РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-87/2023

УИД: 43RS0032-01-2023-000379-27

27 июля 2023 года пгт Санчурск

Санчурский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Швецовой Н.А.,

при секретаре Долгушевой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ФинТраст» в лице ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ФинТраст» в лице ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и должником было заключено кредитное соглашение № KD91668000004970 о предоставлении кредита в сумме 484700,00 руб. с процентной ставкой 10% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ФинТраст» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к ООО «ФинТраст», о чем клиент был извещен надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФинТраст» и ПАО КБ «УБРиР» заключен агентский договор на предоставление интересов, в соответствии с которым ПАО КБ «УБРиР»обязуется представлять интересы ООО «ФинТраст» при осуществлении действий по взысканию дебиторской задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 557 604,19 руб., в том числе: 484 700,00 руб. – сумма основного долга, 72 904,19 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Просят суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ФинТраст»» сумму задолженности по кредитному договору № KD91668000004970 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 557604,19 руб. в том числе: 484 700,00 руб. – сумма основного долга, 72 904,19 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8776,40 руб.

Заочным решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «ФинТраст» в лице ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» были удовлетворены.

ФИО1 обратилась в суд с заявлением об отмене данного решения, по результатам рассмотрения которого определением Октябрьского районного суда г Кирова от 23.03.2023 заочное решение было отменено, дело назначено к повторному рассмотрению. Определением Октябрьского районного суда г. Кирова от 29.03.2023 гражданское дело по иску ООО «ФинТраст» в лице ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности по месту жительства ответчика в Санчурский районный суд Кировской области.

Представитель истца – ООО «ФинТраст» в лице ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В суд выслала заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит в удовлетворении исковых требований отказать за истечением срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п. п. 1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ УБРиР (далее - Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № KD91668000004970 (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику ФИО2 был предоставлен кредит в размере 484700,00 руб. сроком на 120 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. Процентная ставка - 10% годовых.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление о предоставлении кредита, подписанное ответчиком, Индивидуальные условия договора потребительского кредита № KD91668000004970 от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей, Договор обслуживания счета с использованием банковских карт, расчет полной стоимости кредита.

Согласно Графика платежей Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик обязалась погашать задолженность в соответствии с условиями договора и графиком погашения, рассчитанным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, включающих в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период.

Пунктом 4 указанного кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка по кредиту, начисляемая на последний день срока возврата Кредита включительно – 10% годовых.

В соответствии с п. 12 кредитного договора пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата Кредита – 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Пунктом 13 Договора предусмотрено право кредитора переуступить свои права требования к заёмщику по исполнению последним обязательств по настоящему договору иной кредитной организации или другим лицам,.

Как следует из материалов дела, в нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик с 2015 года перестала надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности в размере 557 604,19 руб., в том числе: 484 700,00 руб. – сумма основного долга, 72 904,19 руб. – проценты

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ФинТраст» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к ООО «ФинТраст», о чем клиент был извещен надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФинТраст» и ПАО КБ «УБРиР» заключен агентский договор на предоставление интересов, в соответствии ч которым ПАО КБ «УБРиР»обязуется представлять интересы ООО «ФинТраст» при осуществлении действий по взысканию дебиторской задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФинТраст» направил в адрес ответчика уведомление об уступке права требования по указанному кредитному договору и сумме задолженности с предложением урегулировать вопрос в досудебном порядке в срок до ДД.ММ.ГГГГ..

Согласно ответа отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 сменила фамилию на ФИО4, зарегистрирована по месту жительства: пгт. Санчурск, <адрес>.

Согласно копии о заключении брака № I-ИР № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака присвоены фамилии: мужу – ФИО4, жене - ФИО4.

В связи с неисполнением ФИО3 обязательств по кредитному договору и наличием просроченной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ (согласно дате на почтовом штемпеле) истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с представленным расчетом размер задолженности ФИО3 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 557 604,19 руб., в том числе: 484 700,00 руб. – сумма основного долга, 72 904,19 руб.

Факт заключения указанного договора, а также наличия задолженности по нему ответчиком не оспаривается.

Возражая против исковых требований, ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности, являющимся основанием для отказа в иске.

Указанные доводы суд находит заслуживающими внимания, однако лишь в части заявленного истцом периода и суммы задолженности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа, то есть со дня нарушения прав кредитора не возвратом указанной денежной суммы.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из условий договора № KD91668000004970 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого на срок 120 месяцев, и графика платежей, следует, что погашение кредита и процентов по нему должно было осуществляться Ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, путём внесения равновеликих (аннуитетных) платежей в размере 6 538,00 рублей (последний платёж – 6 217,19 рублей), включающих в себя сумму погашения основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета и расчета задолженности по договору № KD91668000004970 от ДД.ММ.ГГГГ, в нарушение графика платежей и условий принятого на себя обязательства, ФИО3 платежей по кредиту не вносила.

Согласно графику платежей, первый платёж должен быть внесён ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о нарушении своих прав истцу стало известно с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку уплата по кредитному договору должна была производиться периодическими ежемесячными платежами в срок до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу. В этой связи заявленная истцом к взысканию задолженность, с учетом ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, может быть взыскана за трехлетний период, предшествующий обращению в суд.

Исковое заявление согласно штемпелю было сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце втором пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Учитывая, что с исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29 конверт), суд приходит к выводу о том, что по платежам, подлежащим внесению после ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истцом не пропущен.

При этом к тем просроченным платежам, срок исполнения которых по договору наступил ранее трехлетнего срока, предшествующего дате обращения истца в суд за защитой нарушенного права, подлежит применению срок исковой давности.

Таким образом, в соответствии с графиком погашения задолженности исковая давность подлежит применению по ежемесячным платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (задолженность по которым, согласно выписке с лицевого счёта, имеется за ответчиком), а с ФИО3 подлежат взысканию платежи, включающие в себя суммы погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, заявленные истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного задолженность ответчика по основному долгу в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 345 488,53 рубля (сумма основного долга 484700.00 руб. за вычетом ежемесячных платежей основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графику по кредиту).

Согласно расчету задолженности, предоставленному Истцом в суд, проценты за пользование кредитом начислены Ответчику по ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, к указанным платежам подлежит применению срок исковой давности. Задолженность по процентам в сумме 72 904,19 руб. взысканию с Ответчика не подлежит.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, включающие расходы по оплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Соответственно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 655 рублей.

Изложенные ФИО3 доводы об отказе в удовлетворении требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности, в силу вышеизложенных доводов не могут быть приняты во внимание как основанные на неверном толковании норм права.

Действия истца по взысканию задолженности соответствуют закону и условиям кредитного договора, вызваны нарушением ответчиком взятых на себя обязательств. Обращение лица в суд за защитой нарушенного права гарантировано ст.3 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «ФинТраст» в лице ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6 в пользу ООО «ФинТраст» задолженность по кредитному договору № KD20301000097872 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», в размере 345 488 (триста сорок пять тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 53 копейки (основной долг).

Взыскать с ФИО6 в пользу ООО «ФинТраст» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 655 (шесть тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Санчурский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья Н.А. Швецова

Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2023 года.