РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 мая 2025 года адрес
Замоскворецкий районный суд адрес в составе
председательствующего судьи Лекомцевой Ю.Б.,
при секретаре фио,
с участием представителя истца по доверенности фио,
ответчика фио, представителя ответчика по ордеру – адвоката фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-535/2025 по иску адрес Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, процентов за пользование,
УСТАНОВИЛ:
адрес Банк» обратился в суд с иском к ответчику фио о взыскании денежных средств в размере сумма, денежных средств в размере 3 971 564 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма
Свои требования истец мотивировал тем, что между адрес (Брокер) и фио (Клиент) был заключен договор на брокерское обслуживание № 72088-БФ от 21.01.2015г., а также договор на брокерское обслуживание № 65621-ИФ от 28.11.2014г.
Согласно п. 1.4 договора, заключение договора между брокером и клиентом осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения клиента к договору (акцепта договора) в соответствии со ст. 428 ГК РФ и всех приложений к нему, в том числе регламента обслуживания клиентов адрес. Таким образом, порядок взаимоотношений брокера и клиента регулируются Договором и Регламентом. Для присоединения к договору (акцепта договора) клиент предоставляет брокеру подписанное заявление о присоединении к договору. Договор может быть заключён подачей заявления о присоединении дистанционно, с подписанием заявления электронной подписью. Договор считается заключенным между сторонами с даты приема брокером заявления о присоединении, и действует до даты его расторжения. Факт заключения договора ответчиком не оспаривался.
Как указывает истец, в течение действия договора брокер по поручениям, подаваемым клиентом (ответчик), заключал от своего имени и за счет клиента сделки с финансовыми инструментами. Ответчик заключал сделки за счет заемных средств от брокера, поскольку на счете ответчика не было достаточно собственных средств. Фактически, брокер предоставил ответчику заем. В результате по счету ответчика возникла непокрытая позиция. Сделки с привлечением заемных средств от брокера называются маржинальными или непокрытыми сделками («сделка с кредитным плечом»). Клиенты заключают такие сделки, поскольку могут увеличить потенциальную прибыль, увеличив количество приобретаемых финансовых инструментов. Вместе с потенциальной прибылью возрастает риск убытков клиентов. Клиент самостоятельно принимал решения, какое количество сделок и на какие суммы ему заключать, подавая поручения брокеру. Согласно отчёту о заключенных по поручению клиента сделках задолженность клиента перед брокером составляет сумма и 3 971 564 китайских юаней.
В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность.
Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик ФИО1 и его представитель по ордеру – адвокат фио в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражали по доводам письменных возражений, просили в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, изучив доводы иска, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между адрес (Брокер) и фио (Клиент) был заключен договор № 65621-ИФ от 28.11.2014г. (депозитарный договор, договор на брокерское обслуживание, договор ведения индивидуального инвестиционного счета), а также договор № 72088-БФ от 21.01.2015г. (депозитарный договор, договор на брокерское обслуживание).
адрес, согласно выписке из ЕГРЮЛ, 17.05.2024г. прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк "ФК "Открытие".
01.01.2025г. в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к адрес (ОГРН <***>).
Согласно части 1 статьи 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
В соответствии с частью 1 статьи 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами.
В соответствии с нормами статьи 57, 58 ГК РФ, протокольным определением от 25.02.2025г. суд произвел универсальное правопреемство истца с ПАО Банк «ФК Открытие» на адрес.
Заключение договора между истцом и ответчиком подтверждается заявлениями о присоединении от 28.11.2014г. и 21.01.2015г. При подписании заявления ответчик ознакомился с договором и приложениями к нему.
В течение действия договора брокер по поручениям, подаваемым ответчиком, заключал от своего имени и за счет ответчика сделки с финансовыми инструментами.
Клиент самостоятельно принимал решения, какое количество сделок и на какие суммы ему заключать, подавая поручения брокеру.
Ответчик заключал сделки за счет заемных средств от брокера, поскольку на счете клиента не было достаточно собственных средств. Фактически, брокер предоставил заем ответчику. В результате по счету ответчика возникла непокрытая позиция.
