Дело №

УИД 41RS0№-43

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Петропавловск-Камчатский ДД.ММ.ГГГГ

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Нетеса С.С.,

при секретаре судебного заседания Ефремовой Л.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Петропавловск-Камчатскому городскому округу в лице Управления коммунального хозяйства и жилищного фонда администрации Петропавловск-Камчатского городского округа, ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с пунктом 2.2 Общих условий кредитования, частью 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно пункту 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед Банком составляет 17 340 руб. 09 коп., из которых: 17 340 руб. 09 коп. просроченная задолженность по основному долгу.

Банку стало известно о смерти ФИО5, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации после смерти ФИО5 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ На основании изложенного истец просил суд взыскать с наследников в свою пользу в пределах наследственного имущества ФИО5 просроченную задолженность по основному долгу в размере 17 340 руб. 09 коп., государственную пошлину в размере 4000 руб.

Определением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен Петропавловск-Камчатский городской округ в лице Управления коммунального хозяйства и жилищного фонда администрации Петропавловск-Камчатского городского округа.

Определением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Истец АО «ТБанк» о времени и месте судебного заседания извещено, просило рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик Петропавловск-Камчатский городской округ в лице Управления коммунального хозяйства и жилищного фонда администрации Петропавловск-Камчатского городского округа о времени и месте судебного заседания извещено, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, представили возражения.

Согласно возражениям на исковое заявление Управление полагает себя ненадлежащим ответчиком по делу. За умершей ФИО5 на праве собственности зарегистрирована 1/3 доля на жилое помещение (<адрес>). В указанном жилом помещении фактически проживает ФИО1 – мать умершей, то есть ФИО1 фактически приняла наследственное имущество умершей. Более того, у умершей имеется дочь – ФИО4, которая является наследником первой очереди. За ФИО5 значатся открытыми банковские счета с остатком денежных средств, в связи с чем Управление полагает необходимым привлечь к участию в деле ТУ Росимущества по Камчатскому краю.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования Банка признала в полном объёме. Пояснила, что последствия признания иска ей понятны.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью «Тинькофф Онлайн-Страхование-Жизнь» о времени и месте судебного заседания извещалось, представителя не направило, возражений не представило.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений статьи 8 и пункта 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» можно сделать вывод, что кредитование по кредитной карте производится в безналичной форме, заключается договор кредитования. В некоторых случаях активировать карту возможно путем телефонного звонка в банк. Активация означает, что с этого момента между заемщиком и кредитором был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 160, пунктов 2, 3 статьи 434, статьи 438 ГК РФ.

С момента начала пользования денежными средствами банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.

Из содержания пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из материалов дела следует, что ФИО5 обратилась в АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ с предложением о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и Тарифах (т. 1 л.д. 24).

Согласно выписке по договору № на имя ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ открыта кредитная карта и осуществлено движение по кредитной линии, в том числе перевод денежных средств (т. 1 л.д. 17).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 149).

Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться.

Кроме того, из материалов дела следует, что при обращении в Банк с заявлением-анкетой на получение кредитной карты ФИО5 специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» не имеется.

Таким образом, ФИО5 при получении кредитной карты выразила согласие на присоединение к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ТСК Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (т. 1 л.д. 19-20).

Условия программы страхования определяются договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) (страхователь) и открытым акционерным обществом «Тинькофф Онлайн Страхование» (страховщик), а также общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев страховщика в редакции, действующей на момент подключения клиента Банка к программе страхования.

Выгодоприобретатель – клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти клиента – выгодоприобретателем признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО6 нотариусом Петропавловск-Камчатского нотариального округа ФИО7, наследственное дело заведено в связи с поступлением требования о досрочном погашении кредита Банком ВТБ (ПАО). Наследники, обратившиеся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, отсутствуют (т. 1 л.д. 150-162).

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, значится правообладателем 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес> (т. 1 л.д. 163).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ общими долевыми собственниками жилого помещения, расположенного по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, значатся: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в 1/3 доле каждый, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 164-169).

Как следует из актовых записей о рождении, о заключении брака, ФИО1 приходится матерью ФИО5 (т. 1 л.д. 186-188).

Согласно представленной в материалы дела поквартирной карточке на жилое помещение по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, в нем значатся зарегистрированными с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по дату смерти ДД.ММ.ГГГГ значилась зарегистрированной ФИО5 (т. 1 л.д. 192-193).

Согласно пункту 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства, согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно пункту 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ (статья 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119 ГК РФ), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из содержания вышеприведенной нормы способ принятия наследства заключается в признаваемой законом форме выражения наследником своего намерения приобрести наследство. Наследство может быть принято формальными и неформальными способами. К формальным способам принятия наследства относятся: заявление наследника о принятии наследства или заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, сделанные соответствующему лицу. К неформальным способам принятия наследства относятся действия наследника, подтверждающие фактическое принятие им наследства. При этом в силу приведенного закона в случае представления доказательств принятия наследства истцом в суде, признается, что он его принял, если другая сторона по делу не представила доказательств обратного.

Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 приняла наследство ФИО5 путем фактического принятия наследства, поскольку, будучи зарегистрированной и проживая в вышеуказанном жилом помещении на момент смерти наследодателя, вступила во владение 1/3 долей в праве собственности на это жилое помещение, принадлежащей наследодателю, таким образом, в силу положений пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации она является собственником наследственного имущества со дня открытия наследства, а именно с ДД.ММ.ГГГГ

Наличия составленного ФИО5 завещания, равно как и других наследников по закону, принявших наследство ФИО5, в ходе судебного разбирательства не установлено.

Таким образом, ФИО1 является наследником первой очереди по закону к имуществу ФИО5 как мать наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, ответчик ФИО1 в установленном законом порядке фактически приняла наследство, открывшееся со смертью заемщика, в порядке универсального правопреемства заменила его в правоотношениях с Банком, возникших из кредитного договора, и со дня смерти заемщика является лицом ответственным за надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующими наследственные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 как принявшая наследство после ФИО5, является обязанной к погашению кредитного долга наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как следует из материалов дела в наследственную массу после смерти ФИО5 вошла:

- 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровой стоимостью 3 408 300 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества составляет 1 136 100 руб., исходя из расчета (3 408 300 руб. / 3 = 1 136 100 руб.).

Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО5 перед Банком по кредиту составила 17 340 руб. 09 коп. (т. 1 л.д. 98).

Кроме того, из материалов наследственного дела следует, что у наследодателя на дату смерти имелся долг перед Банк ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам: от ДД.ММ.ГГГГ № № по основному долгу и процентам в размере 114 624 руб. 25 коп., неустойке – 1421 руб. 55 коп., от ДД.ММ.ГГГГ № № по основному долгу и процентам в размере 393 999 руб. 03 коп., неустойке – 3159 руб. 09 коп.

Таким образом, задолженность умершего наследодателя ФИО5 перед Банком, с учетом уже имеющейся задолженности по кредитным договорам, не превышает предела стоимости перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества, а потому исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объёме.

Требования Банка к ответчику Петропавловск-Камчатскому городскому округу в лице Управления коммунального хозяйства и жилищного фонда администрации Петропавловск-Камчатского городского округа о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, поскольку имущество умершей ФИО5 не является выморочным.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 17 340 руб. 09 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 21 340 руб. 09 коп.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к Петропавловск-Камчатскому городскому округу в лице Управления коммунального хозяйства и жилищного фонда администрации Петропавловск-Камчатского городского округа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий подпись С.С. Нетеса

Подлинник судебного постановления подшит в деле №, находящемся в производстве Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края.