<данные изъяты>

УИД: 66RS0044-01-2022-001809-98

Дело № 2-4380/2022

Мотивированное решение составлено 08 декабря 2022года

( с учетом выходных дней 03.12.2022 и 04.12.2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Первоуральск 01 декабря 2022 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Логуновой Ю.Г.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Юровских А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4380/2022 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»/ далее- АО «Банк Русский Стандарт»/ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №25347855 от 17.05.2004 в размере 53 942 руб. 26 коп. (истцом ошибочно указано- 24 933 руб. 04 коп.), из которых: 45 500 рублей- основной долг, 1955 руб. 26 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитом, 1300 рублей- плата за пропуск платежей по графику, 5187 рублей- плата за РКО, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1818 руб. 27 коп.

Заочным решением Первоуральского городского суда от 19.05.2022 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору №25347855 от 17.05.2004 в размере 53 942 руб. 26 коп. (из которых: 45 500 рублей- основной долг, 1955 руб. 26 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитом, 1300 рублей- плата за пропуск платежей по графику, 5187 рублей- плата за РКО), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1818 руб. 27 коп.

Заочное решение суда вступило в законную силу 07.07.2022.

Определением Первоуральского городского суда от 15.11.2022 ФИО1 восстановлен срок на подачу заявления об отмене заочного решения Первоуральского городского суда от 19.05.2022 по гражданскому делу № 2-1567/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, заочное решение Первоуральского городского суда от 19.05.2022 по данному гражданскому делу № 2-1567/2022 отменено, производство по делу возобновлено..

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 17.05.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №25347855, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 45 500 рублей, размер процентной ставки по кредиту – 14,5 % годовых, срок кредита – 12 месяцев, информация о платежах: дата платежа – 4530 рублей, плата за пропуск очередного платежа по Тарифам, совершенный впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей.

22.05.2004 Банк во исполнение своих обязательств по Договору потребительского кредита зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 45 500 рублей. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно- не осуществляет размещение денежных средств на счете в размере ежемесячного платежа. В соответствии с п. 5.2.2. Условий, 22.08.2004 Клиенту выставлено Заключительное требование о погашении задолженности в полном размере 53 942 руб. 26 коп. (истцом ошибочно указано 24 933 руб. 04 коп.) до 22.09.2004, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи от 04.02.2022 судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №25347855 от 17.05.2004 в размере 53 942 руб. 26 коп.(истцом ошибочно указано 24 933 руб. 04 коп), из которых: 45 500 рублей- основной долг, 1955 руб. 26 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитом, 1300 рублей- плата за пропуск платежей по графику, 5187 рублей- плата за РКО, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1818 руб. 27 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя /л.д.5/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца-представителя АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка/л.д.74/.Своим ходатайством просил дело рассмотреть в свое отсутствие, применить срок исковой давности по заявленным исковым требованиям, отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме/л.д.79-80/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления ФИО1 в соответствии с Тарифами по кредитам «Русский Стандарт» и Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» 17.05.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на предоставление денежных средств в размере 45 500 рублей, сроком 12 месяцев под 14,5 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 432 руб. 25 коп., комиссия за РКО 432 руб. 25 коп. – ежемесячно/л.д. 15,16-17/.

Согласно Тарифам по кредитам «Русский Стандарт» АО « Банк Русский Стандарт», являющихся Приложением № 1 к Приказу № 1088 от 18.01.2004, кредит предоставлен на следующих условиях: валюта – рубли РФ, процентная ставка – 14,5% годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – рассчитывается при оформлении договора, комиссия за выдачу кредита – не взимается, плата за пропуск очередного платежа, совершенный: 5.1. впервые – не взимается, 5.2. 2-й раз подряд – 300 рублей, 5.3 3-й раз подряд -1000 рублей, 5.4. 4-й раз подряд – 2000 рублей/л.д.18/.

В соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» клиент обязуется осуществлять погашение Задолженности, включая погашения Основного долга, уплату Банку начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, комиссий и плат, предусмотренных Договором, уплату начисленной неустойки, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от Клиента исполнения его обязательств по Договору (п.8.1)/л.д. 22 оборот/.

Свои обязательства по кредитному договору <***> от 17.05.2004 АО «Банк Русский Стандарт» выполнило в полном объеме, предоставив Заемщику кредитные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору <***> за период с 22.05.2004 по 15.03.2022/л.д.26/.

В соответствии условиями кредитного договора, заключенного сторонами, возврат суммы кредита и уплата процентов производится равными ежемесячными платежами в сумме 4539 рублей, состоящими из платежа в счет возврата кредита и уплаты процентов/л.д. 15/.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору <***> от 17.05.2004 надлежащим образом не исполнены. Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору <***> за период с 22.05.2004 по 15.03.2022 ответчиком ФИО1 не было произведено ни одного платежа в счет погашения обязательств по кредитному договору <***> от 17.05.2004/л.д.26/.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору <***> от 17.05.2004 составляет 53 942 руб. 26 коп., из которых: 45 500 рублей- основной долг, 1955 руб. 26 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитом, 1300 рублей- плата за пропуск платежей по графику, 5187 рублей- плата за РКО /л.д.8,9/.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления и обслуживания карт.

Положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 5.2 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска Клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента:

5.2.1 либо погасить просроченную часть задолженности, а также уплатить Банку неоплаченную (-ые) Клиентом соответствующую (-ие плату (платы) за пропуск очередного платежа в соответствии с Тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, направив Клиенту с этой целью Требование;

5.2.2. либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п. 5.7.2., 5.7.3 Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Согласно п. 5.3 Требование/Заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту, Неполучение Клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку начисленную (-ые) плату (платы) за пропуск срока очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с п. 6.4 Условий.

Клиент обязан разместить на Счете сумму денежных средств равную сумме всей Задолженности, включая плату (платы) за пропуск очередного платежа, не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Согласно п. 8.2 Общих условий, клиент обязуется исполнить не позднее срока, установленного банком, Требование (погасив просроченную часть Задолженности), Заключительное требование (полностью погасив Задолженность) в порядке и сроки, установленные разделом 5 Условий/л.д.19-24/.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» сумма минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и Клиентом в рамках Договора (п.6.17). В случае если в срок, указанный в Счет-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа, при этом (п.6.18): - разница между размером Минимального платежа и суммой фактически размещенных Клиентом на счете в течение Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, порезультатам которого был составлен Счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть Минимального платежа (п.6.18.1); - в случае размещения Клиентом на Счете Неоплаченной части Минимального платежа пропущенный ранее Минимальный платеж считается оплаченным полностью, а Клиент считается исполнившим оплату Минимального платежа. В случае последующих пропуском Клиентом Минимальных платежей их отсчет вновь начинается с первого пропуска (п.6.18.2); -вторам/третьим и т.д. пропуском подряд считается пропуск оплаты Минимального платежа при уже имеющихся соответственно одном/двух и т.д. пропущенных Клиентом подряд Минимальных платежей (п.6.18.3)/л.д.25 оборот/.

Срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставление Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки- погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту(п.6.23). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитно задолженности, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимит на задолженность, суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых). Сумма задолженности подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее дат окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке./л.д.26/.

Таким образом, в рамках договора о карте срок погашения задолженности определен моментом востребования задолженности Банком, что соответствует абзацу 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

22.08.2004 АО «Банк Русский Стандарт» выставило в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме. В соответствии с требованием в срок до 22.09.2004 ответчик должен был произвести оплату денежных средств в общем размере 53 942 руб. 26 коп., в том числе 45 500 рублей – основной долг, проценты по кредиту – 1995 руб. 26 коп., комиссия за РКО – 5187 рублей, плата за пропуск платежей по кредиту/неустойка – 1300 рублей/л.д.25/. Доказательств исполнения ответчиком заключительного требования суду не представлено.

Таким образом, течение срока исковой давности подлежит исчислению с 23.09.2004 (после истечения срока для добровольной уплаты задолженности в соответствии с Заключительным счетом-выпиской), дата истечения трехгодичного срока – 23.09.2007.

Кроме того, согласно условиям кредитования минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии). В связи с этим размер минимального платежа от суммы задолженности, указанной в Заключительном счете –выписке составляет 2275 рублей (45500 рублей х 5%=2275 рублей). Таким образом, учитывая порядок погашения задолженности периодическими ежемесячными платежами, указанная задолженность могла была быть погашена в срок до мая 2006 года (20 платежей)/45 500 рублей:2275 рублей/. В данном случае срок исковой давности истек в мае 2006 года.

Из материалов дела следует, что в 2019 году АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка № Первоуральского судебного района <адрес>. Определением мирового судьи судебного участка № Первоуральского судебного района <адрес> ФИО8, временно исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № Первоуральского судебного района <адрес> от 04.02.2022 ранее вынесенный судебный приказ № от 12.08.2019 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов был отменен по заявлению должника/л.д.27/.

При этом обращение к мировому судье судебного участка № Первоуральского судебного района <адрес> было совершено за пределами срока исковой давности, равно как и обращение в Первоуральский городской суд -04.04.2022.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют сведения, свидетельствующие об обращении истца за судебной защитой в пределах срока исковой давности. Доказательств того, что срок исковой давности дополнительно прерывался и в настоящее время не истек, материалы дела не содержат,

Обстоятельств, по которым Банк не имел объективной возможности ранее 23.09.2007 обратиться в суд к заемщику ФИО1, истцом не приведено и судом не установлено.

Как разъяснено в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции.

Ответчик при рассмотрении дела судом до вынесения решения суда заявил о пропуске срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском им срока исковой давности.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 14, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт»/ИНН <***>/ к ФИО1 /<данные изъяты>/ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловском областном суде в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: <данные изъяты> Ю.Г. Логунова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>