Решение по делу № 2-2337/2022 от 10.06.2022.

Дело № 2-2337/2022

44RS0019-01-2022-000176-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2022 года г.Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре Быстряковой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в Чухломский районный суд Костромской области с настоящим иском, в обоснование заявленных требований указало, что между ООО МФК «Веритас» (до - ООО МФК «Е-Заем», - - ООО МФК «Оптимус») и ФИО1 ФИО6. заключен договор потребительского займа №, согласно которому взыскатель передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 30000 рублей, сроком возврата до включительно под 547,500 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). ООО МФК «Веритас» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требовании) по договору займа № от , заключенному с ФИО1 ФИО7. по договору об уступке прав (требований) № ЕА02/12/2019 тот . Договор займа между ООО МФК «Веритас» и ответчиком заключен в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в Правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. Согласно Условиям, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 7 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (аналогом собственноручной подписи), полученным смс-сообщением от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи. Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации. Идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура аутентификации осуществляется для передачи клиентом в общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов путем проверки обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину ч. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 630ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Общество выполнило перед заемщиком обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. В соответствии с Правилами заемщик обязуется при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом уплатить заимодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную заемщиком. Проценты по займу, начисленные кредитором, ограничены в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 и Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нарушение ст. ст. 809, 810 ГК РФ и Общий условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика за период с по (дата уступки прав требования) составила 104993,55 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 30000 руб., сумма задолженности по процентам - 13500 руб., сумма процентов на просроченный основной долг - 58950 руб., сумма задолженности по пене - 2543,55 руб. Изначально общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии отменен по заявлению должника определением суда от . На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 ФИО8. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность образовавшуюся с (дата выхода на просрочку) по (дата уступки прав (требований) по договору № в размере 104993,55 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3299,87 рублей.

Определением Чухломского районного суда Костромской области от 01.04.2022 гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 ФИО9. о взыскании задолженности по договору займа передано для рассмотрения по подсудности в Свердловский районный суд г.Костромы.

Истец ООО «АйДи Коллект», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 ФИО10. о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно с п. 1 ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1).

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России, протокол от 22.06.2017 №КФНП-22, онлайн-займом является договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Судом установлено, что между ООО МФК «Е-Займ» и ФИО1 ФИО11. заключен договор потребительского кредита (займа) № от посредством использования системы электронного сервиса ООО МФК «Е-Займ» в сети интернет. Взаимодействие сторон при заключении договора осуществлялось с использованием абонентского номера мобильного телефона клиента №

Договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр в SMS-сообщении. Фактом подписания договора заемщиком является введение в форме заявки на кредит (заем) электронного кода, полученного на номер мобильного телефона.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) № от , сумма кредита составляет 30000 рублей, срок возврата займа до включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 год (п.п. 1, 2).

Процентная ставка по договору составляет 547,500 % годовых, что равно 1,5% в день. Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение 1) (п.п. 4, 6). Согласно графику платежей, установлен единый срок возврата кредита и уплаты процентов по нему в общей сумме 43500 руб. .

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть основного долга с первого дня просрочки до исполнения обязанности по возврату займа (п. 12).

Кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору любому третьему лицу (п. 13).

Заемщик выражает согласие, что отношения стон по договору будут регулироваться положениями Общих условиями договора потребительского займа (п. 14).

В Индивидуальных условиях указано, что в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику ха отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 2 с половиной размеров суммы займа, указанной в п. 1 индивидуальных условий потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

Согласно информации ООО «ЭсБиСи Технологии» от , ООО МФК «Е-Займ» обязательства по договору потребительского кредита (займа) № исполнены путем перечисления ФИО1 ФИО12. денежных средств в сумме 29600 руб. .

Поскольку сумма займа перечислена не полном размере, предусмотренном договором, проценты за пользование займом на составляют 13320 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчиком ФИО1 ФИО13. обязательства по договору потребительского кредита (займа) № от надлежащим образом не исполнены, заемные денежные средства в установленный договором срок не возвращены, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 ФИО14. по договору займа по состоянию на составляет 104993,55 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 30000 руб., сумма задолженности по процентам - 13500 руб., сумма процентов на просроченный основной долг - 58950 руб., сумма задолженности по пене - 2543,55 руб.

Суд не находит расчет верным, поскольку предоставление займа в сумме, предусмотренной договором – 30000 руб. материалами дела не подтверждено, подтверждено только предоставление суммы 29600 руб. при этом в расчете приводится полная сумма займа по договору, на нее начислены проценты и пени.

Сумму основного долга ответчика по договору следует определить в размере 29600 руб., сумму процентов на – 13320 руб.

Расчет процентов на просроченных основной долг к иску представлен за период с по (131 день) по 450 руб. в день. На сумму основного долга 29600 руб. 1,5% в день составит 444 руб. Соответственно, сумма процентов на просроченный основной долг за заявленный период составит 444х131=58164 руб.

Расчет пени на просроченный основной долг представлен за период с по (155 дней) по 16,41 руб. в день. На сумму основного долга 29600 руб. дневной размер пеней составит 29600/365/100х20=16,22 руб. Соответственно, сумма пеней составит 2514,1 руб.

Общая сумма задолженности ответчика за заявленный период составляет 29600+13320+58164+2514,1=103598,1 руб.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что между ООО МФК «Веритас» (до - ООО МФК «Е-Займ») и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования №ЕА02/12/2019, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, составленном в форме Приложения № к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам.

Согласно выписке из реестра требований к договору об уступку прав (требований) № ЕА02/12/2019 от , являющегося приложением № к договору, права требования по договору потребительского кредита (займа) № от , заключенному с ФИО1 ФИО15. уступлены ООО МФК «Веритас» (ООО МФК «Е-Займ») в пользу ООО «АйДи Коллект» в сумме 104993,55 рублей.

Учитывая изложенное, суд полагает установленным факт перехода прав требования по договору потребительского кредита (займа) № от , заключенному между ООО МФК «Веритас» (ООО МФК «Е-Займ») и ФИО1 ФИО16., к истцу ООО «АйДи Коллект».

При этом права, уступленные по договору, перешли в том объеме, в котором принадлежали первоначальному должнику. Поскольку по настоящему делу установлено право требования кредитора лишь на сумму 29600 руб., суд считает права требования в соответствующем объеме перешедшими к истцу.

ООО «АйДи Коллект» направило в адрес ответчика ФИО1 ФИО17. уведомление об уступке прав требования с требованием о возврате задолженности.

Первоначально ООО «АйДи Коллект» обращалось за взысканием задолженности с ФИО1 ФИО18. по договору потребительского кредита (займа) № от в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № Чухломского судебного района от судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

При этом суд учитывает, что в возражениях относительно исполнения судебного приказа ответчика факт заключения договора займа и неисполнения обязательств по возврату займа не оспаривал. Указывал на несогласие с расчетом задолженности.

До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

В соответствии с положениями ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

В рассматриваемом случае приведенные ограничения соблюдены.

Суммы взыскиваемых процентов и пеней, исходя из расчета, приведенного судом, не превышает 2,5 размера основного долга.

С учетом изложенных положений законодательства заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В пользу ООО «АйДи Коллект» с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3272 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО19 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа от №, заключенному между ООО «Е-Займ» и ФИО1 ФИО20, в размере 103598 рублей 10 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 3272 рубля, а всего 106870 (сто шесть тысяч двести восемьсот семьдесят) рублей 10 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Свердловский районный суд г. Костромы заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Д. Тележкина