дело № 2-11-851/2022

УИД 53RS0011-01-2022-001161-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Окуловка Новгородской области 22 ноября 2022 года

Окуловский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Гусевой А.С., при секретаре Нестеровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Бойко ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в Окуловский районный суд Новгородской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» указала, что ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «Советский» и ФИО1 заключили смешанный договор кредита на приобретение транспортного средства №, по условиям которого АО Банк «Советский» предоставило ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. под 23% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения транспортного средства Great Wall CC1031PS28, а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользованием ими. ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и АО «Автовазбанк» заключен договор уступки требования (цессии), ДД.ММ.ГГГГ между АО «Автовазбанк» и Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки права требования, согласно которым право требования задолженности по кредитному договору № уступлено Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет – ежемесячные платежи по кредитному договору не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с кредитным договором № способом обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору является залог транспортного средства. Изложенные обстоятельства, по мнению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», позволяют просить суд о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 837021 руб. 50 коп., из которых основной долг 462469 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 374551 руб. 91 коп., процентов за пользование кредитом из расчета 23% годовых, начисленные на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта, обращении взыскания на транспортное средство путем продажи с публичных торгов, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Определением Окуловского районного суда Новгородской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в гражданском деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО Банк «Советский» и АО «Автовазбанк».

Представитель истца Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ответчик ФИО1, представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО Банк «Советский» и АО «Автовазбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие последних.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Общие положения о неустойке регламентированы § 2 главы 23 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № на приобретение подержанного транспортного средства, по индивидуальным условиям которого сумма кредита составляет <данные изъяты>., при этом сумма, подлежащая перечислению продавцу ТС, составляет <данные изъяты>., плата за присоединение в программе страхования – <данные изъяты>., срок кредита 60 мес., процентная ставка – 23% годовых, количество платежей – 60 в размере <данные изъяты>. Погашение осуществляется ежемесячно согласно Графику погашения кредита. Клиент передает банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства, Great Wall CC1031PS28, паспорт ТС <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова отсутствует, номер шасси №. За неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита он уплачивает пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно Общим условиям потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский» предъявление клиентом предложения (оферты) банку означает, что клиент добровольно и осознанно выбрал все существенные условия сделки, приемлемые для себя и изложенные в данном предложении, ознакомлен с настоящими Общими условиями кредитования, согласен и принимает их (п. 4.2). Проценты за пользование кредитом выплачиваются в соответствии с графиком за весь срок фактического пользования заемными денежными средствами (п. 4.3). Моментом заключения договоров, перечисленных в предложении (акцепта банком предложения), является открытие счета и зачисление на счет указанной в предложении суммы кредита (п. 5.2.1). Кредит предоставляется банком в размере, установленном в приложении, в том числе для оплаты полной стоимости автомобиля или ее части, как определено в предложении, приобретаемого клиентом у продавца (п. 5.2.2.1). Кредит предоставляется на срок, указанный в предложении, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет клиента (п. 5.2.3). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (п. 5.2.6). Существенным нарушением клиентом настоящих Условий и предложения (Индивидуальных условия) и/или случаем, дающим банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту, является, в том числе нарушение заемщиком обязательств по погашению суммы кредита общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 9.1.1). Наступление указанного случая признается сторонами существенным нарушением условий кредитования и предоставляет банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств и право на расторжение кредитного договора в одностороннем досудебном порядке. Клиент в течение 30 календарных дней с момента отправления банком уведомления о расторжении договора, обязан погасить банку задолженность по кредиту и другим платежам, предусмотренным условиями смешанного договора (п. 9.2). В обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по целевому кредиту, а также иных обязательств клиента, установленных в Индивидуальных и Общих условиях кредитования, клиент передает банку в залог автомобиль, который является предметом залога (п. 10.1). Право залога на предмет залога возникает у банка с момента возникновения права собственности клиента на предмет залога, заключения договоров между банком и клиентом в соответствии с п. 5.2.1 настоящих условий (п. 10.3). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, вытекающих из предложения (Индивидуальных условия) и настоящих Условий и обеспеченных залогом предмета залога в соответствии с предложением и настоящими Условиями, банк направляет клиенту письменное требование и погашении задолженности по кредиту (п. 10.6.1). После получения клиентом указанного выше требования право пользования клиентом предметом залога прекращается, и он обязан немедленно передать банку предмет залога и все относящиеся к нему документы (п. 10.6.2). Клиент обязуется своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту и уплачивать все комиссии в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике (п. 12.1.1).

