Дело № 2-1402/2025 копия

УИД 33RS0005-01-2025-001815-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Александров «24» октября 2025 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Маленкиной И.В.,

при секретаре Осиповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Афанасьевский-7» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» (далее по тексту – АО «Банк БЖФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2, в котором просило: 1) взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от датаг. №-ZDLBJM-3301-24 в размере 8964578 руб. 80 коп.; 2) взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом в размере 59,99% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 7200000 руб., начиная с 6 мая 2025 г.до дня фактического исполнения обязательства; 3) взыскать в солидарном порядке с ответчиков пени за нарушение срока исполнения обязательства за период с 6 мая 2025 г. до дня фактического исполнения обязательства в размере 1/365 (1/366 – для високосного года соответственно) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 7200000 руб.; 4) обратить взыскание на предмет залога – земельный участок площадью 1422 кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, и расположенный на нем жилой дом площадью 177,5 кв.м с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 13128000 руб.; 5) взыскать в солидарном порядке с ответчиков расходы по уплаченной государственной в размере 103376 руб. (л.д.3-5).

Исковые требования обоснованы тем, что 19 ноября 2024г. ФИО2 и ФИО1 (далее – заемщики) заключили с АО «Банк БЖФ» кредитный договор №-ZDLBJM-3301-24 (далее- кредитный договор), по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 7200000 руб. на 242 месяца под 59,99 % с даты, следующей за датой предоставления кредита, по 7-й день первого процентного периода и под 28,90 % годовых, начиная с 8-го дня первого процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства. В обеспечение исполнения условий кредитного договора заемщиками передано в залог банку вышеуказанное недвижимое имущество, о чем 19 ноября 2024г. выдана закладная. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил, путем перечисления суммы кредита на счет ФИО2 Свои обязательства по внесению аннуитетных платежей по погашению кредита и процентов за пользование кредитом заемщики не исполняют. Задолженность по кредитному договору составляет 8964578 руб. 80 коп., из которых 7200000 руб. – основной долг, 1637329 руб. 14 коп. – просроченные проценты, 478 руб. 78 коп. – проценты за просроченный основной долг, 167 руб. 60 коп. - пени за нарушение сроков возврата кредита, 55683 руб. 49 коп. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 70919 руб. 79 коп. – начисленные проценты. Требование банка о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиками не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В ходе судебного разбирательства, на основании определения суда от 25 августа 2025г. произведена замена истца ООО «Банк БЖФ» его правопреемником обществом с ограниченной ответственностью «Афанасьевский-7» (далее – ООО «Афанасьевский-7»), действующим в качестве управляющего товарища на основании договора инвестиционного товарищества «Приоритет» (л.д.173-174).

В судебное заседание представитель истца ООО «Афанасьевский-7», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.205).

Ответчики ФИО2 и ФИО1, надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, о причинах неявки не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращались.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался, возражений по существу иска не представил.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.п.1,2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела, 19 ноября 2024г. между АО «Банк БЖФ», ФИО2 и ФИО1 заключен кредитный договор №-ZDLBJM-3301-24 (нецелевой потребительский), по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 7200000 руб. под 59,99 % с даты, следующей за датой предоставления кредита, по 7-й день первого процентного периода и под 28,90 % годовых, начиная с 8-го дня первого процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства на срок 242 месяца с даты предоставления кредита (л.д.32-36).

Договор заключен путем подписания сторонами индивидуальных условий и присоединения к общим условиям ипотечного кредитования в АО «Банк БЖФ» (п.25 индивидуальных условий, л.д.51-58, далее – общие условия).

По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов заемщиком должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами, определяемыми по формуле, указанной в п.4.3 общих условий, согласно графику платежей, начиная с 9 января 2025г. (п. 7 индивидуальных условий, л.д.19-20).

В случае неисполнения заемщиком положений п.4.3 общих условий по погашению ежемесячных платежей, процентная ставка устанавливается в размере 59,99 % годовых с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором допущено неисполнения (п.4 индивидуальных условий).

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщиков: при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

АО «Банк БЖФ» исполнил свои обязательства по перечислению на счет ФИО2 кредита в сумме 7200000 руб. (п.20 индивидуальных условий).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в залог банку предоставлены земельный участок площадью 1422 кв.м с кадастровым номером № и жилой дом площадью 177,5 кв.м с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> (п.17 индивидуальных условий).

Между АО «Банк БЖФ» и заемщиками 19 ноября 2024г. заключен договор об ипотеке, в соответствии с которым вышеуказанное недвижимое имущество передано в залог банку в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору (л.д.28-31). Стороны определили стоимость заложенного недвижимого имущества в размере 14486000 руб., из которых 14130000 руб. – жилой дом, 356000 руб. – земельный участок.

В отношении заложенного имущества 19 ноября 2024г. оформлена закладная (л.д.37-39).

По договору купли-продажи закладных № от 26 июня 2025г., заключенного между АО «Банк БЖФ» и ООО «Афанасьевский-7», последнее приобрело закладную, удостоверяющую право залога (ипотеки) на земельный участок площадью 1422 кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, и расположенный на нем жилой дом площадью 177,5 кв.м с кадастровым номером № (л.д. 129-130).

