Дело №2-2-12/2024
УИД 13RS0003-02-2023-000281-95
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Большие Березники
Большеберезникоский район
Республика Мордовия 21 марта 2024 г.
Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Исаева А.В.,
при секретаре судебного заседания Смолановой О.А.,
с участием в деле:
истца – ФИО1,
представителя истца - адвоката Коллегии адвокатов №1 АП РМ Чибиркина Е.А., действующего на основании ордера №3175 от 02 ноября 2023 г., удостоверения №711 от 25 апреля 2019 г.,
ответчика – акционерного общества «Райффайзенбанк», в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности №106/2021 от 30 сентября 2021 г., представитель не явилась,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне истца - ФИО3, не явился,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании кредитных договоров недействительными,
установил:
ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ему стало известно о наличии двух кредитных договоров, оформленных на его имя в результате мошеннических действий третьих лиц. При этом кредитные договоры он не заключал, кредитные средства не получал. Так 09 ч. 25 мин. 04 октября 2023 г. ему поступил звонок с неизвестного номера №, который был проигнорирован. Через минуту поступил звонок с номера +79230584360, неизвестная девушка представилась сотрудником Центрального Банка Российской Федерации и сообщила об оформлении на имя истца кредитного договора с АО «Райффайзенбанком». Данная информация подтвердилась при проверке мобильного приложения Банка. На имя истца оформлено 2 кредитных карты путем заключения 04 октября 2023 г. двух договоров потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты и открытия счета с кредитными лимитами (по 200 000 руб.) №СС001772213231004 и №СС001772300231004 соответственно. При этом никаких документов, в том числе паспорт, телефон иные устройства с которых возможно проведение банковских операций истец не терял, третьим лицам не передавал.
Далее лицо, представившееся специалистом Центрального банка Российской Федерации, под предлогом предотвращения несанкционированного списания денежных средств с банковского счета, ввел истца в заблуждение и убедил открыть электронную почту, на которую в последствии были направлены документы и служебное удостоверение собеседника. После чего на телефон истца начали поступать СМС сообщения с кодами, которые не были озвучены или иным образом переданы истцом в ходе телефонного разговора. Несмотря не это, в ходе телефонного разговора денежные средства в размере 197 088 руб. и 195463 руб. были списаны с расчетных счетов Банка.
Кроме того, истцом обнаружено, что в этот же период неизвестные ему лица получили доступ к его личному кабинету в Едином портале государственных услуг Российской Федерации и данным о доходах, трудовой деятельности и другие. За данной информацией истец не обращался.
10 октября 2023 г. истец обратился в дежурную часть отдела МВД России по району Капотня г. Москвы, с целью проведения проверки и возбуждения уголовного дела.
14 октября 2023 г. возбуждено уголовное дело №12301450057000241 в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 158 УК РФ.
На основании вышеизложенного просит признать договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты и открытие счета с кредитной карты №СС001772213231004 от 04 октября 2023 г. недействительным; признать договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты и открытие счета с кредитной карты №СС001772300231004 от 04 октября 2023 г. недействительным.
Истец ФИО1, представитель истца – адвокат Чибиркин Е.А. в судебном заседании исковое заявление поддержали, просили их удовлетворить.
Представитель ответчика АО. «Райффазенбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление ФИО2 возражала против удовлетворении исковых требований, считая их незаконными и необоснованными по следующим основаниям. 12 июля 2021 г., на основании письменного заявления, между истцом и Банком заключен Договор банковского счета. ФИО1 предоставлена банковская карта VISA, доступ в Систему Райффайзен Онлайн, подключен способ получения одноразовых паролей в Системе Райффайзен Онлайн и на номер мобильного телефона №. 04 октября 2023 г. операции были проведены в мобильном приложении Р-онлайн. СМС направлялись на номер телефона истца. Push – уведомления также направлялись на номер истца на устройство Samsung SM-A226B, которое было подключено 27 сентября 2022 г. в 18 ч. 23 мин. и не отключалось. Иные устройства для получения уведомления не подключались. У Банка имелись все основания полагать, что распоряжения на заключение кредитных договоров дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договорами процедуры позволяли Банку идентифицировать выдачу распоряжений уполномоченным лицом, при этом, договорами обязанность сохранять в тайне идентификаторы для использования Системы «Райффайзен Онлайн» (логин, пароль), а также одноразовые пароли в виде СМС-сообщений и Push-уведомлений, не передавать их данные третьим лицам возложены на истца. Таким образом, между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 было заключено два кредитных договора.
Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащими образом.
При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о месте и времени рассмотрения дела.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В соответствии с частями 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Согласно пункту 2 статьи 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» (далее - Закон №61-ФЗ) распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.
Согласно пункту 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12 июля 2021 г., на основании письменного заявления, между истцом и Банком заключен Договор банковского счета. ФИО1 предоставлена банковская карта VISA Payroll Plus (Visa Зарплатная +), доступ в Систему Райффайзен Онлайн, подключен способ получения одноразовых паролей в Системе Райффайзен Онлайн и на номер мобильного телефона <***>.
