Решение по делу № 2-205/2025 от 16.01.2025

Дело № 2-205/2025

УИД 55RS0003-01-2024-008055-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2025 года город Омск

Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Альжановой А.Х., при секретаре судебного заседания Абулгазимовой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО5 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратилось в суд, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО9.С. заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям данного договора заёмщику был предоставлен кредит в размере 150 000 руб., сроком ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 12,2 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ Банк ГПБ (АО) и ФИО2 заключили договор потребительского кредита <***>, по условиям данного договора заёмщику был предоставлен кредит в размере 316 455,70 руб., сроком ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 8,2 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ Банк ГПБ (АО) и ФИО2 заключили договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт № № ГПБ (АО), по условиям данного договора заёмщику был предоставлен кредит в размере 60 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 23,9 % годовых. Банком направлялось требования о полном досрочном погашении задолженности, однако данное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 24 176,62 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 14 466,08 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 294,95 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 9 272,76 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 142,83 руб.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 494 250,28 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 284 217,70 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 17 101,34 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 182 183,56 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 10 747,68 руб.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 40 418,30 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 22 261,37 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 2 369,10 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 14 268,66 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1519,17руб. Банку стало известно о том, что заёмщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Просят взыскать в их пользу с наследников задолженность по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 176,62 руб., по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 494 250,28 руб., по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) № № от 04.102012 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 418,30 руб., а также расторгнуть договор потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Банком ГПБ (АО) и ФИО3 с даты, следующей за датой вступления решения в законную силу, взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно по дату расторжения потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, договора потребительского кредита в форме овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 36 176,90 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Омска от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика была привлечена наследник первой очереди после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ – ФИО5 ФИО10.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержал, по основаниям, указанным в иске, пояснил, что наследник знал о наличии задолженности, обязательства не исполнялись.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования в части заключения кредитного договора, размера основного долга и процентов не оспаривала. Суду пояснила, что заявленная сумма является завышенной, она не сможет ее оплатить, поскольку не работает, является пенсионеркой.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст.ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>.

В соответствии с п.п. 1,2 индивидуальных условий кредитного договора банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования в размере 150 000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, на потребительские цели.

Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 12,2 % годовых.

П. 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со следующего за днем исполнения обязательств по возврату кредита, либо уплате процентов;

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиков в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ Банк ГПБ (АО) и ФИО2 заключили договор потребительского кредита <***>, по условиям данного договора заёмщику был предоставлен кредит в размере 316 455,70 руб., сроком ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 8,2 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ГПБ (АО) и ФИО2 заключили договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт № № Банка ГПБ (АО), по условиям данного договора заёмщику был предоставлен кредит в размере 60 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 23,9 % годовых.

П. 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 01% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 1.12 и п.2.1 Условий предоставления физическим лицам кредитов в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) подписанных заемщиком данные условия, тарифы и заявление, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом и Банком, в совокупности составляют договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) между Клиентом и Банком и являются его неотъемлемыми частями.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов, кредитный договор состоит из Общих и Индивидуальных условий, общие условия определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.

Из представленных в материалы дела выписок из лицевого счета подтвержден факт предоставления вышеуказанных кредитов.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору займа, предоставив ответчику денежные средства в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банком в адрес ФИО2 направлялись требования о полном досрочном погашении задолженности, однако данные требования исполнены не были.

В судебном заседании также установлено, что ФИО11., ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68).

После смерти заёмщика ФИО3 обязательства по кредитным договорам ее наследниками не исполнялись, платежи в счёт погашения кредита ими не вносились.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно положениям ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из копии наследственного дела №, предоставленного нотариусом ФИО6, заведенного после смерти ФИО3 следует, что наследником, принявшим наследство является мать ФИО5 (мать)

Супруг ФИО7 отказался от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти супруги ФИО3

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3 является ответчик ФИО5, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счетах №, 42№, 40№.

Из материалов наследственного дела следует, что на счетах в ПАО Сбербанк №, 42№, 40№ имелись денежные средства в сумме 1 806,83 руб.

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 2 335 263,49 руб.

Сведений о наличии иных наследников, в том числе наследников по завещанию, судом не установлено и материалы дела не содержат.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

Исходя из расчета, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО3 перед банком по кредитным договорам:

- <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 24 176,62 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 14 466,08 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 294,95 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 9 272,76 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 142,83 руб.

- <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 494 250,28 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 284 217,70 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 17 101,34 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 182 183,56 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 10 747,68 руб.

- № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 40 418,30 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 22 261,37 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 2 369,10 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 14 268,66 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1519,17 руб.

Кроме того, судом установлено, что заочным решением Ленинского районного суда <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО7, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены частично.

С ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160 334 руб. в пределах стоимости наследственного имущества. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3 расторгнут.

