КОПИЯ

УИД: 59RS0004-01-2025-003281-62

Дело № 2-2460/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2025 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Меновщиковой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16.10.2016 за период с 16.10.2016 по 22.05.2025 в размере 50 812,10 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование своих требований Банк указывает о том, что 16.10.2016 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключён кредитный договор <***> (далее - Договор). ФИО2 направила в Банк заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита (далее - заявление), в котором просила:

1) заключить с ней договор потребительского кредита (далее - договор ПК), неотъемлемой частью которого являются индивидуальные условия. «Условия кредитования счета» (далее - условия кредитования счета), и предоставить ей кредит с лимитом кредитования. При этом клиент подтвердил получение на руки индивидуальных условий и условий кредитования счета, а также что ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов;

2. на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - тарифы по картам), заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте), в рамках которого открыть ей банковский счет (далее - счет) и предоставить ей банковскую карту. При этом в заявлении клиент указал о том, что, что принимает и соглашается с:

- принятием Банком его предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться условия по картам и тарифы по картам, с которыми ознакомлен, согласен и положения которых обязуется соблюдать; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план (являющийся составной частью тарифов по карте), указанный в графе в информационном блоке заявления. Во исполнение своих обязательств Банк открыл клиенту банковский счет № №, выпустил на имя клиента банковскую карту РС Cross-sale_24/32, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации между сторонами заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые далее - договор <***> В соответствии с условиями кредитования счета задолженность заемщика перед Банком возникает в результате предоставления Банком заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов; возникновения неустойки. В соответствии с условиями по карте задолженность по договору о карте возникает у клиента перед Банком в результате: начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках Договора о Карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные Клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиями и/или тарифами. Согласно условиям кредитования счета кредит предоставляется Банком заемщику в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации — в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов). Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №. В соответствии с п. 8 индивидуальных условий погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной условиями по карте). Согласно условиям кредитования счета заемщик до дня выставления заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В целях погашения задолженности Банк в порядке, предусмотренном условиями кредитования счета и условиями по карте, формирует и передает заемщику счет-выписку. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, в связи с неуплатой клиентом в срок процентов за пользование кредитом Банком начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму текущей задолженности. Согласно тарифам по картам Банком может быть начислена неустойка за неуплату предусмотренных договором плат и комиссий в размере, предусмотренном тарифным планом. На основании ч. 2 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 №353-ФЗ, а также п.2 индивидуальных условий и условий кредитования счета, срок возврата заёмщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком- выставлением Заемщику Заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав 21.06.2017 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 79565,20 руб. и сроке её погашения - до 20.07.2017. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 22.05.2025 составляет 50812,10 руб. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении клиента судебный приказ отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебное заседание не направил, при подаче иска представитель просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 4), также направила суду письменные пояснения, согласно которым размер задолженности не изменился (л.д.35), затем направил отзыв на заявление ответчика о пропуске сроков исковой давности. В отзыве представитель указал о том, что поскольку право Банка нарушено 21.07.2017 (день, когда ответчик не исполнила требование Банка о погашении задолженности) последний день трехгодичного срока для защиты нарушенного права Банка в судебном порядке – 21.07.2020. Судебный приказ о взыскании ответчика задолженности по спорному кредитному договору вынесен 15.12.2017, отменен 28.01.2025. Срок защиты права Банка в судебном порядке составляет 2601 дней. Таким образом, 03.09.2027 – последний день реализации Банком его права на судебную защиту (л.д. 46-48).

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ранее направила письменные возражения на иск с ходатайством о применении срока исковой давности, просила дело рассмотреть без ее участия (л.д. 41-42,44).

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, пояснения истца, возражения ответчика, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 21.10.2016 ФИО2 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 75 000 руб. (л.д. 8-11), по условиям которого просила Банк предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования в валюте, указанной в графе «Валюта кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита.

На основании заявления, 21.10.2016 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №118400553/001, по условиям которого заемщику предоставлен кредит с максимальным лимитом кредитования 299 000 рублей, процентная ставка 33,9% годовых для осуществления операций по переводу денежных средств в пользу ООО НКО «Рапида» или ООО КБ «Платина» и 49,9% годовых для иных операций.