04 октября 2023 г. Клиент - ФИО1 обратился в Банк с заявлениями о предоставлении потребительских кредитов: №CC001772213231004 и № CC001772300231004.
При подписании данного заявления Клиент ознакомлен с Индивидуальными условиями потребительского кредита; Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенкбанк», а также дал согласие на получение от Банка смс-сообщений, пуш – уведомлений и звонков на любой номер мобильного телефона, установленный в качестве контактного номера (<***>), а также писем на адрес электронной почты sergonaumkin113@gmail.com, содержащих документы или информацию, в том числе конфиденциального содержания, направляемые Банком в рамках обслуживания и в целях исполнения заключенного Договора. Кроме того Клиент проинформирован о дополнительных услугах, в том числе с программой страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней для держателей кредитных карт. Клиент согласился на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями закона.
04 октября 2023 г. ФИО1 подписал Заявление на включение в Программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней для держателей кредитных карт АО «Райффайзенбанк» №CC001772213231004 и № CC001772300231004.
Согласно скрина таблицы отправленных смс и скринов карточки запроса, представленных Банком, операции были проверены направленным и правильно введённым в мобильном приложении кодом из смс-уведомлений. Так 04 октября 2023 в 10.01 ч. и 10.35 ч.. Клиент самостоятельно, через мобильное приложение, отправил 2 Заявления на выпуск кредитной карты, 04 октября 2023 г. в 10.05 ч. и 10.39 ч. открыты цифровые карты, что подтверждается выгрузкой сообщений из Мобильного банка по абонентскому номеру №
04 октября 2023 на основании Заявления, между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключены два кредитных договора через Систему «Райффайзен Онлайн»:
Договор №№, с лимитом 200 000 руб., под 32% годовых, предусматривающий выдачу кредитной карты MIR 110 Credit, с обслуживанием в соответствии с тарифами по обслуживанию кредитных карт АО «Райффайзенбанк»;
Договор № № с лимитом 200 000 руб., под 34,50% годовых, предусматривающий выдачу кредитной карты MIR 110 Credit, с обслуживанием в соответствии с тарифами по обслуживанию кредитных карт АО «Райффайзенбанк». В связи заключением Договоров через Систему «Райффайзен Онлайн» графы «Подпись заявителя» и «Подпись сторон» заполнению не подлежат.
Неотъемлемой частью Кредитных договоров являются Общие условия, размещенные на сайте Банка.
В пункте 14 Индивидуальных условий Заемщик соглашается с общими условиями договора: общие условия Кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», Правилах использования карт АО «Райффайзенбанк» и Тарифах.
Согласно Справкам АО «Райффайзенбанк» от 13 февраля 2024 г. ФИО1 распорядился кредитными средствами путем перевода через Систему быстрых платежей:
- по счету № на номер +№ 04 октября 2023 г. в 10.19 ч. на сумму 48 500 руб., 04 октября 2023 г. в 10.21 ч. на сумму 49 000 руб., 04 октября 2023 г. в 10.22 ч. на сумму 49 600 руб., 04 октября 2023 г. в 10.25 ч. на сумму 45 000 руб.;
- по счету № на номер №: 04 октября 2023 г. в 10.41 ч. на сумму 49 800 руб., 04 октября 2023 г. в 10.43 ч. на сумму 49 700 руб., 04 октября 2023 г. в 10.53 ч. на сумму 3 000 руб.
Данные денежные средства переведены на счет ФИО1 в Озон Банк, что подтверждается выгруженными из системы Банка карточками по каждой операции. Для проведения операций клиент оформил в мобильном приложении Р-онлайн Заявление на перечисление денежных средств, которое подписано шестизначным кодом (48..64), отправленным на телефон клиента в виде ПУШ-сообщения и успешно введено в систему Р-онлайн, что подтверждается Карточкой документа, выгруженной из системы Банка.
Согласно выгрузке из программы Банка и Карточкой по операциям, путем успешного ввода одноразовых паролей (кодов) в Системе Р-онлайн были проведены 2 операции по переводу денежных средств в ПАО «Банк УралСиб» на сумму 46 999 руб. 04 октября 2023 г. в 10.4ч., на сумму 47 199 руб. 04 октября 2023 г. в 10.52 ч.
Как следует из Справки АО «Райффайзенбанк» от 13 февраля 2024 г. ФИО1 со счета № произвел перевод 04 октября 2023 г. на №, получателю Наталье Александровне Н., через СБП на сумму 30 953 руб., что также подтверждается выпиской по счету, заявлением на перевод, подписанным одноразовым переводом и карточками по операции.
Движение денежных средств по счетам, открытым ФИО1 в АО «Райффайзенбакн» подтверждаются выписками по счету клиента за период с 04 октября 2023 г. по 20 февраля 2024 г.
