Дело № 2-201/2023
УИН: 61RS0021-01-2022-003221-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 января 2023 года г. Сальск
Сальский городской суд Ростовской области
в составе:
председательствующего судьи Поповой О.Г.
при секретаре Кистеревой В.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 27.05.2021 банк заключил с должником кредитный договор № №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».
В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 года №). 31 января 2020 года в соответствии с решение Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк», наименование банка было изменено с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».
Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».
Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 28.11.2022 года размер задолженности за период с 27.06.2022 года по 28.11.2022 года составляет 549576,98 руб., из них: 29981,98 руб. задолженность по процентам, 517944,01 руб. задолженность по основному долгу, 1650,99 руб. задолженность по неустойкам, 00,00 руб. задолженность по комиссиям, 0,00 руб. задолженность по страховкам.
На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от 27.05.2021 года № в сумме 549576,98 руб., в том числе: 29981,98 руб. задолженность по процентам, 517944,01 руб. задолженность по основному долгу, 1650,99 руб. задолженность по неустойкам, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8695,77 руб.
Представитель истца о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления (л.д. 107-108), в судебное заседание не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена в порядке ст.113 УПК РФ (л.д.106), в судебное заседание не явилась и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Руководствуясь ст. 167 ч. 4 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее.
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
Пунктом 3 статьи 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В связи с этим, условия предоставления кредита находятся в компетенции сторон, заключающих договор.
Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров не установлена определенная форма.
Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, принято в порядке, определенном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписанным простой электронной подписью (л.д.26-27), при этом согласилась на заключение Договора с ПАО «Почта Банк», в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита, ей будет открыт счет и предоставлен кредит в размере и на условиях, указанных в договоре.
27.05.2021 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по Программе "Потребительский кредит", по условиям которого, последней был предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) на сумму 594900,00 руб., дата закрытия кредитного лимита 27.05.2021 года. Срок действия договора - неопределенный, срок возврата Кредита - 27.05.2026 года (рассчитан на дату заключения Договора), процентная ставка 1-15.90% (1-12 мес.); процентная ставка 2-12.90% (13-24 мес.0; процентная ставка 3-9,90% (25-36 мес.); процентная ставка 4-6.90% (37-48 мес.); процентная ставка 5-3.90% (49-60 мес.). Количество платежей -60, осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.06.2021 года, размер платежей в период действия процентной ставки: 1-14440 руб.; 2-13895 руб.; 3-13350 руб.; 4-12804 руб.; 5-12259 руб. (л.д.19-21).
Согласно графику платежей ответчик обязан каждый месяц не позднее даты, указанной в графике осуществлять погашение задолженности в установленном кредитной организацией размере (л.д.85-86).
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, ФИО1 выразила согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные Условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, о чем поставил свою подпись (л.д. 19-21).
С условиями кредитного договора, изложенными в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.26-27), Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 69-78), размещенных в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интеренет-сайте Банка www.pochtabank.ru, ФИО1 была ознакомлена, согласилась с ними, обязалась исполнять, о чем поставила простую электронную подпись. Подписание указанного договора подтверждается совершенными действиями, введением с номера мобильного телефона паспортных данных, кодового слова, используемого для подтверждения распоряжений, смс-кода (л.д. 14,15-16).
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно п. 6.2.1 Общих условий договора при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых. Включается в состав платежа, следующего после пропущенного Платежа, увеличивая его размер (п.6.2.2) (л.д. 69-78).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Имеющейся в материалах дела выпиской по счету за период с 27.05.2021 года по 17.01.2023 года подтверждено, что денежные средства по кредитному договору № от 27.05.2021 года в размере 594900,00 руб. перечислены на счет заемщика (л.д.91-93).
Согласно распоряжению клиента на перевод, ФИО1 дала АО «Почта банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с ее счета в размере 500000,00 руб. (л.д. 22).
Таким образом, судом установлено, что истец выполнил обязательство по кредитному договору № от 27.05.2021 года. Ответчик условия договора исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
Из представленного расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 27.05.2021 года за период с 27.06.2022 года по 28.11.2022 года составляет 549576,98 руб., из них: 29981,98 руб. задолженность по процентам, 517944,01 руб. задолженность по основному долгу, 1650,99 руб. задолженность по неустойкам (л.д. 89-90).
Расчет суммы задолженности по кредитному договору фактически ответчик не оспаривал, судом он принимается.
Доказательств, свидетельствующих о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору погашена, ответчик суду не представил.
Кредитный договор заключен сторонами посредством подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписав которые выразил согласие на заключение договора с Банком.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в сумме 8695,77 руб., согласно платежным поручениям № № от 29.11.2022 года (л.д.3).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, в указанном размере.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 27.05.2021 года, за период с 27.06.2022 года по 28.11.2022 года в размере 549576 (пятьсот сорок девять тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 98 копеек, в том числе: 29981 (двадцать девять тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 98 копеек - задолженность по процентам; 517944 (пятьсот семнадцать тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 01 копейка - задолженность по основному долгу; 1650 (одна тысяча шестьсот пятьдесят) рублей 99 копеек задолженность по неустойкам, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8695 (восемь тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 77 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Председательствующий О.Г. Попова
Мотивированное решение изготовлено - 27 января 2023 года.