К делу № 2-5832/22

УИД № 23RS0047-01-2022-004174-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г.Краснодар 21 сентября 2022г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе

судьи Гайтына А.А.

при секретаре Полниковой Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ответчикам, в котором просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №/ИКР-19РБ от 29.01.2019 в размере 1 728 543,36 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 843 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) – квартиру, расположенную по адресу: Краснодарский край, городской округ город Краснодар, г.Краснодар, <адрес>, состоящую из 3-х комнат, имеющую общую площадь 84,9 кв.м, в том числе жилая площадь 53,7 кв.м, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 4 144 000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В обоснование требований указано, что 29.01.2019г. сторонами заключен кредитный (ипотечный) договор №/ИКР-19РБ, по условиям которого банк предоставил заемщикам для приобретения в общую совместную собственность квартиры путем участия в долевом строительстве кредит в размере 1 800 000 рублей, сроком на 180 календарных месяцев под 10,75% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщиков. Согласно п.3.7.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог прав требования по договору приобретения с момента государственной регистрации договора.

29.01.2019г. между ФИО3 и ФИО1, ФИО2 заключен договор уступки прав требования по договору долевого строительства, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает право (требование) по договору участия в долевом строительстве от 03.04.2017г., заключенному между ООО «СК Мегаполис» и ФИО3 о передаче объекта долевого строительства: <адрес> (строительный код-5-15-2). В соответствии с п.п.4-5 договора оплата цеденту в размере 3 405 940 рублей осуществлена ФИО1 и ФИО2 за счет собственных денежных средств в размере 1 605 940 рублей, а также за счет кредитных средств в размере 1 800 000 рублей, предоставленных АО «Банк ДОМ.РФ» согласно кредитному договору от 29.01.2019г.

В течение срока действия кредитного договора заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, в связи с чем банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита, однако требование банка оставлено без удовлетворения. По состоянию на 10.01.2022г. общая задолженность ответчиков перед банком составляет 1 728 543,36 рублей, из которых: просроченная ссуда 1 667 742,13 рублей, просроченные проценты 51 807,19 рублей, неустойка на просроченную ссуду 7 990,96 рублей, неустойка на просроченные проценты 1 003,08 рублей, Поскольку ответчики взятые на себя обязательства не исполняют надлежащим образом, банк вынужден обратиться в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.4).

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела уведомлены надлежащим образом с учетом требований ст. 165.1 ГК РФ, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, ходатайство об отложении дела не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Учитывая вышеназванные обстоятельства, суд не находит оснований для отложения судебного разбирательства и считает возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.01.2019г. между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный (ипотечный) договор №/ИКР-19РБ, по условиям которого банк предоставил заемщикам для приобретения в общую совместную собственность квартиры путем участия в долевом строительстве кредит в размере 1 800 000 рублей, сроком на 180 календарных месяцев под 10,75% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщиков.

Согласно п.3.7.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков ФИО1 и ФИО2 по договору является залог прав требования по договору приобретения с момента государственной регистрации договора.

29.01.2019г. между ФИО3 и ФИО1, ФИО2 заключен договор уступки прав требования по договору долевого строительства, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает право (требование) по договору № участия в долевом строительстве от 03.04.2017г., заключенному между ООО «СК Мегаполис» и ФИО3 о передаче объекта долевого строительства: <адрес> (строительный код-5-15-2) этап-4, блок-секция-5, количество комнат-3, этаж 15. Общая площадь квартиры определяется согласно проекту без учета площади балкона и предварительно составляет 84,98 кв.м. Общая приведенная площадь с балконом составляет 89,63 кв.м с применением понижающего коэффициента 0,3 для балкона.

Застройщик ООО «СК Мегаполис» осуществляет строительство указанного дома на основании разрешения на строительство, выданного 07.09.2015г. департаментом архитектуры и градостроительства администрации муниципального образования город Краснодар на земельном участке площадью 31082 кв.м, с кадастровым номером № по адресу: Краснодарский край, г.Краснодар, КВО, <адрес>, в пересечении с пр.4-й Онежский.

