Московской области
Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Красновой Е.С.,
при секретаре судебного заседания Гурове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Серпуховский городской суд Московской области с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №2368711658 от 07.06.2021 в сумме 625465 рублей 43 копейки, в том числе: сумма основного долга – 442765 рублей 21 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 30326 рублей 68 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149619 рублей 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2259 рублей 47 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9454 рубля 65 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что 07.06.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №2368711658 на сумму 491614,00 рублей, из которых: 370000 рублей – сумма к выдаче, 85724 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 35890 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 16,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 491614 рублей на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 370000 рублей получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 85724 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 35890 рублей – для оплаты страхового вноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «Sms-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).
В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 12266 руб. 46 коп., с 15.09.2021 – 12610 руб. 74 коп., с 15.01.2022 – 12311 руб. 74 коп.
В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей, а именно ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 17.07.2022 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.08.2022. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.06.2026 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.07.2022 по 07.06.2026 в размере 149619 рублей 07 копеек, что является убытками банка.
По состоянию на 21.04.2023 задолженность по кредитному договору составляет 625465 рублей 43 копейки, в том числе: сумма основного долга – 442765 рублей 21 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 30326 рублей 68 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 149619 рублей 47 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2259 рублей 47 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает (л.д. 7об).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства уважительности причин неявки, невозможности получения ответчиком корреспонденции по независящим от него обстоятельствам, суду не представлены.
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06. 2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Из содержания ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что информацию об адресах, по которым должны направляться судебные извещения, суд получает из заявлений и ходатайств лиц, участвующих в деле.
Сведения о времени и месте судебных заседаний находятся в открытом доступе, размещены на соответствующем интернет-сайте Серпуховского городского суда Московской области.
Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, возражений по исковым требованиям не представил.
На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, представителя третьего лица в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с правилами ст. 233 ГПК РФ.
Проверив материалы дела, оценив доказательства, представленные сторонами, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.
Из материалов дела видно, что 07.06.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2368711658, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 491614 рублей, из которых: 370000 рублей – сумма к перечислению, 85724 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 35890 рублей – для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку» на срок 60 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту – 16,80% годовых, возврат кредита должен осуществляться ежемесячно равными платежами в размере 12266 рублей 46 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа 7 число каждого месяца.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (л.д.40-41).
В соответствии с пунктом 6 Дополнительного соглашения к Договору от 07.09.2021 размер следующего после заключения Дополнительного соглашения Ежемесячного платежа – 12610 рублей 74 копейки, каждого последующего – 12311 рублей 74 копейки, новая дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца (л.д.46).
Заемщик был согласен с условиями договора, о чем имеется простая электронная подпись ФИО1 (л.д. 38 - копия заявления на страхование №236871158, л.д. 38об.-39 - копия предложения банка по изменению порядка погашения задолженности, л.д. 39об. – копия страхового полиса серии ССВ №2368711658, л.д. 40об-41 – копия договора №2368711658, л.д. 42 - копия заявления о предоставлении потребительского кредита, л.д. 42об. - копия согласия, л.д.43-45 график погашения по кредиту, л.д.46 – копия дополнительного соглашения об изменении даты Ежемесячного платежа, л.д. 47-50 - Общие условия договора, л.д.31 - памятка по Услуге «СМС-пакет», л.д. 40 – памятка страхователя).
Кредит был предоставлен ФИО1 07.06.2021 в сумме 491614 рублей (л.д. 51-52).
17.07.2022 истцом в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 625465 рублей 43 копейки (л.д. 30).
В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.
В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу ст. ст. 329, 330, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка служит одним из способов обеспечения исполнения обязательства, является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направлена также на восстановление нарушенного права.
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Принимая во внимание, что ответчиком не представлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований, в том числе доказательств, оспаривающих заключение договора банковского кредита, его исполнение и фактического использования денежных средств по нему, а также подтверждающих произведенную своевременную оплату долга, суд соглашается с предоставленным истцом расчетом, и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.
ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства.
В период действия кредитного договора ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.
До настоящего времени ФИО1 на предложение о добровольной выплате задолженности не ответил и не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему. Факт неисполнения обязанности по уплате требуемых договорами платежей и размер задолженности по кредиту, процентам и неустойке подтверждаются расчетами банка.
Согласно расчету, составленному истцом по состоянию на 21.04.2023, задолженность ответчика перед Банком по указанному договору составляет 625465 рублей 43 копеек, в том числе: сумма основного долга – 442765 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом – 30326 рублей 68 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2259 рублей 47 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 149619 рублей 07 копеек, сумма комиссии за предоставление извещений – 495 рублей (л.д. 35-37).
Расчет задолженности истцом составлен в соответствии с условиями кредитного договора, фактическим поступлением денежных средств от ответчика в счет погашения основного долга и уплаты процентов, является арифметически верным. Размер заявленной к взысканию неустойки (штрафа) соответствует последствиям нарушения обязательств с учетом периода просрочки и сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Оснований для дополнительного уменьшения неустойки (штрафа) суд не усматривает.
На основании изложенного суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме.
При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 9454 рубля 65 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт <номер>) задолженность по кредитному договору №2368711658 от 07.06.2021 в размере 625465 рублей 43 копейки, в том числе: сумма основного долга – 442765 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом – 30326 рублей 68 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2259 рублей 47 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 149619 рублей 07 копеек, сумма комиссии за предоставление извещений – 495 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9454 рублей 65 копеек, а всего 634920 (шестьсот тридцать четыре тысячи девятьсот двадцать) рублей 08 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: Е.С. Краснова
Мотивированное решение составлено 22 сентября 2023 года.