Дело № 2-652/2025
УИД 22RS0051-01-2025-000893-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п.Тальменка Тальменского района 11 сентября 2025 года
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Третьяковой Е.Ю.,
при секретаре Болгерт Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) к ФИО4 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (далее – Банк) обратилось в Тальменский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма начисленных процентов – <данные изъяты> руб., из которой проценты на срочную задолженность – <данные изъяты> руб., проценты на просроченную задолженность - <данные изъяты> руб., пеня – <данные изъяты> руб.; госпошлину в размере <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство, принадлежащее ответчику - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, номер кузова №, модель, № двигателя №, ПТС <адрес>, которое просило реализовать путем продажи с публичных торгов.
Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Условиями кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором (графиком платежей). Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, является залог автомобиля - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, номер кузова №, модель, № двигателя №, ПТС <адрес>. Общая стоимость предмета залога, по соглашению сторон оценивается в сумме <данные изъяты> руб. В нарушение принятых на себя обязательств, ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составила <данные изъяты> руб., их которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма начисленных процентов – <данные изъяты> руб., из которой проценты на срочную задолженность – <данные изъяты> руб., проценты на просроченную задолженность - <данные изъяты> руб., пеня – <данные изъяты> руб. Истец неоднократно связывался с ответчиком с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако ответчик задолженность не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, является существенным нарушением условий кредитного договора.
В судебное заседание представитель истца ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, в заявлении просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.
При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав представленные доказательства и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк «Левобережный» (ПАО), с анкетой-заявлением для получения потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяца, на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, темно-серый металлик, VIN №, номер кузова №.
На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит под залог приобретаемого автомобиля в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с внесением ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей.
Согласно п.4.27 Общих условий предоставления кредитов на приобретение транспортного средства (далее - Общие условия) в случае несвоевременного погашения задолженности исчисление срока для начисления штрафных санкций в соответствии с Индивидуальными условиями, начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности. Базой для начисления процентов за кредит является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий предоставления кредитов на приобретение транспортного средства, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена пеня в размере 0,05 процентов от просроченной суммы основного долга за каждый день просрочки.
Истец исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб. на счет указанный в заявлении №, с последующим перечислением суммы кредита в соответствии с распоряжением заемщика также изложенному в заявлении клиента о списании денежных средств и Индивидуальных условиях предоставления кредитов на приобретение транспортного средства (автомобиля) (п.17), в адрес продавца в общей сумме <данные изъяты> руб., за подключение сервиса продленная гарантия по счету № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и не оспаривалось стороной ответчика.
Обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем возникла задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб. (в том числе сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма начисленных процентов <данные изъяты> руб., пеня <данные изъяты> руб., штраф за просроченный платеж <данные изъяты> руб.). (л.д.14)
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору, ответчик требование не исполнил.
Проверив указанный расчет, суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора.
Ответчик в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представил возражений или иной расчет, а также доказательств уплаты заявленного истцом долга полностью или в части.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, суд руководствуется следующим.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно условиям кредитного договора размер пени за ненадлежащее исполнение условий договора составляете 0,05% от просроченной суммы основного долга за каждый день просрочки.
Подлежащая уплате неустойка, установленная договором, в случае если усматривается очевидная несоразмерность последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке, по инициативе суда, если должником не является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Возражая против уменьшения размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.п. 69, 71, 73-75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
Суд, оценивая последствия нарушения обязательства, а именно фактическую продолжительность периода просрочки с апреля 2024, размер исполненных обязательств, сопоставляя размер неустойки с размером задолженности по кредиту и процентам, размер установленных договоров неустойки и процентной ставкой за пользование кредитом (24,5 % годовых), с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, с учетом требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.
Истец также просил суд обратить взыскание на автотранспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, который является предметом залога, согласно заключенному между банком и ответчиком кредитному договору, установив его начальную продажную стоимость на торгах в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с п.20 Индивидуальных условий предоставления кредитов на приобретение транспортного средства (автомобиля).
Согласно уведомлению о возникновении залога указанный автомобиль внесен в реестре залогового имущества с ДД.ММ.ГГГГ, уведомление №, залогодержатель Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО).
Из предоставленной по запросу суда РЭО ГИБДД ОМВД России по г. Новоалтайску карточки учета транспортного средства усматривается, что владельцем автомобиля <данные изъяты>, VIN № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является ответчик ФИО1.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Поскольку судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, следовательно, в силу имеющегося договора, содержащего условия о передаче заемщиком в залог банку автомобиля, исковое требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.
Степень нарушения заемщиком обязательства позволяет обратить взыскание на заложенное имущество и определить способ его реализации путем продажи с публичных торгов.
Исходя из положений ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Из разъяснений, данных в п.5 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.
Как указано в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 год № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). В случае неясности, судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса РФ)
Таким образом, начисление процентов по день фактического исполнения обязательства соответствует положениям закона, не противоречит условиям договора.
С учетом изложенного требования в данной части подлежат удовлетворению.
Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, данные расходы также подлежат взысканию с ответчика, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Алтайскому краю, код подразделения: №) в пользу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма начисленных процентов – <данные изъяты> руб. (из которой проценты на срочную задолженность – <данные изъяты> руб., проценты на просроченную задолженность - <данные изъяты> руб.), пени – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения: №) в пользу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство, принадлежащее ответчику - <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, номер кузова №, модель, № двигателя №, ПТС №, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.Ю. Третьякова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.