Решение по делу № 2-314/2023 от 28.02.2023

Дело № 2-314/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года г. Орск

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Колесниковой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Надеждиной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (Далее Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредиту.

Указанное исковое заявление подано согласно штемпелю на конверте 27.01.2023 посредством почтовой связи, поступило в суд 30.01.2023.

В обоснование иска указано, что 06.05.2021 Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 532 710,00 руб. сроком на 60 месяцев под 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Клиентом в Банк была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт, данная заявка одобрена Банком. Должник посредством ввода кода доступа (устанавливается клиентом при первой авторизации в мобильном приложении ВТБ-Онлайн) подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, а также подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями кредитного договора.

Со стороны клиента договор считается заключенным после его подписания простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка – при зачислении суммы кредита на счет.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 532 710,00 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитных средств, уплатить причитающиеся проценты, а также иные суммы, предусмотренные договором.

До настоящего времени задолженность по договору № от 06.05.2021 не погашена и на 26.11.2022 составила 545 416,15 руб., из которых: 492 018,92 руб. – основной долг, 50 859,54 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 594,37 – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1943,32 руб. – пени по просроченному долгу.

06.02.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 236 635,00 руб. сроком на 60 месяцев под 13,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Клиентом в Банк была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт, данная заявка одобрена Банком. Должник посредством ввода кода доступа (устанавливается клиентом при первой авторизации в мобильном приложении ВТБ-Онлайн) подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, а также подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями кредитного договора.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 236 635,00 руб.

До настоящего времени задолженность по договору № от 06.02.2021 не погашена и на 26.11.2022 составила 239 496,11 руб., из которых: 210 760,07 руб. – основной долг, 27 536,36 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 321,30 – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 878,38 руб. – пени по просроченному долгу.

Истец просил суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 06.05.2021 на 26.11.2022 в сумме 545 416,15 руб., из которых: 492 018,92 руб. – основной долг, 50 859,54 руб. –плановые проценты за пользование кредитом, 594,37 – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1943,32 руб. –пени по просроченному долгу; взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 06.02.2021 на 26.11.2022 в сумме 239 496,11 руб., из которых: 210 760,07 руб. – основной долг, 27 536,36 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 321,30 – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 878,38 руб. – пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11 049,00 руб.

Представитель истца, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, в иске просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в письменном отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении требований Банка отказать и рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из разъяснений Верховного суда, содержащихся в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015)» (утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015) следует, что в силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 15.07.2019 ФИО1 заполнил заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банк ВТБ (ПАО), в частности просил предоставить ему доступ к ВТБ – Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО) (п. 1.2 Заявления).

Как следует из п. 4 настоящего Заявления оно вместе с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) SMS/Push – код–средство подтверждения, используемое для аутентификации и подтверждения (подписания) распоряжений/ заявлений в ВТБ-Онлайн/Системах.

В соответствии с п.2.1 Правил кредитования (Общих условий) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на Банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

Банковский счет № – счет, открытый Банком заемщику для предоставления кредита, определенный в Индивидуальных условиях.

Согласно Индивидуальным условиям по кредитному договору от 06.05.2021 № Банк ВТБ (ПАО) предоставляет ФИО1 кредит в сумме 532 710,00 руб. сроком на 60 месяцев, до 06.05.2026, под 10,9% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по кредиту производится 60 платежами по 11 555,86 руб. кроме последнего платежа равного 11 918,05 руб. седьмого числа каждого календарного месяца.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

На основании п. 17 Индивидуальных условий заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №.

Согласно Индивидуальным условиям по кредитному договору от 06.02.2021 № Банк ВТБ (ПАО) предоставляет ФИО1 кредит в сумме 236 635,00 руб. сроком на 60 месяцев, до 06.02.2026, под 13,9% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по кредиту производится 60 платежами по 5493,82 руб. кроме последнего платежа равного 5335,68 руб. девятого числа каждого календарного месяца.

На основании п. 17 Индивидуальных условий заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №.

Скриншотами, представленными истцом, подтверждается подача Клиентом в Банк онлайн заявок 06.05.2021 и 06.02.2021 на оформление кредитных договоров посредством введения SMS/Push -кодов, данные заявки были одобрены Банком.

Следовательно, между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст.ст. 434, 438 ГК РФ были заключены договоры кредитования путем подтверждения акцептов оферт на кредит посредством ввода ФИО1 СМС-паролей в соответствующий раздел ВТБ-Онлайн.

Свои обязательства по кредитному договору от 06.02.2021 № Банк выполнил в полном объеме, перечислив 06.02.2021 ответчику денежные средства в размере 236 635,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по кредитному договору от 06.05.2021 № также выполнены Банком в полном объеме, 06.05.2021 на счет ответчика перечислены денежные средства в размере 532 710,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Обязанность по погашению кредитной задолженности ответчиком не исполнена, что подтверждается выписками по счету и расчетом задолженности.

Согласно расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на 26.11.2022 составляет 545 416,15 руб., в том числе 492 018,92 руб.- задолженность по основному долгу, 50 859,54 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 594,37 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 943,32 руб. – пени по просроченному долгу; сумма задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на 26.11.2022 составляет 239 496,11 руб., в том числе 210 760,07 руб.- задолженность по основному долгу, 27 536,36 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 321,3 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 878,38 руб. – пени по просроченному долгу.

Суд согласен с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, так как он является арифметически верным, не противоречит условиям кредитного договора и нормам гражданского законодательства Российской Федерации, подтверждается выпиской по счету.

Истец самостоятельно снизил размер пени в 10 раз, оснований для дальнейшего снижения не имеется.

В соответствии с п.3.1.1 Общих условий по кредитным договорам Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч.2 ст. 819 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Заемщик ФИО1 неоднократно нарушал график погашения платежей, с 08.11.2021 платежи в погашение долга не вносил, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В адрес ответчика истцом 28.09.2022 направлялось требование о досрочном истребовании задолженности по кредитам от 06.02.2021 №, от 06.05.2021 №.

Доказательств совершения ответчиком действий по погашению задолженности, суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № в сумме 545 416,15 руб., из которых 492 018,92 руб.- задолженность по основному долгу, 50 859,54 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 594,37 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 943,32 руб. – пени по просроченному долгу; задолженности по кредитному договору № в сумме 239 496,11 руб., из которых 210 760,07 руб.- задолженность по основному долгу, 27 536,36 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 321,3 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 878,38 руб. – пени по просроченному долгу, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 24.01.2023 расходы истца по уплате государственной пошлины составили 11 049 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ***) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в сумме 545 416 руб. 15 коп., из которых 492 018 руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу, 50 859 руб.54 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 594руб.37 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 943 руб.32 коп. – пени по просроченному долгу; задолженности по кредитному договору № в сумме 239 496 руб.11 коп., из которых 210 760 руб. 07 коп. - задолженность по основному долгу, 27 536 руб.36 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 321руб. 30 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 878 руб. 38 коп. – пени по просроченному долгу, а всего 784 912 (семьсот восемьдесят четыре тысячи девятьсот двенадцать) руб. 26 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) возмещение расходов по уплате госпошлины в сумме 11 049 (одиннадцать тысяч сорок девять) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.Н. Колесникова

Мотивированное решение составлено 6 марта 2023 года.

Судья А.Н. Колесникова