Решение по делу № 2-6956/2022 от 29.12.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29.12.2022 г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Куркутовой Э.А., при секретаре Болтаевой К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6956/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, указав, что на основании кредитного договора <***> от 06.03.2020 ответчику был предоставлен кредит в сумме 417 960,35 руб., под 21,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика является залог транспортного средства <данные изъяты>, фиолетовый, 2012 года выпуска, кузов №. По состоянию на 25.10.2022 задолженность по кредитному договору составляет 149 696,14 руб., в том числе: просроченная ссуда – 118 322,74 руб., просроченные проценты – 7 560,64 руб., проценты по просроченной ссуде – 3 779,92 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 923,79 руб., неустойка на остаток основного долга – 18 109,05 руб. Истец просил взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 149 696,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 193,92 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, фиолетовый, 2012 года выпуска, кузов №.

В судебное заседание представитель истца не явился в иске просили дело рассмотреть в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась судом надлежащим образом. По определению, занесенному в протокол судебного заседания, гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

Обязанность заемщика вернуть долг и уплатить проценты в установленные договором сроки установлена ст.ст.810 и 819 ГК РФ.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор <***> от 06.03.2020 о выдаче кредита в сумме 417 960,35 руб., с уплатой процентов по ставке 16,9 % годовых (при расчете посредством карты) (21,90 % годовых при расчете наличными), сроком на 36 месяцев. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заёмщик ФИО1 приняла на себя обязательства по ежемесячной уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, размер ежемесячного платежа составил 15 309 руб., который подлежит уплате 20 числа каждого месяца включительно, согласно графику платежей.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Из кредитного договора видно, что в соответствии с ч. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" между сторонами были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка в процентах годовых, подписан график погашения кредита.

Поскольку кредит был выдан наличными, Банком расчет процентов произведен исходя из ставки - 21,90 % годовых.

Также в соответствии с п. 12 ч.9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в п. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за нарушение обязательств по оплате основного долга и процентов в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Получение ответчиком кредита в размере 417 960,35 руб. подтверждается выпиской по счету.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п.2).

Банком в адрес ответчика 24.08.2022 было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.

Условия кредитного договора по уплате основного долга и процентов ответчиком не выполняются, в связи с чем, по состоянию на 25.10.2022 задолженность по кредитному договору составляет 149 696,14 руб., в том числе: просроченная ссуда – 118 322,74 руб., просроченные проценты – 7 560,64 руб., проценты по просроченной ссуде – 3 779,92 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 923,79 руб., неустойка на остаток основного долга – 18 109,05 руб., что подтверждается расчетом, представленным истцом. Расчет судом проверен, составлен верно, произведен исходя из процентной ставки, неустойки, согласованных сторонами при подписании кредитного договора.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются должным образом, в соответствии со ст. 811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными процентами, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 149 696,14 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 10 кредитного договора обязательства заёмщика по кредитному договору обеспечиваются залогом автомобиля <данные изъяты>, фиолетовый, 2012 года выпуска, кузов №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре, а также в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Согласно п. 4.1 заявления о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 000 000 руб.Согласно сведениям ГИБДД собственником автомобиля <данные изъяты>, фиолетовый, 2012 года выпуска, кузов №, государственный регистрационный знак № является ответчик ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку заемщик допустил нарушение срока внесения очередного платежа по кредиту более чем три раза, последний платеж по кредиту внесен 20.06.2022, а также оставил без удовлетворения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество, обстоятельства, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, отсутствуют.

Истец просит определить стоимость залога в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий с применением дисконта 49,82 % и установить её при реализации 501 806,95 руб.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания на него и реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора: за первый месяц на 7%, за второй на 5 %, за каждый последующий на 2 %.

Так кредитный договор заключен 06.03.2020, с момента заключения договора прошло более 2 лет, дисконт составляет 49,82 %, стоимость предмета залога составляет 501 806,95 руб.

Ответчиком в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, не представлен иной расчет задолженности, также не оспаривалась стоимость заложенного имущества, а также начальная продажная стоимость.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации заложенного имущества с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 501 806,95 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма оплаченной истцом гос.пошлины в размере 10 193,92 руб.

Руководствуясь статьями 194- 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору <***> от 06.03.2020 в размере 149 696,14 руб., в том числе: просроченная ссуда – 118 322,74 руб., просроченные проценты – 7 560,64 руб., проценты по просроченной ссуде – 3 779,92 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 923,79 руб., неустойка на остаток основного долга – 18 109,05 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 193,92 руб.

Обратить в счет исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 06.03.2020 взыскание на транспортное средство марки <данные изъяты>, фиолетовый, 2012 года выпуска, кузов №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 501 806,95 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.А. Куркутова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 10.01.2023.