Решение по делу № 2-199/2025 от 06.02.2025

Дело № 2-199/2025

УИД 27RS0002-01-2024-003318-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 г. г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Пискунова А.Н.,

при секретаре Мединской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Хабаровска с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование указав, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5043638212). По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 44997,58 руб. под 29,90%/69.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1291 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДАТА ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДАТА, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 1 506 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 2 629 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 5660,57 руб. По состоянию на ДАТА общая задолженность составляет 151995,27 руб., из которой: просроченные проценты 107673,25 руб., просроченная ссудная задолженность 44322,02 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, просят суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности с ДАТА по ДАТА в размере 151995,27 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4239,91 руб.

Заочным решением Кировского районного суда г. Хабаровска от ДАТА по делу № исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов были удовлетворены. Постановлено: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(5043638212) от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 151 995,27 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 239,91 руб.

Мотивированное заочное решение в окончательной форме составлено ДАТА.

ДАТА ответчик обратился в суд с заявлением об отмене заочного решения суда.

Определением суда от ДАТА заочное решение, вынесенное Кировским районным судом г. Хабаровска от ДАТА по гражданскому делу № по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в просительной части иска указано о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, сведений об уважительности неявки суду не представил, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, доводы истца, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст. 425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из положений ст. 393 ГК РФ следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДАТА между Дальневосточным филиалом ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования (индивидуальные условия) № с кредитом лимитования на сумму 45 000 руб. под 29,9 % годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций – 69,9 % годовых с льготным периодом кредитования до 56 дней. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. Дата выдачи кредита ДАТА.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), платежный период 25 дней, дата платежа – согласно SMS-уведомлению. Длительность расчетного периода – 1 месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер МОП установлен тарифами. Максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер МОП и сроки его внесения (п. 6 договора).

Погашение кредита, в силу п. 8 договора, осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (ТБС), заемщик попросил банк в п. 9 договора, открыть ему ТБС.

Согласно п. 12 договора, штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 руб.: 590 (Пятьсот девяносто) руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Штраф начисляется в день, следующий за днем окончания платежного периода при каждом нарушении срока платежа.

Согласно п. 13, п.14 договора, заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями потребительского кредита, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Заемщик согласился на выпуск банком карты к ТБС и обязуется оплатить выпущенную карту, в соответствии с суммами, указанными в п. 15 договора.

В силу п. 17 договора, заемщик просил банк произвести акцепт Оферты в течение 30 дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – №; установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта.

Согласно содержанию договора, заявителем ФИО3 ДАТА введен одноразовый пароль, являющийся аналогом собственноручной подписи заявителя, который подтвержден банком. Заявление получено банком ДАТА. Заявитель ФИО3 согласен на получение экземпляра заявления на адрес электронной почты rodion656@mail.ru. ФИО1, ДАТА получил карту № ХХХХ ХХХХ ХХХХ №.

Из представленной фототаблицы к договору следует, что ФИО3 получил карту №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету RUR/000380903003/40№ c ДАТА по ДАТА, банковский счет 40817 RUB.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что следует из выписки по счету ответчика.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 5.2 общих условий договора).

ФИО3 как заемщик ознакомился с индивидуальными условиями договора потребительского кредита №(5043638212) от ДАТА и обязался их выполнять.

Согласно выписке по счету RUR/000380903003/40№ c ДАТА по ДАТА, банковский счет 40817 RUB, ДАТА ФИО3 был выдан кредит с текущего счета по договору №от ДАТА.

Факт заключения кредитного договора №от ДАТА подтверждается представленными материалами дела, он подписан простой электронной подписью заемщика ФИО3 путем ввода одноразового пароля в электронном документе.

Заключение указанного договора сторонами не оспаривается.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного Закона.

Согласно ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Кроме того, согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Ответчик воспользовался представленными истцом кредитными средствами и должен был соблюдать условия возврата кредита надлежащим образом.

Однако, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты всего в размере 5660, 57 руб., в связи с чем, образовалась задолженность в указанном истцом размере.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», что следует из выписки ЕГРЮЛ.

Истцом в материалы дела представлен расчет суммы задолженности ФИО3 по кредитному договору №(5043638212) от ДАТА по состоянию на ДАТА, согласно которому, у ФИО3 перед ПАО «Совкомбанк» имеется задолженность в размере 151995,27 руб., из которой из которой: просроченные проценты 107673,25 руб., просроченная ссудная задолженность 44322,02 руб., который судом проверен и признан верным.

Изначально ДАТА истец ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка № судебного района «Кировский <адрес> г. Хабаровска» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

ДАТА мировым судьей судебного участка № судебного района «Кировский <адрес> г. Хабаровска» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДАТА №(5043638212) по состоянию на ДАТА в размере 151995,27 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2119,96 руб.

ДАТА от ФИО3 поступило заявление об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района «Кировский <адрес> г. Хабаровска» от ДАТА указанный судебный приказ по делу № был отменен.

Обязательства по выдаче денежных средств банком исполнены, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету и расчетом, представленным истцом, который суд находит верным. Однако, погашение кредита и уплата процентов ответчиком производилась несвоевременно и не в полном объеме.

Как установлено судом, в период с ДАТА по дату обращения с иском в суд, то есть, по ДАТА, а также до настоящего время ответчик свои обязательства перед банком и истцом не исполнил, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность составила 151995,27 руб., из которой: просроченные проценты 107673,25 руб., просроченная ссудная задолженность 44322,02 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку по вышеуказанному кредитному договору обязательства ответчиком не исполнены, полученные денежные средства не возвращены, доказательства исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлены, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4239,91 руб., что подтверждается представленным в дело платежным поручением от ДАТА №, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №(5043638212) от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 151995,27 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4239,91 руб.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 20.02.2025.

Судья А.Н. Пискунов

Копия верна. Судья А.Н. Пискунов

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения подшит в дело № 2-199/2025, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска

Секретарь с/з ФИО2

<данные изъяты>