Сделки с привлечением заемных средств от брокера называются маржинальными или непокрытыми сделками, то есть «сделка с кредитным плечом». При совершении маржинальных сделок брокеры предоставляют клиентам в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения ликвидными бумагами и иным имуществом клиентов, которое находится у брокеров. Клиенты заключают такие сделки, поскольку могут увеличить потенциальную прибыль, увеличив количество приобретаемых финансовых инструментов. Вместе с потенциальной прибылью возрастает риск убытков клиентов.
Согласно пункту 4 статьи 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет Брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.
Согласно пункту 3.12.5. Регламента оказания ПАО Банк «ФК Открытие» услуг на финансовых рынках (Версия 4.0), поскольку банк является правопреемником адрес следующие положения подлежат применению к задолженности клиентов, образовавшейся по займам, представленным адрес клиентам и невозвращенным клиентами по состоянию на дату окончания реорганизации адрес:
- условия займа определяются согласно условиям, определяемым положениями регламента адрес и тарифами адрес, действовавшими на дату, предшествующую дате окончания реорганизации адрес”, при этом, начиная с даты окончания реорганизации адрес и в дальнейшем, процентная ставка по займу определяется в соответствии с приложением №16 к регламенту.
Возврат заемных средств, процентов за пользование займом и иных выплат осуществляется клиентом путем внесения или перевода денежных средств для зачисления на соответствующий лицевой счет клиента, либо при прочих зачислениях денежных средств на соответствующий лицевой счет клиента.
Документом, удостоверяющим факт выдачи займа и суммы займа, признается отчет адрес. По окончании реорганизации информация о сумме задолженности Клиента по невозвращенным займам и неуплаченным процентам будет отражаться в отчете Банка как информация по задолженности клиента перед банком.
Процент начисляется по правилам простого процента за каждый календарный день на сумму займа клиента по состоянию на конец соответствующего дня и списывается ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующий за месяцем начисления. Процентная ставка, начисляемая на задолженность клиента, определяется в соответствии с порядком, установленным в тарифах.
Согласно пункту 10.6. статьи 5 Регламента адрес, если в результате исполнения поручений клиента полностью или частично на момент окончания торгового периода (момент, предшествующий проведению расчетов) на лицевом счете клиента денежных средств с учетом прав требования и обязательств со сроком исполнения в текущий торговый день, недостаточно для исполнения обязательств по заключенным в текущий торговый день сделкам, брокер (займодавец) предоставляет клиенту (заемщику) в заем деньги, а клиент обязуется возвратить брокеру такую же сумму денег и уплатить соответствующие проценты за пользование заемными средствами на условиях части 10 настоящей статьи регламента.
Ответчик давал поручения брокеру на совершение сделок устно, что подтверждается представленным диском с записью устных поручений.
Заключая маржинальную сделку, клиент обязан до конца дня зачислить денежные средства, чтобы погасить задолженность перед брокером (пункт 2.2 статьи 6 Регламента адрес). Если клиент не делает этого, брокер имеет право в любой момент потребовать вернуть заем (абзац 8 пункта 10.6. статьи 5 Регламента).
Согласно отчёту брокера о заключенных по поручению клиента сделках по состоянию на 31.10.2024г. задолженность ответчика перед банком составляет сумма, из которых сумма основного долга составила сумма, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере сумма, также задолженность в размере 3 971 564 китайских юаней, из которых сумма основного долга составила 3 372 243,35 китайских юаней, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 599 320,65 китайских юаней.
В соответствии с положениями главы 9 «Отчетность профессионального участника перед клиентами» Положения о правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами, утвержденного Банком России 31.01.2017г. № 577-П, официальным документом, содержащим полные сведения о сделках, совершенных за счет клиента, сведения о движении денежных средств и ценных бумаг клиента, а также сведения об обязательствах клиента, является брокерский отчет, который предоставляется клиентам в порядке, сроки и форме, предусмотренные договором с клиентом.
Согласно пункту 21.4 регламента, отчет составляется банком в соответствии с требованиями, установленными Банком России, с учетом особенностей отчетности кредитных организаций и включает в себя полные сведения о сделках, совершенных за счет клиента, сведения о движении денежных средств и финансовых инструментов клиента, а также сведения об обязательствах клиента.