Заочное решение № от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Заочным решением Ленинского районного суда <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворены частично.

С ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк взыскана в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 125753,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3715,06 руб., всего взыскано 129468,27 руб.

Заочное решение № от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Заочным решением Ленинского районного суда <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично. Расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3

С ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 205,52 руб. Взыскание указанных денежных средств производить в пределах стоимости принятого ответчиком наследственного имущества после смерти ФИО3. кроме того взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 284,11 руб.

Заочное решение № от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам <***> от ДД.ММ.ГГГГ, <***> от ДД.ММ.ГГГГ, № ОКЛ-12/17573 от ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представила.

Таким образом, сумма долга наследодателя ФИО3, взысканная на основании судебных актов, составляет 448 291,91 руб.

Задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 24 176,62 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 14 466,08 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 294,95 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 9 272,76 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 142,83 руб., по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 494 250,28 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 284 217,70 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 17 101,34 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 182 183,56 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 10 747,68 руб., по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 40 418,30 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 22 261,37 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 2 369,10 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 14 268,66 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1519,17 руб., что подтверждается расчетом, представленным истцом, который суд находит правильным.

Таким образом, на момент принятия настоящего решения остаток долга наследодателя, с учетом заявленных ко взысканию, не превышает стоимость перешедшего наследственного имущества (1 169 438,58 руб.).

Сведения об ином размере долгов наследодателя, иной стоимости наследственного имущества, либо исполнения обязательств перед кредиторами наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, ответчиком суду не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО5 в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 761,03 руб., в том числе: сумму просроченного кредита (основного долга) 14 466,08 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 294,95 руб., по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 301 319,04 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 284 217,70 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 17 101,34 руб., по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банком ГПБ (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 630,47 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 22 261,37 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 2 369,10 руб.

Что касается неустоек, суд отмечает следующее.

Согласно пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 65 постановления от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При расчете задолженности по неустойке, Банком был исключен период с момента смерти заемщика до момента вступления ответчика в права наследования, в соответствии с чем неустойка начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку истцом заявлено требование о взыскании неустойки по дату расторжения договора, то с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) составляет 10 806,16 руб., сумма неустойки, начисленная на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом составляет 220,33 руб.; по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) составляет 212 310,62 руб., сумма неустойки, начисленная на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом составляет 12 774,70 руб.; по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банком ГПБ (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) составляет 16 629,24 руб., сумма неустойки, начисленная на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом составляет 1769,72 руб.

В соответствии с правилами ст. 333 ГК РФ, а также с учетом длительности обращения банка в суд за взысканием задолженности, имущественного положения ответчика (является пенсионеркой), суд считает возможным снизить неустойку по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ сумму неустойки на основной долг до 5 000 руб., сумму неустойки на проценты до 100 руб., по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ сумму неустойки на основной долг до 85 000 руб., сумму неустойки на проценты до 5 000 руб.; по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банком ГПБ (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ сумму неустойки на основной долг до 7000 руб., сумму неустойки на проценты до 1000 руб.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании неустойки на будущее время до момента вступления решения суда в законную силу.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, суд полагает необходимым также удовлетворить требования о расторжении договоров потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, <***> от ДД.ММ.ГГГГ, договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банком ГПБ (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между Банком ГПБ (АО) и ФИО3

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 176,90 руб., поскольку в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, договор потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенные между «Газпромбанк» (АО) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать с ФИО5 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 861,03 рублей, из них <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 24 176,62 рублей, в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 14 466,08 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 294,95 рублей, сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 5 000 рублей, сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 100 рублей, по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 391 319,04 рублей руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 284 217,70 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 17 101,34 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 85 000 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 5000 руб., по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банком ГПБ (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 630,47 рублей, в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) 22 261,37 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 2 369,10 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 7000 руб., сумма неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 176,90 рублей, всего 479 987 (Четыреста семьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 44 копейки.

Взыскать с ФИО5 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН <***>) по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банком ГПБ (АО) № № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ неустойку, начисляемую с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения суда в законную силу, исходя из 0,1 % в день от суммы остатка взысканной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.

Взыскание производить в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО15 Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 169 438,58 рублей совместно с заочным решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным по гражданскому делу № по иску ПАО Сбербанк в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО14 ФИО16, ФИО5 ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, с заочным решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным по гражданскому делу № по иску ПАО Сбербанк в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО14 ФИО18, ФИО5 ФИО19 ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, с заочным решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным по гражданскому делу № по иску ПАО Сбербанк к ФИО14 ФИО21, ФИО5 ФИО22 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) А.Х. Альжанова

Решение суда в окончательной форме принято 28 января 2025 года

Копия верна

Судья А.Х. Альжанова