Гражданское дело №2-339/2025

УИД 24RS0049-01-2025-000159-61

копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 марта 2025 года <адрес>

<адрес>

Сосновоборский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Большаковой О.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обращение в суд мотивирует тем, что 20.03.2023г. ФИО1 и ПАО Сбербанк заключили договор потребительского кредита № в сумме 2 700 000 руб., на срок 360 месяцев, под 13,4% годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключен договор залога квартиры. Денежные средства зачислены банком на счет заемщика №, однако обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно. По состоянию на 22.01.2025г. сумма задолженности, образовавшаяся за период с 20.06.2024г. по 22.01.2025г. составляет 3 032 123 руб. 22 коп., в том числе просроченные проценты в сумме 232 028 руб. 22 коп., просроченный основной долг в сумме 2 687 780 руб. 97 коп., неустойка за неисполнение условий договора 107 254 руб. 50 коп., неустойка за просроченный основной долг 114 руб. 48 коп., неустойка за просроченные проценты 4 945 руб. 05 коп. Согласно заключению о стоимости имущества № от 25.12.2024г., рыночная стоимость квартиры, по состоянию на 25.12.2024г., составляет 3 374 000 руб., в связи с чем начальная продажная цена заложенной квартиры составляет 2 2 699 200 руб. Просят расторгнуть кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования) от 20.03.2023г., заключенный между ПАО Сбербанк и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № (индивидуальные условия кредитования) от 20.03.2023г. по состоянию на 22.01.2025г. в размере 3 032 123 руб. 22 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 232 028 руб. 22 коп., просроченный основной долг в сумме 2 687 780 руб. 97 коп., неустойку за неисполнение условий договора 107 254 руб. 50 коп., неустойку за просроченный основной долг 114 руб. 48 коп., неустойку за просроченные проценты 4 945 руб. 05 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 85 224 руб. 86 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации на публичных торгах: вид объекта недвижимости, помещение назначение: жилое, вид жилого помещения: квартира, наименование: квартира, площадь 48,5, номер, тип этажа, на котором расположено помещение: этаж №, местоположение: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 2 699 200 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4 (по доверенности) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ч. 1). Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (ч. 3).

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч.1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (ч. 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3).

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3). Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (ч. 4).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением-анкетой в ПАО Сбербанк о заключении кредитного договора №, на основании которого банк выдал кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2 700 000 руб., под 11,40% годовых, срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору 360 аннуитентных платежей, дата платежа – 20 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п.7 договора).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (пункт 9 договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора, далее Объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодержателя. Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством (п.11 договора).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, цель использования заемщиком кредита - приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: 662500, <адрес>, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 13 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ указано об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита в виде неустойки (штрафа, пени) а размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Также в договоре указанно о том, что ФИО1 ознакомлен и согласен с содержанием общих условий кредитования на дату заключения договора. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета заемщика.

Согласно общих условий кредитования, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.3.4 Общих условий кредитования (п.4.4.8).

В пункте 4.3.6 Общих условий, указано о том, что при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки, кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита полностью или частично.

В соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования, в случае, указанном в п.4.3.6 Общих условий кредитования, в соответствии с п.3 ст.450 ГК РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) договор считается: расторгнутым (при выдаче кредита единовременно), расторгнутым или измененным (при выдаче кредита частями).

Также в соответствии с условиями договора ФИО1 обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также вернуть банку заемные денежные средства.

ФИО1 распорядился о зачислении кредитных денежных средств в сумме 2 700 000 руб. на свой счет №.

ДД.ММ.ГГГГ для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог квартиру, расположенную по адресу: 662500, <адрес>, общей площадью 48,5 кв.м.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, жилое помещение, расположенное по адресу: 662500, <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, имеет обременение – ипотека в силу закона.

Судом установлено, что ответчик, заключив вышеуказанный кредитный договор, согласился с его условиями, в том числе, процентами по договору. Доказательств, того, что ответчику начислены повышенные проценты, не предусмотренные настоящим кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не представлено, и судом не установлено.

Ответчик ФИО1, принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов, не исполнил, денежные средства заимодавцу не возвратил. Доказательств обратного в суд ответчиком не представлено.

Из выписки по счету следует, что сумма задолженности ответчика перед банком, составляет 3 032 123 руб. 22 коп., в том числе: сумма основного долга в размере просроченных процентов 232 028 руб. 22 коп., просроченный основной долг в сумме 2 687 780 руб. 97 коп., неустойка за неисполнение условий договора 107 254 руб. 50 коп., неустойка за просроченный основной долг 114 руб. 48 коп., неустойка за просроченные проценты 4 945 руб. 05 коп.

Требование истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не было исполнено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 3 374 000 руб. Возражений относительно указанной стоимости со стороны ответчика ФИО1 не представлено.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости заложенного имущества, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст. 348 ГК РФ основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на жилое помещение, принадлежащее ответчику, путем реализации с публичных торгов вышеуказанного жилого помещения с начальной продажной стоимостью 2 699 200 рублей, определенной судом исходя из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Также суд считает необходимым определить способ взыскания - путем реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 85 224 руб. 86 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, в том числе требование имущественного характера на сумму 3 032 123 руб. 22 коп., а также два требования неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора), в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 85 224 руб. 86 коп., из расчета ((3 032 123,22- 3 000 000) х 0,7% + 45 000) + 20 000 + 20 000).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 032 123 рубля 22 копейки, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 2 687 780 рублей 97 копеек, просроченные проценты в размере 232 028 рублей 22 копейки, неустойку за неисполнение условий договора в размере 107 254 рубля 50 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 114 рублей 48 копеек, неустойку за просроченные проценты в размере 4 945 рублей 05 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 85 224 рубля 86 копеек, а всего 3 117 348 (три миллиона сто семнадцать тысяч триста сорок восемь) рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение: квартиру, площадью 48,5, расположенное по адресу: 662500, <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 2 699 200 рублей, определив способ и порядок реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законом.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Сосновоборский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: (подпись) О.В. Большакова

Копия верна. Судья О.В. Большакова

Мотивированное решение составлено 5 марта 2025 года.