Пунктом 2 данного договора предусмотрено, что срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита ФИО1 – выставлением заемщику заключительного счета-выписки.

В силу п. 6 договора после выставления заключительного счета-выписки заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета-выписки.

В п.12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что до выставления ЗСВ при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется в даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов за пользование кредитом и д дня полной оплаты просроченных процентов за пользование кредитом (включительно) либо до дня оплаты ЗСВ (включительно) (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После выставления ЗСВ и при наличии задолженности после дня выставления ЗСВ (не включая ранее начисленную неустойку) Банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности ( не включая ранее начисленную неустойки), неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты ЗСВ, и до дня полного погашения такой задолженности.

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет карты №.

Факт получения заемщиком банковской карты подтверждается ответчиком в письменных возражениях (л.д. 41-42).

Выпиской из лицевого счета карты подтверждается совершение ответчиком расходных операций по карте (л.д. 22).

Банком в адрес должника направлена заключительная счет-выписка с требованием оплатить в срок до 20.07.2017 задолженность в размере 79 565,20 рублей, которая заемщиком оставлена без рассмотрения (л.д. 23).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Перми от 15.12.2017 по делу № 2-2607/2017 с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взысканы задолженность по кредитному договору <***> в размере 79 565,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1293,48 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Перми от 28.01.2025 судебный приказ по делу № 2-2607/2017 от 15.12.2017 отменен на основании поступивших возражений ответчика.

Согласно представленному истцом пояснениям задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.07.2025 не изменилась и составляет 49 518,62 рублей (л.д. 35), из которых задолженность по основному долгу- 44 680,26 руб., неустойка - 4 838,36 рублей.

Иного расчёта суду не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банком сформирована и направлена в адрес ответчика заключительная счет-выписка от 21.06.2017 с установленным сроком погашения задолженности в размере 79 565,20 руб. не позднее 20.07.2017 (л.д.23). Из расчётов задолженности по кредитному договору следует, что указанная задолженность образовалась с 16.10.2016.

Судебный приказ по делу № 2-2607/2017 мировым судьей о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору выдан 15.12.2017, 28.01.2025 судебный приказ отменен на основании поступивших возражений ответчика - период судебной защиты составил 7 лет 1 месяц 14 дней.

С данным иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 27.05.2025, что подтверждается отметкой на штампе конверте (л.д. 28), то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С данным иском Банк обратился в суд 27.05.2025 (л.д.28), то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

В заключительном требовании - счете-выписке АО «Русский Стандарт» потребовало возврата всей задолженности за период с 21.05.2017 по 20.06.2017 в размере 79 565,20 руб. в срок до 20.07.2017.

Следовательно, АО «Банк Русский Стандарт» должно было обратиться с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, указанной в заключительном счете, не позднее 20.07.2020, обратилось к мировому судье в 2017 г. Судебный приказ отменен 28.01.2025, данный иск подан в суд 27.05.2025.

Срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору истцом не пропущен.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 22.05.2025 размер задолженности по кредиту составляет 49 518,62 руб., из них: 44 680,26 руб.- задолженность по основному долгу, 4838,36 руб. – плата за пропуск минимального платежа (л.д. 6).

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Расчетом задолженности и письменными пояснениями представителя истца подтверждается наличие задолженности в общем размере 49 518,62 руб., тогда как АО «Банк Русский Стандарт» в исковом заявлении, в том числе в просительной его части, общий размер задолженности указан как 50 812,10 рублей.

Поскольку цена иска 50 812,10 рублей ничем не обоснована, документально не подтверждена, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, и удовлетворяет исковые требования частично, взыскав с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 49 518,62 руб.

Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. подтвержден платежным поручением №70113 от 22.05.2025 (л.д.7).

Поскольку требования истца удовлетворены частично, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3898 руб. (97,45%), то есть в пропорциональном размере от размера удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <Адрес> (паспортные данные: серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <Адрес> в городе Добрянке) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 16.10.2016 в размере 49 518,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 898 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна. Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 августа 2025 г.

Судья: Манько А.В.