Право требования на вышеуказанную квартиру принадлежит цеденту на основании договора № участия в долевом строительстве от 03.04.2017г.

В соответствии с п.п.4-5 договора оплата цеденту в размере 3 405 940 рублей осуществлена ФИО1 и ФИО2 за счет собственных денежных средств в размере 1 605 940 рублей, а также за счет кредитных средств в размере 1 800 000 рублей, предоставленных АО «Банк ДОМ.РФ» согласно кредитному договору от 29.01.2019г.

Согласно п.3.2.1 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 10,75% годовых со дня, следующего за датой фактического выдачи кредита, по дату фактического возврата кредита включительно.

В соответствии с п.4.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке, указанной в кредитном договоре.

В соответствии с п.4.7 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора, п.п.5.1.1, 5.1.2, 5.1.5 заемщики дали обязательство, возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки; осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако заемщиками в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право банку досрочно истребовать кредит.

Согласно п.п.5.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору банком 03.08.2021г. были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (л.д.95).

В соответствии с п.5.4.1 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с условиями кредитного договора.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиками не исполнено.

В соответствии с п.6.2, п.6.1.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно); в виде пеней в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

По состоянию на 10.01.2022г. общая задолженность ответчиков перед банком составляет 1 728 543,36 рублей, из которых:

просроченная ссуда 1 667 742,13 рублей,

просроченные проценты 51 807,19 рублей,

неустойка на просроченную ссуду 7 990,96 рублей,

неустойка на просроченные проценты 1 003,08 рублей.

Согласно п.3.7.1 кредитного договора №/ИКР-19РБ от 29.01.2019г. обеспечением исполнения обязательств заемщиков ФИО1 и ФИО2 по договору является залог прав требования по договору приобретения с момента государственной регистрации договора приобретения или залог прав требования по договору залога прав требования (в случае отсутствия на договоре приобретения подтверждения о производственной государственной регистрации залога прав требования в пользу кредитора).

15.02.2019г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю произведена государственная регистрация договора долевого участия и регистрация ипотеки в силу закона.

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

С учётом изложенного, а также в соответствии положениями кредитного договора, у банка возникло право требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства по делу, суд пришел к выводу, что исковые требования банка о досрочном взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. К такому выводу суд пришел потому, что сторонами заключен договор, по которому банк свои обязательства исполнил в полном объёме, а ответчик от исполнения своих обязательств уклоняется. До настоящего времени задолженность по договору не погашена, иное суду не доказано. Расчет задолженности ответчиками не оспорен.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 ст.11 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

15.02.2019г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю произведена государственная регистрация договора долевого участия и регистрация ипотеки в силу закона.

В соответствии с п.1 кредитного договора до завершения строительства объекта недвижимости предметом ипотеки (залога) являются права требования в соответствии с целями кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

На основании ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.п.5.4.2 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора, предусмотренного п.5.4.1 договора, в случаях, просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12,35,39,41,46 и 72 настоящего федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования-обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора-самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стороны определили рыночную стоимость объекта залога в размере 5 180 000 рублей на основании отчета об оценке ООО «Бизнес Трейдинг» от 17.03.2021.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 4 144 000 рублей

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчиков расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины, в размере 22 843 рублей, что подтверждается материалами дела (л.д.10).

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ст. 195, 196 ГПК РФ).

На основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 1 728 543,36 рублей, из которых: просроченная ссуда 1 667 742,13 рублей, просроченные проценты 51 807,19 рублей, неустойка на просроченную ссуду 7 990,96 рублей, неустойка на просроченные проценты 1 003,08 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 843 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) – квартиру, расположенную по адресу: Краснодарский край, городской округ <адрес>, состоящую из 3-х комнат, имеющую общую площадь 84,9 кв.м, в том числе жилая площадь 53,7 кв.м, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 144 000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Советского

районного суда г.Краснодара А.А. Гайтына

Решение изготовлено 28.09.2022г.