Дело № 2-708/2025
УИД 23RS0039-01-2025-001082-78
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ст.Павловская 18 ноября 2025 года
Павловский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Марченко О.В.,
при секретаре судебного заседания Тищенко Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Сбербанк" обратился в суд с исковым заявлением наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 31.08.2022 кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 68 181,82 руб. на срок 60 месяцев под 25,8 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет праве обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение № 1) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (п.п. 3.9.1.2).
31.08.2022 в 08:39 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» 31.08.2022 в 08:49 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так как индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк – Онлайн» 31.08.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 68 181, 82 руб. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредит производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 17.04.2023 по 11.07.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 102052, 50 руб., в том числе: -просроченные проценты – 313, 67 руб.; просроченный основной долг - 64 520, 78 руб., просроченные проценты – 9671, 74 руб., просроченные проценты – 27546, 31 руб.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.
Заемщик был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с не предоставлением наследником необходимых документов.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследника умершего заемщика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 31.08.ж2022 за период с 17.04.2023 по 11.07.2025 (включительно) в размере 102 052, 50 руб. в переделах стоимости перешедшего имущества.
Представитель истца ПАО "Сбербанк России" в лице Краснодарского отделения № 8619 ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке, просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании отсутствует, извещена.
Представитель третьего лица нотариус Павловского нотариального округа ФИО6 в судебном заседании отсутствует, извещена, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании отсутствует, извещен, причина неявки не сообщена.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследника умершего заемщика подлежит удовлетворению.
Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ в той же редакции, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по закону и по завещанию. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Правила о прекращении обязательство смертью гражданина распространяются на обязательства, носящие личный характер, такие как право получения алиментов или выплат по возмещению вреда, причиненного здоровью и т.д. Обязательственные отношения имущественного характера, не связанные с личностью должника, не прекращают своего существования со смертью должника, а переходят к его наследникам. Кредитные правоотношения относятся к обязательствам, не связанным с личностью должника.
В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).
Согласно п.58-63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 31.08.2022 кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 68 181,82 руб. на срок 60 месяцев под 25,8 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет праве обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение № 1) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (п.п. 3.9.1.2).
31.08.2022 в 08:39 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» 31.08.2022 в 08:49 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так как индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк – Онлайн» 31.08.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 68 181, 82 руб. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредит производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 17.04.2023 по 11.07.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 102052, 50 руб., в том числе: -просроченные проценты – 313, 67 руб.; просроченный основной долг - 64 520, 78 руб., просроченные проценты – 9671, 74 руб., просроченные проценты – 27546, 31 руб.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.
Заемщик был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с не предоставлением наследником необходимых документов.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
Согласно сведений отдела ЗАГС Павловского района управления ЗАГС Краснодарского края Российской Федерации Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
В связи со смертью заемщика ФИО1 платежи в погашение кредита и уплата процентов перестали производиться.
Согласно представленной копии наследственного дела за № после умершей ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нотариусу Павловского нотариального округа ФИО10 подано заявление о принятии наследства дочерью ФИО2. Заявление об отказе от причитающегося наследства подано ФИО3.
Наследственное имущество состоит из: земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу <адрес>. <адрес>.
В течение установленного законом срока ответчик ФИО2 обратилась к нотариусу официально с заявлением о принятии наследства.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).
В п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таковых, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ (возмещение расходов, вызванных смертью наследодателя, и расходов на охрану наследства и управление им), иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ (в течение шести месяцев со дня открытия наследства).
При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО2 совершила действия по принятию наследства после смерти матери ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ (иных лиц фактически принявших наследство не установлено), так как фактически наследство было ею принято в полном объеме и в установленный законом срок путем подачи заявления о принятии наследства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах и в размере стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Таким образом, ФИО2 следует признать наследником, фактически принявшими наследство после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
За период с 17.04.2023 по 11.07.2025 образовалась просроченная задолженность по кредитному договору от 31.08.2022 № в размере 102052, 50 руб., в том числе: - просроченные проценты – 313, 67 руб.; просроченный основной долг - 64 520, 78 руб., просроченные проценты – 9671, 74 руб., просроченные проценты – 27546, 31 руб.
Судом проверен расчет задолженности представленный истцом, оснований не доверять представленному расчету не имеется, ответчиком контррасчет представлен не был.
Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества принадлежащего наследодателю на дату смерти ФИО1 составляет 3 059 000 руб., из которых стоимость жилого дома – 2 141 000 руб., земельного участка -918 000 руб. Согласно выписке из ЕГРН жилой дом площадью 65,1 кв. м и земельный участок площадью 900 кв. м, расположенные по адресу <адрес> принадлежат на праве собственности ФИО1.
Сумма заявленных требований истца не должна быть выше стоимости перешедшего к наследнику имущества должника – наследодателя.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в размере унаследованного имущества, которое было установлено в ходе рассмотрения дела.
Оценив представленные доказательства и исследовав материалы дела, суд считает, что уточненные исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению частично.
В соответствие с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления ПАО "Сбербанк России" понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4062 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 4062 руб.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки хут. ФИО4 <адрес>, паспорт №, выданный ГУ МВД России по Краснодарскому краю ДД.ММ.ГГГГ, как с наследника умершего заемщика ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, за счет и в пределах размера наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102052 (сто две тысячи пятьдесят два) рубля 50 копеек.
Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки хут. ФИО4 <адрес>, за счет и в пределах размера наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 062 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Павловский районный суд <адрес>.
Судья О.В. Марченко