АО Банк «Советский» исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) ФИО1 – кредит на сумму <данные изъяты>. предоставлен последнему ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании договора купли-продажи транспортного средства (номерного агрегата) № приобрел транспортное средство Great Wall CC1031PS28, паспорт ТС № от ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова отсутствует, номер шасси №.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения и одностороннее изменение условий не допускается.

В нарушение условий кредитного договора, предусматривающего обязанность своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи, ФИО1 ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства – просроченная задолженность в размере 837021 руб. 50 коп. по исполнению им своих обязательств образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. Факт несвоевременного исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается представленным Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» расчетом задолженности.

Обоснованность расчета исковых требований в указанной части у суда сомнений не вызывает, поскольку представленный Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» расчет задолженности соответствует условиям смешанного договора, договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, не противоречит закону, данный расчет ФИО1 не оспорен путем представления самостоятельно произведенного расчета.

ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «Советский» (Цедент) и АО «Автовазбанк» (Цессионарий) заключили договор об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Цедент обязуется уступить за плату права (требования) Цессионарию, а Цессионарий обязуется уплатить Цеденту цену прав (требований) на условиях, предусмотренных договором. К правам (требованиям) относятся права (требования) Цедента к должникам на основании первоначальных обязательств, указанных в приложениях к договору, включающие, в том числе право (требование) уплаты основной суммы долга (кредита по кредитному договору); право (требование) уплаты процентов за пользование кредитом; право (требование) уплаты комиссий и вознаграждений; право (требование) уплаты присужденных судом в пользу первоначального кредитора сумм государственной пошлины; иные права (требования) на основании первоначального обязательства или связанные с ним, как существующие на момент заключения настоящего договора, так и те, которые возникнут в будущем.

ДД.ММ.ГГГГ Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) и АО «Автовазбанк» (Банк) заключили договор уступки заложенных прав требования №, в соответствии с которым Банк уступил Агентству права требования по договорам, указанным в приложении к договору, являющемся неотъемлемой частью договора, а Агентство приняло на себя указанные права требования. Согласно указанному договору и Приложению к указанному договору в реестр должников включен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, с общей суммой уступаемых прав <данные изъяты>. Суд отмечает, что договор займа, заключенный между АО Банк «Советский» и ФИО1, предусматривает право первого на передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам.

В установленном порядке заинтересованными лицами договоры уступки прав требования (цессии) не оспорены.

ДД.ММ.ГГГГ Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном исполнении кредитных обязательств, которое оставлено последним без исполнения.

При таких обстоятельствах Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» обоснованно заявлено требование о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Предусмотренных ст. 401 ГК РФ обстоятельств, свидетельствующих о наличии оснований для освобождения ответчика ФИО1 от ответственности за ненадлежащее исполнение кредитного договора, не имеется. Обязательства перед Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» нарушены ФИО1 виновно, доказательств того, что ФИО1 при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, принял все меры для надлежащего исполнения обязательства, в том числе обратился с соответствующим заявлением в кредитную организацию, суду не представлено.

Способом обеспечения исполнения обязательства по смешанному договору, договору кредита на приобретение автомобиля и договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ является залог транспортного средства Great Wall CC1031PS28, паспорт ТС № от ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова отсутствует, номер шасси № (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

В настоящее время собственником вышеуказанного транспортного средства Great Wall согласно информации ОГИБДД ОМВД России по Окуловскому району является ФИО1

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд находит установленным факт систематического нарушения ответчиком ФИО1 сроков внесения периодических платежей в счет погашения кредита, в связи с чем полагает обоснованными требования истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство путем продажи последнего с публичных торгов.

Суд отмечает, что ответчик ФИО1 не лишен возможности в случае добровольного исполнения принятого на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательства решить вопрос с истцом Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» о заключении мирового соглашения, в том числе на стадии исполнения судебного акта.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 17570 руб. 00 коп., определенная в соответствии с положениями п. 1 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Бойко ФИО5 (паспорт РФ <данные изъяты>) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по смешанному договору кредита на приобретение автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 837021 руб. 50 коп., из которых основной долг 462469 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 374551 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом из расчета 23% годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 462469 руб. 59 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17570 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Бойко ФИО6 (паспорт РФ <данные изъяты>), транспортное средство Great Wall CC1031PS28, паспорт ТС № от ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова отсутствует, номер шасси № путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Окуловский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Гусева

Решение изготовлено в окончательной форме 23 ноября 2022 года.

Судья А.С. Гусева