Согласно пункту 21.12 Регламента, клиент обязан ознакомиться с отчетом и в случае своего несогласия со сделками/или операциями, осуществленными в интересах клиента за отчетный период, незамедлительно письменно сообщить об этом банку. Если в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления банком отчета (копии отчета), способами, указанными в пункте 21.2.2 Регламента, клиент не предоставил банку мотивированные письменные возражения по отраженным в нем сделкам и/или операциям, такой отчет считается принятым клиентом и означает отсутствие претензий клиента.
Ответчик претензий по операциям, произведенным истцом не предъявлял, выражая таким образом согласие с произведенными истцом операциями, в брокерском отчёте, предоставленному ответчику.
Доводы ответчика об обратном, изложенные в его письменных возражениях на исковое заявление (т. 2 л.д. 66), суд считает е состоятельными, поскольку они противоречат условиям заключённого сторонами договора, законодательству и существу законодательного регулирования брокерской деятельности.
Факт выдачи займа подтверждён отчётом брокера за период с даты заключения договора и по 16.05.2024г. (дата реорганизации адрес). Представленный отчёт содержит полную информацию обо всех, в том числе маржинальных сделках, заключённых по поручению ответчика. Отчёт брокера, в силу действующего законодательства (ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", Положение утвержденной Банком России от 31.01.2017г. № 577-П) является доказательством заключения клиентом маржинальных сделок, выдачи займа (пункт 10.6. статьи 5 Регламент адрес), движения денежных средств и принимается судом в качестве надлежащего доказательства.
Из указанного отчёта следует, что начиная с 23.02.2022, брокер на основании п. 2.6 ст. 6 регламента адрес предоставил ответчику заем на условиях, предусмотренных частью 10 статьи 5 регламента адрес.
Указанный отчёт мог быть получен истцом в личном кабинете и/или посредством направления запроса в банк и, в случае несогласия с операциями, отражёнными в отчёте брокера, истец, по условиям договора, мог направить в банк (до реорганизации брокеру) возражения, которые банк обязан рассмотреть. Ответчик, до момента рассмотрения настоящего дела в суде, каких-либо возражений относительно сведений и операций, содержащихся в отчёте, не выказывал, чем выразил своё согласие с ними.
Как установлено судом из условий Регламента адрес, брокер вправе в любой момент потребовать от клиента возврата займа и уплаты процентов, путем предъявления клиенту соответствующего требования с указанием срока возврата займа, который при этом не может быть менее 1 (одного) рабочего дня после направления брокером соответствующего требования (абзац 6 части 10 статьи 5 Регламента адрес).
Реализация ценных бумаг, денежные средства от продажи которых могли быть направлены на погашение задолженности, предусмотрена пунктом 2.5.7 статьи 5 регламента адрес и является одним из способов принудительного закрытия позиций клиентов. Как установлено судом истец не направлял ответчику требование о закрытии позиция.
05.04.2024г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, которое до настоящего момента ответчиком не исполнено, о возврате суммы займа и уплаты процентов предусмотренное абзацем 8 пункта 10.6 статьи 5 Регламента адрес. Данный пункт регламента не предусматривает принудительную продажу активов клиента.
Соответственно, довод ответчика о том, что истец обязан реализовывать ценные бумаги, являющиеся обеспечением по займу, отклоняется судом поскольку, согласно условиям договора, у истца есть альтернативное право – потребовать возврата займа и уплаты процентов без реализации имущества клиента.
Кроме того, данный довод ответчика не только противоречит условиям договора (абзац 9 пункта 10.6 статьи 5 Регламента адрес) но и законодательному регулированию (абзац 5 пункта 4 статьи 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"), поскольку и указанным пунктом договора и данной нормой права предусмотрено, что брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах. Судом установлено, что ценные бумаги, принадлежащие ответчику, заблокированы вследствие недружественных действий иностранных государств и, следующих противоправному режиму санкционных ограничений, иностранных юридических лиц и не могут быть реализованы на организованных торгах, что не освобождает ответчика от обязанности по возврату суммы займа.