26 июня 2025г. в закладной проставлена отметка о том, что ее владельцем является ООО «Афанасьевский-7», действующий в качестве управляющего товарища на основании договора инвестиционного товарищества «Приоритет» (л.д.121-128, 132-133).

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В связи с изложенными обстоятельствами, произведена замена истца АО «Банк БЖФ» на правопреемника ООО «Афанасьевский».

Ответчиками ФИО2 и ФИО1 условия кредитного договора не исполняются.

Как следует из представленного истцом расчета, общая сумма задолженности заемщиков по кредитному договору за период с 29 ноября 2024г. по 5 мая 2025г. составляет 8964578 руб. 80 коп., из которых 7200000 руб. – основной долг, 1637329 руб. 14 коп. – просроченные проценты, 478 руб. 78 коп. – проценты за просроченный основной долг, 167 руб. 60 коп. - пени за нарушение сроков возврата кредита, 55683 руб. 49 коп. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 70919 руб. 79 коп. – начисленные проценты (л.д.22-23).

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и признается арифметически правильным, ответчиками не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, по адресу места жительства ответчиков ФИО2 и ФИО1 24 февраля 2025г. направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.24,25, 50,53).

Указанные требования заемщиками до настоящего времени не исполнены, что послужило основанием для обращения АО «Банк БЖФ» в суд с настоящим иском.

Учитывая изложенное, исковые требования ООО «Афанасьевский-7» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности в размере 8964578 руб. 80 коп. подлежат удовлетворению.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст. 809 ГК РФ).

Таким образом, законом предусмотрено право кредитора требовать выплаты процентов за пользование займом до дня возврата займа, истец вправе требовать взыскания процентов, предусмотренных договором, рассчитанных до даты полного погашения основного долга, в связи с чем требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 59,99% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 7200000 руб., начиная с 6 мая 2025 г.до дня фактического исполнения обязательства, подлежит удовлетворению.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В пункте 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 указано, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (ст. 622, ст. 689, п. 1 ст. 811 ГК РФ).

В силу изложенного подлежат удовлетворению требования ООО «Афанасьевский-7» о взыскании с ответчиков пени (неустойки) за нарушение срока исполнения обязательства за период с 6 мая 2025 г. до дня фактического исполнения обязательства в размере 1/365 (1/366 – для високосного года соответственно) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 7200000 руб., в соответствии с п.13 кредитного договора.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок площадью 1422 кв.м с кадастровым номером № и жилой дом площадью 177,5 кв.м с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, суд исходит из следующего.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по вышеуказанному кредитному договору является залог спорного недвижимого имущества.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.4 ст.334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости подтверждают регистрацию права общей долевой собственности ФИО2 и ФИО1 на спорные земельный участок и жилой дом (л.д.141-147).

Как указывалось выше, ФИО2 и ФИО1 свои обязательства в рамках данного кредитного договора не исполняют, задолженность по кредитному договору ими до настоящего времени не погашена, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – спорные земельный участок и жилой дом.

Оснований для применения положений п.2 ст. 348 ГК РФ у суда не имеется.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно подп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет об оценке рыночной стоимости земельного участка и жилого дома от 6 мая 2025г., в соответствии с которым рыночная стоимость домовладения определена в сумме 16410000 руб. (земельный участок площадью–1068000 руб., жилой дом общей площадью – 15342000 руб.) ( л.д.59-93).

Исходя из предписаний подп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную стоимость спорного имущества следует определить в размере 80 % от стоимости имущества в размере 13128000 руб. (16410000 руб. Х80%).

Ответчики не оспаривали указанную начальную продажную стоимость спорных земельного участка и жилого дома.

Учитывая, что право залога установлено кредитным договором, имеется факт неисполнения ответчиками условий кредитного договора, суд удовлетворяет исковые требования ООО «Афанасьевский-7» об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу ООО «Афанасьевский-7» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 103376 руб. (л.д.8).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Афанасьевский-7», действующего в качестве управляющего товарища на основании договора инвестиционного товарищества «Приоритет», удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) и ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Афанасьевский-7» (ОГРН <***>), действующего в качестве управляющего товарища на основании договора инвестиционного товарищества «Приоритет», в солидарном порядке: задолженность по кредитному договору от датаг. №-ZDLBJM-3301-24 в размере 8964578 руб. 80 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 59,99% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 7200000 руб., начиная с 6 мая 2025 г.до дня фактического исполнения обязательства; пени за нарушение срока исполнения обязательства за период с 6 мая 2025 г. до дня фактического исполнения обязательства в размере 1/365 (1/366 – для високосного года соответственно) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 7200000 руб.; возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 103376 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью 1422 кв.м с кадастровым номером № и жилой дом площадью 177,5 кв.м с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью 1422 кв.м с кадастровым номером № и жилой дом площадью 177,5 кв.м с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО1, путем их реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 13128000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Маленкина И.В.

Мотивированное решение составлено 10 ноября 2025 г.

Подлинник документа находится в производстве Александровского городского суда в гражданском деле № 2-1402/2025.