УИД 46RS0030-01-2022-010568-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2023 года адрес

Тушинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Изотовой Е.В.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-2913/23 по иску ФИО1 к ООО «Центр альтернативного финансирования», ООО «Деньги взаймы» о признании недействительным договора займа, обязании передать в бюро кредитных историй информацию для исключения из кредитной истории сведений о договоре займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Центр альтернативного финансирования», ООО «Деньги взаймы» о признании недействительным договора займа, обязании передать в бюро кредитных историй информацию для исключения из кредитной истории сведений о договоре займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в ноябре 2021 года после запроса своей кредитной истории ему стало известно о том, что между ним и ООО «Деньги взаймы» имеется договор займа от 05.09.2017. Фактически указанный договор не содержит подписи истца как заемщика, а сумма займа истцу не выдавалась. Истец никогда не регистрировался на сайте ответчика, в связи с чем не имеет доступа к личному кабинету. На основании изложенного истец ФИО1 просит признать недействительным договор займа от 05.09.2017, заключенный между ним и ООО «Деньги взаймы», признать недействительным договор устпуи прав требования от 31.03.2020 года, заключенный между ООО «Деньги взаймы» и ООО «Центр альтернативного финансирования», обязать ООО «Центр альтернативного финансирования», ООО «Деньги взаймы» передать в бюро кредитных историй информацию для исключения из кредитной истории фио сведений о договоре займа от 05.09.2017.

Истец ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя по доверенности.

Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представители ответчиков ООО «Центр альтернативного финансирования», ООО «Деньги взаймы», будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений на иск не представили.

С учетом изложенного, а также положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в данном судебном заседании в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, проверив письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Из положений ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 05.09.2017 на сайте ответчика ООО «Деньги взаймы» произошло заключение договора займа № 2892263, согласно которому ответчиком предоставлен заем в размере сумма с начислением процентов за пользование займом в размере 730, 000%, сроком на 14 календарных дней, в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Заключение Общих условий предоставления займа в письменной форме осуществляется путем акцепта заемщиком формы, выражающегося в совершении конклюдентных действий: ознакомление с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; ознакомление с текстом формы; ознакомление с текстом правил; ознакомление с текстом политики; начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи на сервисе; подтверждение номера мобильного телефона; вход в личный кабинет; заполнение анкеты; указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные. Договор в части общих условий считается заключенным с момента совершения заемщиком всех перечисленных действий.

Для получения индивидуальных условий заемщик должен заполнить заявление на сервисе и передать его займодавцу способом, указанным на сайте, после рассмотрения заявления заимодавец может предоставить заемщику индивидуальные условия.

Индивидуальные условия предоставляются через личный кабинет заемщика на сайте и действуют как оферта в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Если заемщик согласен с индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их электронной подписью и передать займодавцу.

После получения индивидуальных условий, займодавец перечисляет сумму займа по реквизитам, указанным заемщиком.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее Федеральный закон от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ), простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из представленных в материалы дела документов следует, что уникальные комбинации символов были направлены на телефонный номер абонента, принадлежащий оператору «Билайн» (ПАО «ВымпелКом»).

Согласно ответу ПАО «ВымпелКом» на судебный запрос, договор на оказание услуг подвижной радиотелефонной связи по телефонному номеру телефон с ФИО1 не заключался.

Оценивая указанные обстоятельства, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

В настоящее время отсутствуют нормативные правовые акты, из которых следует признание при заключении договоров микрозайма равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, и документов на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью их составителей.

Положения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» такого признания также не устанавливают.

Таким образом, в силу статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ, равная юридическая сила договоров микрозайма в электронной форме и на бумажных носителях может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах (соглашениях между участниками электронного взаимодействия), которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи. При этом рамочные договоры должны быть составлены на бумажном носителе и собственноручно подписаны сторонами.

Однако такого рамочного договора (соглашения между участниками электронного взаимодействия) ответчиком в материалы дела не представлено. Общие условия договора микрозайма таким рамочным договором (соглашением между участниками электронного взаимодействия) не являются, поскольку не содержат собственноручной подписи заемщика.

Таким образом, из представленных доказательств невозможно установить, что указанные документы подписаны сторонами простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», в связи с чем, данные документы не являются допустимыми доказательствами заключения договора займа.

Учитывая, что договор займа собственноручной подписи не имеет, уникальная комбинация символов была направлена на телефонный номер, истцу не принадлежащий, а иных надлежащих доказательств, позволяющих достоверно определить, что именно ФИО1 является лицом, выразившим волю на заключение договора займа с ответчиком на предложенных индивидуальных условиях, не имеется, суд приходит к выводу об отсутствии подписи истца в договоре займа.

В подтверждение факта заключения договора займа, считающегося заключенным в момент передачи денег, может быть представлен любой письменный документ, удостоверяющий факт передачи заемщику заимодавцем определенной суммы денежных средств и обязательство заемщика вернуть эти денежные средства.

Ответчиком представлена информация о платеже от 05.09.2017 года, согласно которой денежные средства в размере сумма перечислены 05.09.2017 на банковскую карту 553691******8832.

Согласно ответу на судебный запрос, банковская карта 553691******8832 выпущена адрес Банк».

Между Банком и истцом был заключен договор кредитной карты № № 0216371351, согласно выписки по карте денежные средства не поступали.