Ответчик не лишён возможности реализации принадлежащих ему ценных бумаг посредствам участия во внебиржевых сделках.
Ответчик самостоятельно принимал решение инвестировать в иностранные ценные бумаги, которые на данный момент заблокированы и которые, на момент совершения сделок, выступали обеспечением по сделкам. Также ответчик принимал решение о торговле ценными бумагами не только на собственные денежные средства, но и на заёмные средства, заключая непокрытые сделки, в связи с чем у ответчика возникла указанная задолженность перед истцом и на которую, в соответствии с условиями договора, начисляются проценты.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что фактически между сторонами возникли залоговые отношения, а в силу норм действующего законодательства (статьи 329, 334, 348 ГК РФ) обращение на предмет залога является правом, а не обязанностью кредитора. Специальная норма законодательства (ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг") не содержит прямого указания на обязанность по реализации ценных бумаг, выступавших обеспечением при заключении маржинальной сделки.
При этом стороны пунктом 3.12.5 (абз. 3) Регламента предусмотрели, что условия займа определяются положениями Регламента адрес, Тарифами адрес, действовавшими на дату, предшествующую дате окончания реорганизации адрес, начиная с даты окончания реорганизации адрес и в дальнейшем, процентная ставка по займу определяется в соответствии с Приложением № 16 к Регламенту.
Возврат заемных средств, процентов за пользование займом и иных выплат осуществляется клиентом путем внесения или перевода денежных средств для зачисления на соответствующий лицевой счет клиента, либо при прочих зачислениях денежных средств на соответствующий лицевой счет клиента.
Документом, удостоверяющим факт выдачи займа и суммы займа, признается отчет адрес. По окончании реорганизации информация о сумме задолженности клиента по невозвращённым займам и неуплаченным процентам отражается в отчете банка как информация по задолженности клиента перед банком.
Процент начисляется по правилам простого процента за каждый календарный день на сумму займа клиента по состоянию на конец соответствующего дня и списывается ежемесячно в первый рабочий день месяца следующего за месяцев начисления. Процентная ставка, начисляемая на задолженность клиента, определяется в соответствии с порядком, установленным в тарифах.
То есть сторонами согласовано условие о зачислении денежных средств для погашения суммы займа и процентов по нему без привязки к продаже ценных бумаг.
Довод ответчика о том, что истец незаконно в одностороннем порядке изменил валюту обязательства с долларов США на китайские юани отклоняется судом по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1.2 ст. 7 Регламента адрес обмен сообщениями между брокером и клиентом может осуществляться в том числе посредством телефонной связи.
К материалам дела приобщён CD-диск с записью подачи голосового поручения. Согласно аудиозаписи на CD-диске 03.08.2022 в 17:17:03 ответчиком было подано поручение № 1992022080300214 посредством телефонной связи по портфелю ФР Global на совершение сделки конвертации для замены валюты обязательства клиента брокером в размере сумма в валюту обязательства: китайские юани. Указанной записью, в том числе, подтверждён факт наличия задолженности ответчика перед истцом, а также о том, что ответчик о данной задолженности был осведомлён.
Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с пунктом 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (пункт 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).
Как следует из пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с пунктом 1 статье 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке и вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.
Согласно пункту 1 статьи 991 ГК РФ комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.
В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Судом установлено, что истцом в рамках исполнения обязательств по договору были предоставлены ответчику заемные денежные средства, которые ответчиком не возвращены.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенным договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как указывает истец, принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены, денежные средства не возвращены.
Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований адрес о взыскании с ответчика задолженности по договору брокерского обслуживания в полном объеме в размере сумма и 3 971 564 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К судебным издержкам положением статьи 94 ГПК РФ отнесены, в том числе расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, другие, признанные судом необходимыми расходами.
Проверив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере сумма, поскольку указанные расходы подтверждаются материалами дела.
На основании изложенного, руководствуюсь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
адрес «БМ-Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу адрес денежные средства в размере сумма, денежные средства в размере 3 971 564 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда, расходы по уплате госпошлины в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2025 года.
Судья: Ю.Б. Лекомцева