УИД 18RS0001-01-2025-001595-96
Дело № 2-1871/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2025 года г.Ижевск
Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Лучкина М.М., при секретаре Мифтахутдиновой Т.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Истец ПАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее–ПАО ПКО «ПКБ») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №25139601 за период с 14.04.2024 по 16.09.2024, в т.ч. задолженности по основному долгу-30 000 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами-30 247,50 руб., задолженности по штрафным санкциям-1935 руб. а также расходов по уплате госпошлины-4000 руб.
Требования мотивированы тем, что 11.03.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен кредитный договор №25139601. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты суммы долга и процентов за пользование кредитом. Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита. Ответчиком обязательства по договору не исполнены. В соответствии с договором №ММ-Ц-101-09.24 уступки требования от 16.09.2024 заключенным между первоначальным кредитором и НАО ПКО «ПКБ» право требования данного долга перешло к НАО ПКО «ПКБ». На дату уступки общая сумма задолженности составляла 62182,50 руб.: по основному долгу – 30000 руб., по процентам за пользование – 30247,50 руб., по штрафным санкциям – 1935 руб.
Представитель истца ПАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Сведений об уважительности причин неявки ответчиком не представлено.
В соответствии со ст.167, 233-244 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Как следует из п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Из содержания п.п.1,2 ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с законом и условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
На основании п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на 18 февраля 2023 года) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
При этом ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ "Об электронной подписи" подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В п.4 ч.1 ст.2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Судом установлено, что 11.03.2024 ООО МФК «Мани Мен» направило ответчику оферту на предоставление займа №25139601. Согласно п.1.1 оферты она признается акцептованной в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты, ответчик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в СМС-сообщении от кредитора.
В случае акцепта оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанные банковский счет или банковскую карту либо через платежные системы (п.1.2 оферты).
Акцептируя оферту, лицо обязуется возвратить сумму займа и начисленные проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой; подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется соблюдать индивидуальные условия договора потребительского займа и общие условия договора потребительского займа, являющиеся составными частями договора займа (п. 1.3, 1.4 оферты).
В соответствии с п.2 оферты проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. В случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору.
Согласно п.3 оферты возврат суммы займа осуществляется в соответствии с графиком платежей. Кредитор направляет денежные средства на погашение задолженности по договору займа в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка (пени), в размере определенном в соответствии с п.12 индивидуальных условий, проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, расходы кредитора, связанные с погашением обязательств по договору займа, иные платежи.
В случае нарушения установленного срока платежей по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств (п.4.1 оферты).
В силу п.1 индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа 30000 руб.
Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact. Моментом предоставления денежных средств клиенту при перечислении денежных средств на банковскую карту признается день зачисления суммы займа на банковскую карту, Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа) (п.2 индивидуальных условий).
Как следует из п.4 индивидуальных условий процентная ставка составляет 292% годовых с первого дня срока займа по 23 день срока займа, с 24 дня срока займа по 24 день займа – 219 % годовых, с 25 дня срока займа по 32 день срока займа – 0% годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 292% годовых.
Количество платежей по договору – 1, единовременный платеж в сумме 35940 руб. уплачивается 13.04.2024 года (п.6 индивидуальных условий).
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п.6 индивидуальных условий) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п.12 индивидуальных условий).
Из п.14 индивидуальных условий следует, что ФИО1 ознакомлен, понимает и согласен с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания оферты.
В соответствии с п.17 индивидуальных условий ответчик выбрал способ получения денежных средств 30000 руб. на банковскую карту заемщика №
Согласно справке ООО ЭсБиСиТехнологии произведено 11.03.2024 перечисление ответчику на счет № денежных средств в размере 30000 руб.
В нарушение взятых на себя по договору обязательств ответчиком ненадлежащим образом выполнялись обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.
Согласно расчету, за период с 14.04.2024 по 16.09.2024 задолженность по договору займа №25139601 от 11.03.2024-62182,50 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30000 руб., сумма задолженности по процентам – 30247,50 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям – 1935 руб.
По смыслу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п.1 ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Между ООО МФК «Мани Мен» и ПАО ПКО «ПКБ» 16.09.2024 заключен договор уступки прав требования, по которому истцу перешло право требования задолженности по договору займа от 11.03.2024 с ФИО1 в сумме 62185,50 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30000 руб., сумма задолженности по процентам – 30247,50 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям – 1935 руб. (приложение №1 к договору уступки прав требования от 16.09.2024).
Таким образом, права кредитора по отношению к должнику перешли к истцу.
Мировым судьей судебного участка №2 Ленинского района г.Ижевска 11.12.2024 вынесен судебный приказ №2-4088/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по договору микрозайма №25139601 от 11.03.2024 за период с 14.04.2024 по 16.09.2024 года в сумме 62182,50 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г.Ижевска и.о. мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г.Ижевска от 31.01.2025 судебный приказ №2-4088/2024 от 11.12.2024 отменен по заявлению должника.
Из содержания п.2 ч.1 ст.2, п.3 ст.3, ч.2 ст.8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.
Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на день заключения договора займа) На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В силу ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (пункт 9).
Полная стоимость займа, предоставленного ООО МФК «Мани Мен»-30 000 руб. сроком на 33 календарных дня, установлена договором в размере 292% в год, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.
Таким образом, при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком-потребителем за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные вышеназванными законами.
В связи с этим проценты и санкции не могут начисляться после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Суд полагает, что сумма основного долга должна быть возвращена ответчиком истцу в полном объеме в размере 30000 руб., поскольку согласно данным, представленным истцом, сумм в оплату займа от ответчика не поступало. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование в размере 30247,50 руб. и штрафных санкций в размере 1935 руб., что не превышает установленное ограничение 1,5 кратной суммы займа. Расчет судом проверен, суд признает подлежащими взысканию проценты за пользование займом, штрафные санкции в размере указанном истцом.
Учитывая вышеизложенное, иск подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина-4000 руб.
Руководствуясь ст.194-199, 233-244, ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) задолженность по договору №25139601 от 11.03.2024 за период с 14.04.2024 по 16.09.2024-62182,50 руб., в т.ч. задолженности по основному долгу-30 000 руб., задолженности по процентам за пользование средствами-30 247,50 руб., задолженности по штрафам-1935 руб., а также расходы по уплате пошлины -4000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 28 августа 2025 года.
Судья М.М. Лучкин