Кроме того, оценивая представленную ответчиком информацию о платеже от 05.09.2017 года, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со статьей 140 ГК РФ платежи на адрес осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

В силу пункта 1.1. Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее - Положение N 383-П) перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

Согласно пункту 1.3. Положения N 383-П банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств.

Перечень и описание реквизитов распоряжений - платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 1 и 8 к настоящему Положению. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения (пункт 1.10. Положения N 383-П).

В силу пункта 1.12 Положения N 383-П платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами.

Реквизиты, форма (для платежного поручения на бумажном носителе), номера реквизитов платежного поручения установлены приложениями 1-3 к настоящему Положению (пункт 5.3. Положения N 383-П). Назначение платежа в платежном поручении определяется самим плательщиком.

Согласно п. 4.7 Положения N 383-П, исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается:

банком плательщика посредством представления плательщику экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка. При этом штампом банка плательщика может одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение;

банком получателя средств посредством представления получателю средств экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.

В соответствии с договором исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету может подтверждаться банком в порядке, предусмотренном пунктом 4.6 настоящего Положения, с учетом требований пункта 1.24 настоящего Положения.

В силу п. 4.8 Положения N 383-П, исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета на банковский счет получателя средств, подтверждается кредитной организацией плательщику и получателю средств в порядке, установленном пунктом 4.7 настоящего Положения. При этом экземпляром исполненного распоряжения на бумажном носителе или извещением кредитной организации могут одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение.

Исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета с выдачей наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу, подтверждается кредитной организацией:

плательщику в порядке, установленном пунктом 4.7 настоящего Положения;

получателю средств - физическому лицу посредством представления извещения на бумажном носителе с указанием реквизитов плательщика, получателя средств, суммы перевода, даты исполнения, отметок банка, включая подпись уполномоченного лица кредитной организации либо его идентификатор, а также с указанием иной информации, установленной кредитной организацией. При выдаче наличных денежных средств на экземпляре документа кредитной организации проставляется собственноручная подпись получателя средств.

В соответствии со ст.ст. 55-57 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Представленная ответчиком информация о платеже от 05.09.2017 года не является расчетным (платежным) документом, поскольку не отвечает требованиям, установленным законом для данного вида документов.

Иных доказательств выдачи суммы займа истцу, суду не представлено, судом не добыто.

Совокупность представленных в материалы дела доказательств, которые суд оценивает по своему внутреннему убеждению, приводит к выводу о том, что в отсутствие подписи истца в договоре займа, а также надлежащих доказательств, отвечающих требованиям закона и признакам относимости, и допустимости, подтверждающих факт передачи суммы займа именно истцу, договор займа от 05.09.2017 года № 2892263 не может быть признан заключенным в соответствии с требованиями статьи 807 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с ч. 3 ст. 166 ГК РФ, требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Согласно ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 84 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно абзацу второму пункта 3 статьи 166 ГК РФ допустимо предъявление исков о признании недействительной ничтожной сделки без заявления требования о применении последствий ее недействительности, если истец имеет законный интерес в признании такой сделки недействительной.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании договора займа недействительным подлежат удовлетворению.

Поскольку договор займа от 05.09.2017 года недействителен с момента совершения, то указанное обстоятельство влечет также недействительность состоявшейся уступки права требования, возникшей на основании договора цессии № 31-03/20 от 31.03.2020 года, заключенного между ООО «Центр альтернативного финансирования» и ООО «Деньги взаймы».

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая требования истца о возложении на ответчика обязанности передать в бюро кредитных историй информацию для исключения из кредитной истории о договоре займа, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 3.1. ст. 5 Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее – Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ), источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

Такая информация должна быть передана источником формирования кредитной истории в силу ч. 5 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ в срок не позднее 5 рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда источнику стало известно о совершении такого действия (наступления такого события).

Бюро кредитных историй в соответствии с нормами ст. 4, 5 и 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ, вправе вносить изменения в состав сведений кредитной истории только на основании информации, предоставленной источником формирования кредитной истории. Ответственность за невнесение достоверной информации/передачу недостоверной информации в бюро кредитных историй несет источник формирования кредитной истории.

В связи с удовлетворением судом требования истца о признании договора займа недействительным, информация о таком договоре займа не должна содержаться в кредитной истории истца, а поскольку такая информация может быть передана источником формирования кредитной истории, требования истца о возложении на ответчика обязанности передать указанную информацию подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (паспортные данные) к «ООО Центр альтернативного финансирования» ИНН <***>, ООО «Деньги взаймы» ИНН <***> о признании недействительным договора займа, обязании передать в бюро кредитных историй информацию для исключения из кредитной истории сведений о договоре займа удовлетворить.

Признать недействительным договор займа № 2892263 от 05.09.2017 года, заключенный между ФИО1 и ООО «Деньги взаймы».

Признать недействительной уступку прав требований, произведенную на основании договора уступки № 31-03/20 от 31.03.2020 года, заключенного между ООО «Деньги взаймы» и ООО «Центр альтернативного финансирования».

Обязать ООО «Деньги взаймы», ООО «Центр альтернативного финансирования» передать в бюро кредитных историй информацию для исключения из кредитной истории ФИО1 сведений о договоре займа № № 2892263 от 05.09.2017 года.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Изотова

Мотивированное решение суда составлено 22 мая 2023 года