Согласно копии материала уголовного дела №, представленного 05 февраля 2024 г. ОМВД России по району Капотня г. Москвы, по запросу суда следует, что старшим следователем следственного Отдела МВД России по району Капотня города Москвы, по результатам рассмотрения сообщения о преступлении, зарегистрированном в КУСП за №6771 от 10 октября 2023 г., 14 октября 2023 г. возбуждено уголовное дело в отношении неустановленных лиц, в деянии которых усматриваются признаки преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. С ФИО1 взяты объяснения, согласно которым 04 октября 2023 г. он находился дома по адресу регистрации: <адрес> примерно в 09 час. 25 мин. ему на телефон поступил звонок, неизвестная женщина представилась сотрудником безопасности «Центрального банка России», в ходе беседы выяснилось, что на банковский счет ФИО1 поступили денежные средства, которые женщина попросила проверить через мобильное приложение. ФИО1 в мобильном приложении «Райффайзенбанка» обнаружил, что ему одобрено две кредитные карты с лимитом по 200 000 руб. каждая. О том, что ФИО1 не подавал заявок, он сообщил звонившей женщине. После чего ФИО1 позвонил неизвестный мужчина, который в ходе беседы, для дальнейшего общения, убедил скачать мобильное приложение ZOOM. После чего, в разделе конференция ФИО1 позвонил неизвестный мужчина. ФИО1 ввел пароль для подключения своего мобильного устройства к устройству неизвестного мужчины. В ходе беседы ФИО1 выполнял различные комбинации, после которых ему приходили пароли в виде Push- уведомлений, которые ФИО1, как того и просил мужчина - не сообщал. После прекращения разговора, по инициативе неизвестного мужчины, ФИО1 обнаружил задолженность на двух картах в размере 195,463 руб., и 196 413 руб.
Постановлением следователя СО ОМВД России по району Капотня г. Москвы от 14 декабря 2023 г. предварительное следствие по уголовному делу № 12301450057000241 приостановлено.
Согласно статье 3 Закона №61-ФЗ под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
В соответствии с частью 1 статьи 6 Закона №161-ФЗ при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств).
Согласно пункту 1.26 Положения Банка России от 29 июня 2021 г. №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).
В силу пункта 2.10 Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
С момента зачисления Банком денежных средств на счет Заемщика были выполнены обязательства Кредитора как стороны по Кредитным договорам. Также, с момента зачисления денежных средств на счет ФИО1, последний вправе самостоятельно распоряжаться суммой предоставленного кредита, направляя ее на необходимые для него цели.
04 октября 2023 г. Клиентом банка – ФИО1 в мобильном приложении АО «Райффайзенбанка» подано 2 заявления-анкеты на получение кредитной карты, что подтверждается заявлением-анкетой, содержащей визуализацию простой электронной подписи.
Материалами дела подтверждено, что истцу, для подписания заявок о предоставлении потребительских кредитов были направлены на телефон сообщения, содержащие одноразовые пароли. Заявление на перечисление денежных средств было подписано шестизначным кодом (одноразовым паролем), отправленного Клиенту в виде Пуш - сообщения, переводы были подтверждены успешным вводом одноразовых паролей (кодов) в Системе Р-онлайн.
В рамках Кредитного договора выпущены кредитные карты. После выпуска кредитных карт, они активируется и становится доступными в приложении Банка, без получения пластика.
Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон «Об электронной подписи») простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно пункту 1 статьи 9 Закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
Согласно абзацу 3 пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заключению договоров предшествовала подача заявки о предоставлении потребительских кредитах, которые поданы в электронной форме и подписаны со стороны истца простой электронной подписью.
При этом использование во взаимоотношениях с банком простой электронной подписи заемщиком предусмотрено Условиями банковского обслуживания физических лиц АО «Райффайзенбанк» и Условиями использования банковских карт АО «Райффайзенбанк». При этом суд отмечает, что направляя код, банк особо указал в сообщении, что этот код нельзя сообщать никому.
Поскольку при проведении операций были соблюдены требования об идентификации истца, распоряжения о проведении операции выданы уполномоченным лицом, в соответствии со статьями 848, 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан был их выполнить.
В судебном заседании установлено, и не опровергается истцом, что на телефонном устройстве ФИО1 имеется мобильное приложение «Райффайзен-онлайн». Под влиянием неизвестного лица ФИО1 установил на свое мобильное устройство программу Zoom, вводил пароль для подключения его к устройству неизвестного лица, выполнял различные манипуляции в мобильное приложение «Райффайзен-онлайн», чем не обеспечил защиту собственного мобильного устройства от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения и, как следствие, предоставил свои данные третьим лицам. После получения денежных средств производились переводы денежных сумм, путем успешного ввода одноразовых паролей (кодов), в виду чего у Банка не имелось оснований полагать, что действия по переводу денежных средств проводились не Клиентом Банка.
Таким образом, доводы ФИО1 о том, что оспариваемый кредитный договор заключен между третьим лицом и Банком, без его согласия, ничем объективно не подтверждаются.
На основании вышеизложенного, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании кредитных договоров недействительными необходимо отказать ввиду необоснованности.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании кредитных договоров недействительными отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.
Судья А.В. Исаев