Дело №2-839/23
(УИД 65RS0005-02-2023-000641-34)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 июля 2023 года Корсаковский городской суд
Сахалинской области
В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко
при секретаре И.С. Пак
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
22 мая 2015 года мировым судьей судебного участка №5 Корсаковского района Сахалинской области вынесено определение об отмене судебного приказа № от 29 апреля 2015 года о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» в размере 132 259,36 руб., государственной пошлины в размере 1 922 руб.
05 июня 2023 года ООО «Феникс» (далее – истец) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, держатель, клиент) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с 12 июля 2014 года по 20 октября 2014 года в размере 132 259,36 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 845,19 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 12 марта 2010 года между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 78 000 руб. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, составными частями которого являются: заявление - анкета, подписанная держателем, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 20 октября 2014 года Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 12 июля 2014 года по 20 октября 2014 года.
29 мая 2015 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода права требования, задолженность ответчика по договору перед Банком составляла 132 259,36 руб.
В судебное заседание истец ООО «Феникс» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в представленных письменных возражениях на иск просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктами 1 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В пункте 2 статьи 314 Гражданского кодекса РФ указано, что в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании Решения б/н единственного акционера от 16 января 2015 года наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».
12 марта 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.
Как следует из материалов дела, на основании заявления – анкеты ФИО1 от 27 октября 2009 года на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», между ней и Банком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 78 000 руб.
Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался.
В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия) указано, что договором является заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Общие условия, Тарифы, а также заявление – анкету.
Из пунктов 2.3 и 3.3 Общих условий следует, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.
Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.
Подписав заявление - анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, ответчик подтверждает, что она ознакомлена с действующими Общими условиями и тарифами, понимает их и обязуется соблюдать.
Производя операции по снятию наличных денежных средств, ответчик ФИО1 воспользовалась услугой Банка, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью соответствующего кредитного договора, данная услуга не является принудительной, поскольку ответчик имела возможность ею не воспользоваться.
Согласно пункту 6.1 Общих условий, Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.
Пунктом 5.3 Общих условий установлено, что сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.
В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет – выписке.
В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 1.0, процентная ставка по кредиту составляет: - при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день; при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Минимальный платеж составляет 6% от задолженности мин. 600 руб.
Согласно пунктам 7.4 Общих условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.
При рассмотрении данного дела суд установил, что ответчик совершала действия, направленные на получение кредита от Банка, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась в Банк с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, в том числе по оплате комиссии и штрафов, получила от Банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств, что ответчиком в ходе разбирательства также не отрицалось.
Банком по месту регистрации ответчика ФИО1, указанному в заявлении на оформление карты и в паспорте гражданина РФ, направлялся заключительный счет с требованием оплатить задолженность по договору в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета в связи с неисполнением условий договора кредитной карты №.
Из заключительного счета следует, что по состоянию на 20 октября 2014 года задолженность ответчика по договору кредитной карты № составляет 132 259,36 руб., из которых: кредитная задолженность – 83 045,23 руб., проценты – 37 231,08 руб., штрафы – 11 983,05 руб., плата за обслуживание кредитной карты – 0,00 руб.
Также, в данном заключительном счете указано, что с момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма 132 259,36 руб. является окончательной к оплате.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно пункту 5.6 Общих условий, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание им данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.
В справке ООО «Феникс» указано, что размер задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на 17 апреля 2023 года составляет 132 259,36 руб.
Расчет задолженности, составленный истцом, судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок.
Иного расчета задолженности суду ответчиком не представлено.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Пунктом 3 указанной статьи установлено, что если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно пункту 13.8 Общих условий, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.
24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в лице Председателя Правления В., действующего на основании Устава (далее – Банк), и Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» в лице Генерального директора А., действующего на основании Устава (далее – Компания), было заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), по условиям которого Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Компании не переходят какие – либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.
Из пункта 5 Дополнительного соглашения к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года следует, что права (требования) переходят от Банка к Компании 29 мая 2015 года. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема – передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.
Согласно акту приема – передачи прав требования (реестр №), к ООО «Феникс» перешли права (требования) к ответчику ФИО1 по договору № в размере 132 259,36 руб.
Истцом к материалам дела приложено уведомление об уступке права требования, направленное в адрес ответчика ФИО1, по месту регистрации, указанному в заявлении - анкете на оформление кредитной карты и паспорте гражданина РФ.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита не является банковской операцией и не требует наличия у истца ООО «Феникс» лицензии на осуществление банковской деятельности.
Таким образом, оснований для признания недействительным генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований), заключенного 24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс», у суда не имеется.
В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд.
Статьей 195 Гражданского кодекса РФ определено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Из пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статьей 191 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно пункту 15 названного Постановления, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (аб.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
29 апреля 2015 года мировым судьей судебного участка №5 Корсаковского района Сахалинской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в размере 132 259,36 руб., государственной пошлины в размере 1 922,59 руб.
Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка №5 Корсаковского района 22 мая 2015 года в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.
При таких обстоятельствах, когда задолженность по кредитному договору возникла за период с 12 июля 2014 года по 20 октября 2014 года, судебный приказ был вынесен 29 апреля 2015 года и отменен 22 мая 2015 года, с иском в суд истец обратился 05 июня 2023 года, суд приходит к выводу, что истцом ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности, в связи с чем, отказывает истцу в удовлетворении заявленных исковых требований к ответчику ФИО1 в полном объеме, поскольку требование о взыскании судебных расходов вытекает из основного требования о взыскании задолженности по кредитному договору.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с 12 июля 2014 года по 20 октября 2014 года в размере 132 259 рублей 36 копеек судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 845 рублей 19 копеек, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий судья Р.В. Шевченко