Решение по делу № 2-243/2025 от 23.07.2025 | Жердевский районный суд (Тамбовская область)

дело № 2-243/2025

УИД: №

Решение

Именем Российской Федерации

18 июля 2025 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Истоминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО Сбербанк, в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк, обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 27.12.2017 ФИО6. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, а 12.05.2021 подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу "<данные изъяты>".

17.10.2022 ФИО7. самостоятельно на сайте ПАО Сбербанк осуществил удаленную регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн" по номеру телефона №, подключённому к услуге "<данные изъяты>", получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе "Сбербанк-Онлайн", ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.

17.10.2022 заёмщиком был выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита с использованием дебетовой карты МИР № (№ счета карты №).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "<данные изъяты>" 17.10.2022г. ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен ответчиком, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью.

18.10.2022 ответчиком вновь выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" для ознакомления с одобренными истцом индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "<данные изъяты>" 18.10.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны размер <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты>% годовых, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе "<данные изъяты>".

Таким образом, 18.10.2022 между ПАО "Сбербанк России" и ФИО8. заключен кредитный договор № путем подписания в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк онлайн" и "<данные изъяты>", поскольку условиями заключенного договора банковского обслуживания предусмотрена возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания.

18.10.2022г. истцом выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб.

Истец выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Ответчик не выполнил принятые на себя обязательства погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами. За период с 15.01.2024 по 28.04.2025 образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО9. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти, наследниками умершего заемщика являются ФИО1 и ФИО2, которые по мнению истца должны отвечать по долгам наследодателя в размере стоимости перешедшего к ним наследства.

В адрес ответчиков направлялись досудебные претензии о досрочном возврате, банку всей суммы кредита, однако они до настоящего момента не исполнены.

ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно задолженность в размере 292833,44 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 9785,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в суд не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки неизвестны.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон и их представителей.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои исковые требования и возражения.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи").

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае,4 определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (п. 4 ст. 14 данного ФЗ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

По смыслу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации родители, супруга и дети наследодателя являются наследниками первой очереди.

Согласно разъяснениям п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями п. 58, 59, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что 27.12.2017 ФИО10 заключил договор на банковское обслуживание в ПАО Сбербанк, а 12.05.2021г. подключил по номеру телефона № услугу "<данные изъяты>". (л.д.30-36, 39 об.)

17.10.2022 ФИО11. самостоятельно на сайте ПАО Сбербанк осуществил удаленную регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн" по номеру телефона №, подключённому к услуге "<данные изъяты>", получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе "Сбербанк-Онлайн", при этом использована карта № и верно введен пароль для входа в систему. В этот же день им был выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита с использованием дебетовой карты МИР № (№ счета карты №).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "<данные изъяты>" 17.10.2022 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен ответчиком, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью. (л.д.39)

Таким образом 18.10.2022 между ПАО "Сбербанк России" и <данные изъяты> заключен кредитный договор № путем подписания в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк онлайн" и "<данные изъяты>", поскольку условиями заключенного договора банковского обслуживания предусмотрена возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания.(л.д.20-22)

В соответствии с п.12 заключенного кредитного договора при несвоевременном погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере <данные изъяты>% годовых. При этом ФИО12. было указано на ознакомление и согласие с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. (л.д. 17)

18.10.2022г. истцом выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб., таким образом истец выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.(л.д.38-39, 42)

Вместе с тем, ответчик не выполнил принятые на себя обязательства погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами и согласно расчета задолженности и выписки о движении денежных средств по счету за период с 15.01.2024 по 28.04.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 292833,44 руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.(л.д.8-13)

Расчет задолженности по кредиту суд считает обоснованным и верным, доказательств иного в адрес суда не представлено.

В соответствии с сообщением нотариуса г.Жердевка и Жердевского района Тамбовской области, ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО13. умер, наследство после его смерти по закону приняла супруга ФИО2, другой наследник сын ФИО1 отказался от наследства по всем основаниям.

Наследственное имущество состоит из: - <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на помещение, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость доли на день смерти наследодателя <данные изъяты> руб.;

- <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №, стоимость доли на день смерти наследодателя <данные изъяты>.(л.д.63)

В соответствии с представленными истцом заключениями <данные изъяты>" от 26.06.2025 рыночная стоимость <данные изъяты> доли на здание, находящееся по адресу: <адрес>, по состоянию на 22.12.2023 составляла <данные изъяты> руб., а рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, по состоянию на 22.12.2023 составляла <данные изъяты> руб. (стоимость <данные изъяты> доли <данные изъяты> руб.) (л.д.87-89, 90-92)

Соответственно рыночная стоимость наследованного имущества составляет <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.= 763 000 руб. Стороны стоимость наследственного имущества не оспаривают.

Размер задолженности по договору по состоянию на 28.04.2025 составляет сумму 292833,44 руб., из них основной долг <данные изъяты> р., процента за пользование кредитом <данные изъяты> р.

Из материалов наследственного дела установлено, что наследство принято супругой наследодателя ФИО2 Сын ФИО1 отказался от наследства.

При указанных обстоятельствах, суд взыскивает задолженность в сумме 292833,44 руб. только с ответчика ФИО2

В удовлетворении иска к ФИО1 суд отказывает, поскольку ответчик отказался от наследства и не может отвечать перед кредиторами по долгам умершего заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе уплаченную госпошлину, которая подлежит взысканию с ответчика.

Истцом при подаче иска по платежному поручению № от 15.05.2025 уплачена государственная пошлина в размере 9785 руб., которая подлежит взысканию с ответчика (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 18.10.2022 № за период с 15.01.2024 по 28.04.2025 задолженность в сумме 292833,44 рубля, расходы по госпошлине в сумме 9785 рублей.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 23.07.2025.

Председательствующий судья А.В. Власов